Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело № 2-5271/2011
г. Тюмень ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Пономаревой Н.В.,
при секретаре Числовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Билялова Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным положений кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание, взыскании неосновательного обогащения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Билялов Р.А. обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным положений кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание, взыскании неосновательного обогащения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, просил признать недействительным пункт кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий ежемесячную уплату комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, так как взимание данной комиссии считает незаконным, противоречащим положениям закона «О защите прав потребителей».
Истец Билялов Р.А. в судебное заседание не явился, его представитель Федорова Е.Г. в судебном заседании исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами не поддержала, в остальной части просила иск удовлетворить, указала, что обязательства по кредитному договору истцом исполнены полностью. Просила также взыскать в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.
Представитель ответчика ОАО «НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении дела слушанием к суду не обращался.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, судья находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Беляловым Р.А. и ОАО «НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей под 12% годовых на срок 36 месяца, условиями которого предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,97% от суммы кредита.
Согласно представленных приходных кассовых ордеров, чеков и выписки по лицевому счету Беляловым Р.А. ежемесячно оплачивалась комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,97% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей и входит в сумму ежемесячного платежа по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей. Общая сумма уплаченной комиссии за расчетное обслуживание составила <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ, п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить про центы на нее.
Указанное положение Гражданского законодательства отображено в кредитном договоре, заключенного между сторонами, содержащее размер кредита, условия его предоставления, а именно: кредит на приобретение дома с четким определением процентной ставки по кредиту и срока его возврата.
Кроме того, в кредитный договор с истцом банком внесено условие, согласно которого предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,97% от суммы кредита.
Тем не менее, открытие и ведение ссудного счета, является обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством: Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 № 205-П.
В соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 № 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашение ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно ч. 1 ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Анализ вышеизложенных специальных норм банковского законодательства позволяет прийти к выводу, что ссудный счет служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета в соответствии со ст. 845 ГК РФ, в связи с чем, открытие и ведение ссудного счета не является какой - либо дополнительной операцией, а следовательно, не является дополнительной банковской услугой, предоставляемой потребителю. Банк при обслуживании кредита, открытии и обслуживании ссудного счета дополнительной услуги, за которую могло бы быть предусмотрено комиссионное вознаграждение не предоставляет, так как указная операция является обязанностью банка в соответствии с правилами бухгалтерского учета. Таким образом, предоставление кредита без открытия и ведения ссудного счета банком, расчетного обслуживания не возможно само по себе, в связи с чем, взимание платы за осуществление обязательной операции без предоставления дополнительных услуг, существенно нарушает права потребителя. Кроме того, указанный вид комиссии нормами Гражданского законодательства, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами не предусмотрены. Следовательно, условие кредитного договора об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, заключенного между сторонами, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными, изложенными выше нормами специального банковского законодательства, согласно которых открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, а не дополнительной услугой, за которую может взиматься плата.
Кроме того, признание условий договора, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, недействительными, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», непосредственно предусмотрено указанной нормой.
Исходя из ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о применении последствий, недействительности части сделки – условия об оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, заключенной между истцом и ответчиком, по изложенным выше мотивам и о применении последствий её недействительности в виде взыскания с ответчика в пользу истца уплаченной суммы за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты>.
Само по себе признание недействительным пункт кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий ежемесячную уплату комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей не требуется, поскольку срок кредитного договора истек, в связи с чем, требования в этой части удовлетворению не подлежат.
Требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами удовлетворению не подлежит, поскольку не поддержано представителем истца.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит компенсация морального вреда частично в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку ответчиком было допущено нарушение прав истца - потребителя по сравнению с правилами, установленными нормами специального банковского законодательства.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы на оплату услуг представителя частично в сумме <данные изъяты> рублей на основании договора поручения и квитанции от ДД.ММ.ГГГГ с учетом разумности, справедливости и проделанной работы.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина в сумме <данные изъяты> в федеральный бюджет, поскольку истец при подаче искового заявления от уплаты государственной пошлины освобожден.
На основании изложенного, ст. ст. 15, 166-168, 180, 395, 819, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. с изменениями, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 № 205-П, Информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 № 4, руководствуясь ст. ст. 12, 36, 55-56, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Билялова удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Билялова ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Билялова , государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение десяти дней со дня его вынесения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья (подпись) Н.В. Пономарева
Копия верна:
Судья Пономарева Н.В.
Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-5271/2011 и хранится в Центральном районном суде г. Тюмени.
Решение вступило (не вступило) в законную силу____________________
Судья Пономарева Н.В.