Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело № 2-6916/2011
г. Тюмень 26 января 2012 г.
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Пономаревой Н.В.,
при секретаре Юшковой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Куликова Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Куликовой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Куликова Е.Ю. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на покупку автомобиля MERCEDES-BENZ E 200, идентификационный номер №, 2003 года выпуска, цвет черный, согласно договора купли-продажи № № ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ИП Александровой Н.Ю. Кредитный договор заключен путем подачи клиентом в банк заявления на предоставление кредита, являющегося предложением (офертой) клиента банку. Акцептом оферты клиента является факт зачисления банком суммы кредита на счет клиента, оферта считается акцептованной с момента такого зачисления. Заемщик обязан был производить гашение кредита ежемесячными платежами в порядке, предусмотренном графиком платежей. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.
В судебное заседание представитель истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) не явился, направил в суд заявление которым иск поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Куликова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления о предоставление кредита на покупку транспортного средства - автомобиля MERCEDES-BENZ E 200, идентификационный номер (№, 2003 года выпуска, цвет черный, Банк предоставил Куликовой Е.Ю. кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, под 20 % годовых, а так же ежемесячно начисляется комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,60 % от суммы кредита.
В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на покупку транспортного средства, акцептом оферт о заключении договора, банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога (наименование, стоимость и качественные характеристики предмета залога указаны в заявлении) стали действия истца по открытию ДД.ММ.ГГГГ банковского счета № № на имя ответчика и зачисления суммы кредита на данный счет, что ответчиком не оспаривается и подтверждается заявлением о предоставлении кредита на покупку транспортного средства.
Согласно п. 1.5. условий предоставления и обслуживания кредитов, в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки (штрафы) за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 1.12. условий, платеж представляет собой каждую сумму, уплачиваемую в погашение задолженности по кредиту, указанную в графике платежей. Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>. На основании пункта 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита в случае пропуска очередного платежа, Кредитор имеет право на досрочное взыскание суммы кредита и процентов.
Кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки, модель MERCEDES-BENZ E 200, идентификационный номер (№, 2003 года выпуска, цвет черный, согласно договора купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ИП Александровой Н.Ю.
Согласно п. 5.1, 5.2, 5.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов исполнение обязательств Клиента перед Кредитором, возникающих после заключения Договора, обеспечивается залогом Товара в соответствии с Заявлением. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Кредитором в рамках Договора Клиент, действующий в качестве залогодателя, передает Кредитору, действующему в качестве залогодержателя в залог Товар, который приобретен Клиентом в Организации с использованием Кредита. Приобретенный с использованием Кредита Товар находится у Клиента, Последующий залог Товара не допускается. Право залога на Товар возникает у Кредитора с момента возникновения права собственности на Товар у Клиента и действует до момента полного исполнения Клиентом обязательств по Договору, а именно, уплаты в полном объеме всей Задолженности в соответствии с Графиком платежей (с учетом всех плат, штрафов и комиссий, предусмотренных Тарифами).
Факт выдачи Куликовой Е.Ю. кредита подтверждается выпиской по лицевому счету, а также мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. В силу ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.811 п.2 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного дня возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик Куликова Е.Ю. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету. Доказательств обратного, суду не представлено в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом ДД.ММ.ГГГГ на имя Куликовой Е.Ю. было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование исполнено не было.
Согласно предоставленным истцом расчетам, проверенным судом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них: сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – <данные изъяты>, плата за пропуск платежей – <данные изъяты>, проценты на просроченный долг – <данные изъяты>
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № № предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № №, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № № ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Действия банка по взиманию платы, как за ведение ссудного счета, так и за расчетно-кассовое обслуживание счета, применительно к п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку никакая дополнительная услуга заемщику не оказывается.
Таким образом, включение в договор комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
На основании изложенного, суд пришел к выводу, что требование Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Куликовой Е.Ю. о взыскании задолженности за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> заявлено не обосновано и удовлетворению не подлежит.
Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности всего в размере <данные изъяты> рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, ст.ст.12, 56, 67, 98, 194–199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Куликова Е.Ю. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 06 февраля 2012 г.
Судья (подпись) Н.В. Пономарева
Копия верна: Судья Н.В. Пономарева
Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-6916/2011 и хранится в Центральном районном суде г. Тюмени.
Решение вступило (не вступило) в законную силу____________________
Судья Н.В. Пономарева