ДЕЛО № 2-2993/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 23 мая 2012 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Ховренковой Л.В.,
при секретаре Кузьминых А.В.,
с участием представителя истца Завьяловой Е.Н., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчицы Габермель Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданскому делу по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Габермель Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Габермель Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 392001 руб. 24 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7120 руб. 01 коп.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Габермель Н.А. обратилась в (Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 440 000,00 руб. на покупку автомобиля <данные изъяты>, согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ИП ФИО1 В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление ответчицы следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор залога транспортного средства, договор об открытии банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно условиям и заявлению о предоставлении кредита на покупку транспортного средства, акцептом оферт ответчицы о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога (наименование, стоимость и качественные характеристики предмета залога указаны в заявлении) стали действия истца по открытию ДД.ММ.ГГГГ счета № на имя ответчицы и зачисления суммы кредита на данный счет. Согласно п. 5.1 условий предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля, исполнение обязательств клиента перед кредитором, возникающих после заключения Договора, обеспечивается залогом Товара в соответствии с Заявлением. Предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является автомобиль Марки, модель <данные изъяты>. Банк свою обязанность по договору кредитования выполнил в полном объеме. Ответчица за время действия кредитного договора обязательства по своевременному возврату кредита надлежащим образом не исполняла. Заемщику банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору кредитования, однако до настоящего момента задолженность по договору кредитования ответчицей не погашена.
Представитель истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) Завьялова Е.Н. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, по изложенным в иске основаниям.
Ответчица Габермель Н.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, не согласна с суммой комиссии в размере 13148,89 руб., просила суд в данной части иска отказать.
Выслушав объяснения представителя истца Завьяловой Е.Н., ответчицы Габермель Н.А., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления о предоставление кредита на покупку транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил Габермель Н.А. кредит в сумме 440000 руб. сроком на 60 месяцев, под 20 % годовых, а так же ежемесячно начисляется комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,6 % от суммы кредита (л.д. 29-31).
В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Кредит был предоставлен ответчице для приобретения автомобиля марки, модель <данные изъяты>, согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ИП ФИО1 (л.д. 46-47).
Согласно п. 5.1, 5.2, 5.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов исполнение обязательств исполнение обязательств клиента перед кредитором, возникающих после заключения Договора, обеспечивается залогом Товара в соответствии с Заявлением. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Кредитором в рамках Договора Клиент, действующий в качестве залогодателя, передает Кредитору, действующему в качестве залогодержателя в залог Товар, который приобретен Клиентом в Организации с использованием Кредита. Приобретенный с использованием Кредита Товар находится у Клиента, последующий залог Товара не допускается. Право залога на Товар возникает у Кредитора с момента возникновения права собственности на Товар у Клиента и действует до момента полного исполнения Клиентом обязательств по Договору, а именно, уплаты в полном объеме всей Задолженности в соответствии с Графиком платежей (с учетом всех плат, штрафов и комиссий, предусмотренных Тарифами).
Факт выдачи Габермель Н.А. кредита подтверждается выпиской по лицевому счету № на имя Габермель Н.А. с зачислением суммы кредита на данный счет (л.д. 10-28).
Ответчицей договор кредита по безденежности не оспорен. Вышеназванное обязательство ответчиком не исполняется.
В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, платы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение Договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 1.12 Условий, платеж представляет собой каждую сумму, уплачиваемую в погашение Задолженности по кредиту, указанную в Графике платежей. Погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 14297,31 руб.
Как усматривается из выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчицей допускалась просрочка в исполнении обязательств по возврату кредита и по оплате процентов, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-28).
В связи с неисполнением ответчицей обязательств по кредиту со стороны банка ей было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности в течение семи дней с момента получения требования, которое ответчиком было оставлено без внимания, задолженность по кредиту досрочно погашена не была, доказательств опровергающих данное обстоятельство суду не представлено (л.д. 43).
Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,6 % от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, что составляет 4200 рублей, согласно расчету задолженности сумма непогашенных комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 13148 руб. 89 коп. (л.д. 9).
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчицей обязательств по кредитному договору, принимая во внимание, что взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, нарушает права ответчицы, как потребителя, суд пришел к выводу, что исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежат частичному удовлетворению.
Ответчицей в суд не предоставлены доказательства исполнения кредитного обязательства, а так же не предоставлено возражений по расчетам задолженности (ст. 56 ГПК РФ). При таких обстоятельствах, истец на основании пункта 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитом имеет право на досрочное взыскание суммы кредита и процентов. С августа 2010 года ответчицей начали допускаться пропуски очередных платежей.
При таких обстоятельствах, с Габермель Н.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере (392001,24 – 13148,89) = 378852 руб. 35 коп. Указанная сумма подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9), который не вызывает сомнения у суда, поскольку представленный расчет сделан верно, проверен судом, а также не оспаривается ответчиком.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в размере 7120 руб. 01 коп. в связи с обращением с исковым заявлением в суд к Габермель Н.А., однако поскольку исковые требования удовлетворены частично, следовательно, с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в размере 6988 руб. 52 коп. соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст.309, 310, 432, 434, 809, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации ст.ст.3, 12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), удовлетворить частично.
Взыскать с Габермель Н.А. в пользу истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) денежную сумму в размере 378852 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6988 руб. 52 коп., всего взыскать 385840 (триста восемьдесят пять тысяч восемьсот сорок) руб. 87 коп.
В остальной части иска Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тюмени.
Мотивированное решение составлено и подписано судьей 28 мая 2012 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Л.В. Ховренкова