Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 03 февраля 2012 года Дело № 2-1269-2012
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Глебовой Е.В.,
при секретаре Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дехановой С.А., Деханова В.В. к ОАО Сбербанк России о признании недействительными условия договора, возврате комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истцы Деханова С.А., Деханов В.В. обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании оплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 48000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7469 рублей. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Дехановым В.В., Дехановой С.А. и ответчиком был заключен кредитный договор № одним из условий которого предусмотрен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 48000 рублей. Считают, что данное условие кредитного договора не основано на законе и является нарушением прав потребителя, ущемляют их права как потребителя. Указывают, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред, который оценивают в 30000 рублей.
Истцы Деханова С.А., Деханов В.В. в судебном заседании уточнили исковые требования, просили указанные выше суммы взыскать в пользу Деханова В.В., на удовлетворении исковых требований настаивали.
Представитель ответчика ОАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, в отзыве просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.
Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Дехановой С.А., Дехановым В.В. и ОАО Сбербанк России заключен кредитный договор № на сумму 1200000 рублей. Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 48000 рублей не позднее даты выдачи кредита (л.д.13-17).
В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика Деханова В.В. путем зачисления на счет денежных средств, после уплаты заемщиком тарифа.
Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ Деханов В.В. уплатил ОАО Сбербанк России единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета № в сумме 48000 рублей (л.д.18,19).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО Сбербанком России от Деханова В.В., Дехановой С.А. получена претензия о возврате денежных средств за обслуживание ссудного счета № в сумме 48000 рублей (л.д. 20,21).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО Сбербанк России письмом отказал в удовлетворении требований Деханова В.В., Дехановой С.А. (л.д. 22).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
На основании изложенного, суд пришел к выводу, что требования Деханова В.В., Дехановой С.А. о признании недействительным условий, а именно пункта 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании единовременного платежа (тарифа) в размере 48000 рублей обоснованны и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, поэтому суд считает необходимым уменьшить проценты за пользование чужими денежными средствами и взыскать с ОАО Сбербанк России в пользу Деханова В.В. 7000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ОАО Сбербанк России в пользу Деханова В.В. компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании изложенного, принимая во внимание, что истцы обращались к ответчику в досудебном порядке для урегулирования спора, но требование о возврате денежных средств уплаченных в качестве комиссии за расчетное обслуживание ответчиком не исполнено, денежные средства не возвращены, доказательств обратного суду не представлено, а также учитывая сумму удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 32500 рублей.
Также с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО Сбербанк России подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 2050 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15, 151 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Деханова В.В., Дехановой С.А. к ОАО Сбербанк России удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Дехановым В.В., Дехановой С.А. и ОАО Сбербанк России.
Взыскать с ОАО Сбербанк России в пользу Деханова В.В. единовременный платеж в размере 48000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Деханова В.В., Дехановой С.А. к ОАО Сбербанк России отказать.
Взыскать с ОАО Сбербанк России в бюджет г. Тюмени штраф в сумме 32500 рублей.
Взыскать с ОАО Сбербанк России государственную пошлину в соответствующий бюджет в размере 2050 рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 09 февраля 2012 года.
Судья Е.В. Глебова