ДЕЛО № 2-2735/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 17 мая 2012 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Ховренковой Л.В.,
при секретаре Кузьминых А.В.,
с участием представителя истца Илюшкина Д.В., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданскому делу по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Смышляеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ответчику Смышляеву А.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору 135376 руб. коп., в том числе: задолженность по основному долгу 32841 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 3823 руб. 19 коп., проценты по просроченному основному долгу в сумме 29200 руб. 04 коп., пени по просроченному кредиту в сумме 32841 руб. 86 коп., пени по просроченным процентам в размере 3823 руб. 19 коп., комиссия за ведение счета в сумме 7469 руб. 63 коп., а так же просит взыскать сумму госпошлины в размере 3907 руб. 53 коп.
Мотивируя свои требования тем, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Смышляевым А.Н. основании заявления на предоставлении кредита путем присоединения к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды по программе «кредит на пластиковую карту» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме: <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> на условиях оплаты процентов по ставке 18 % годовых, оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита, размер ежемесячного платежа 5 120 рублей, 00 копеек. Погашение кредита ежемесячными платежами не позднее 30 числа каждого месяца. Истец, исполняя условия заключенного соглашения, перечислил на ссудный счет ответчика <данные изъяты> рублей. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В адрес ответчика истцом было направлено уведомление о нарушении условий кредитного договора с просьбой погасить задолженность. Однако в срок указанный в уведомлении, задолженность ответчиком не погашена.
Ответчик Смышляев А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о причине неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Илюшкин Д.В. на исковых требованиях настаивал в полном объеме, просил удовлетворить требования по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Выслушав пояснения представителя истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Илюшкина Д.В., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления на предоставление кредита путем присоединения к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды по программе «кредит на пластиковую карту» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 36 <данные изъяты> на условиях оплаты процентов по ставке 18 % годовых, комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита (л.д. 13).
Факт выдачи Смышляеву А.Н. кредита подтверждается: выпиской по расчетному счету на имя Смышляева А.Н. с зачислением суммы кредита на данный счет, а так же мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18, 19-22).
Ответчиком договор кредита по безденежности не оспорен. Вышеназванное обязательство ответчиком не исполняется.
В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 6.8. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды предусмотрено, что в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности в день. Пунктом 7.8 предусмотрено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом требования банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% суммы задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счета, указанных в уведомлении за каждый день просрочки.
Как усматривается из выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком допускалась просрочка в исполнении обязательств по возврату кредита и по оплате процентов, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-21, 22).
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом, было направлено на имя Смышляева А.Н. требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование исполнено не было (л.д. 23-25).
Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, что составляет 1500 рублей, согласно расчету задолженности сумма непогашенных комиссий по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 7469 руб. 63 коп. (л.д. 6-8).
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание, что взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, нарушает права ответчика, как потребителя, суд пришел к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат частичному удовлетворению.
Ответчиком в суд не предоставлены доказательства исполнения кредитного обязательства, а так же не предоставлено возражений по расчетам задолженности (ст. 56 ГПК РФ). При таких обстоятельствах, истец на основании пункта 7.6 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды по программе кредит на пластиковую карту имеет право на досрочное взыскание суммы кредита и процентов.
Требования истца по взысканию процентов и пени основываются на условиях кредитного обязательства: п.п. 6.8, 7.8 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы (ст.ст. 309,310 ГК РФ). Условия договора не противоречат требованиям и положениям Главы 42 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, со Смышляева А.Н. в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере (135376,62 руб. – 7469 руб. 63 коп.)= 127906 руб. 99 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 32841 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 3823 руб. 19 коп., проценты по просроченному основному долгу в сумме 29200 руб. 04 коп., пени по просроченному кредиту в сумме 32841 руб. 86 коп., пени по просроченным процентам в размере 3823 руб. 19 коп. Указанные суммы подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 6-8), который не вызывает сомнения у суда, поскольку представленный расчет сделан верно, проверен судом, а также не оспаривается ответчиком.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере 3907 руб. 53 коп., в связи с обращением с исковым заявлением в суд к Смышляеву А.Н., однако поскольку исковые требования удовлетворены частично, следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в размере 3758 руб. 14 коп. соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст.309, 310, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации ст.ст.3, 12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк», удовлетворить частично.
Взыскать со Смышляева А.Н. в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежную сумму в размере 127906 руб. 99 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3758 руб. 14 коп., всего взыскать 131665 (сто тридцать одна тысяча шестьсот шестьдесят пять) руб. 13 коп.
В остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк», отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено и подписано судьей 22 мая 2012 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Л.В. Ховренкова