ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 октября 2010 года г. Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Наумовой Т.К.,
при секретаре Сычевой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3699/10 по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» операционный офис «Тульский» к Жоховой Светлане Игоревне о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ЗАО «Райффайзенбанк» операционный офис «Тульский» обратился в суд с исковым заявлением к Жоховой Светлане Игоревне о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ гр.Жохова Светлана Игоревна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> Яр-<адрес>, адрес регистрации и проживания: <адрес>, далее - Ответчик, на основании подписанного им Заявления №, получил потребительский кредит в сумме 80000 (восемьдесят тысяч рублей) под 14.0 % годовых сроком на 60 месяцев в филиале «Тульский» ЗАО «Райффайзенбанк».
Кредит был предоставлен Ответчику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет № 40817810100380004496, открытый ЗАО Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ. О зачислении суммы кредита на вышеуказанный счет клиент был уведомлен под роспись.
В соответствии с условиями Договора Ответчик обязался погашать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику аннуитетными платежами, также уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 400 руб. 00 коп. Общая сумма очередного платежа согласно графику платежей составляет 2261 руб. 46 коп. Согласно Графику платежей, подписанному Ответчиком, он обязан был ежемесячно вносить кредит равными долями и уплачивать начисленные за текущий месяц проценты за пользование кредитом согласно графику, указанному в Заявлении. Однако Ответчиком были нарушены взятые на себя обязательства, из-за чего возникла просроченная задолженность.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 8.3.1., 8.3.1.1. «Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», Банк вправе досрочно истребовать кредит при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом обязательства по Кредитному Договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Так как Заемщик свои обязательства по погашению кредита перед банком исполняет не надлежащим образом, кредитор имеет право обратиться в суд для досрочного взыскания с заемщика всей оставшейся суммы вместе с причитающими процентами.
Согласно расчету, задолженность по кредитному договору, заключенному с ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
Остаток по основному долгу - 65 977 руб. 64 коп.
Сумма процентов за пользование кредитом - 6 522 руб. 73 коп.
Комиссия за ведение ссудного счета - 3 543 руб. 62 коп.
Штрафов за просрочку внесения очередного платежа - 21 113 руб. 74 коп.
Итого: 97 157 руб. 73 коп.
Своими действиями Ответчик нарушает право Истца на получение в соответствии со ст. 819 ГК РФ суммы выданного Ответчику кредита и процентов, начисленных за пользование им.
Просит суд:
Расторгнуть кредитный договор между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ответчиком в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ.
Взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Тульский» задолженность по кредитному договору в размере 97 157 руб. 73 коп. (девяносто семь тысяч сто пятьдесят семь рублей семьдесят три копейки) и расходы по уплаченной госпошлине 2543 руб. 16 коп. (две тысячи пятьсот сорок три рубля шестнадцать копеек).
В судебное заседание представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Тульский» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Жохова С. И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащем образом, причина неявки суду не известна.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Тульский» обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено следующее:
ДД.ММ.ГГГГ гр.Жохова Светлана Игоревна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> Яр-<адрес>, адрес регистрации и проживания: <адрес>, далее - Ответчик, на основании подписанного им Заявления №, получил потребительский кредит в сумме 80000 (восемьдесят тысяч рублей) под 14.0 % годовых сроком на 60 месяцев в филиале «Тульский» ЗАО «Райффайзенбанк».
Кредит был предоставлен Ответчику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет № 40817810100380004496, открытый ЗАО Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ. О зачислении суммы кредита на вышеуказанный счет клиент был уведомлен под роспись.
В соответствии с условиями Договора Ответчик обязался погашать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику аннуитетными платежами, также уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 400 руб. 00 коп. Общая сумма очередного платежа согласно графику платежей составляет 2261 руб. 46 коп. Согласно Графику платежей, подписанному Ответчиком, он обязан был ежемесячно вносить кредит равными долями и уплачивать начисленные за текущий месяц проценты за пользование кредитом согласно графику, указанному в Заявлении. Однако Ответчиком были нарушены взятые на себя обязательства, из-за чего возникла просроченная задолженность.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 8.3.1., 8.3.1.1. «Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», Банк вправе досрочно истребовать кредит при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом обязательства по Кредитному Договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Так как Заемщик свои обязательства по погашению кредита перед банком исполняет не надлежащим образом, кредитор имеет право обратиться в суд для досрочного взыскания с заемщика всей оставшейся суммы вместе с причитающими процентами.
Согласно расчету, задолженность по кредитному договору, заключенному с ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
Остаток по основному долгу - 65 977 руб. 64 коп.
Сумма процентов за пользование кредитом - 6 522 руб. 73 коп.
Комиссия за ведение ссудного счета - 3 543 руб. 62 коп.
Штрафов за просрочку внесения очередного платежа - 21 113 руб. 74 коп.
Итого: 97 157 руб. 73 коп.
Требования банка о взыскании комиссии за введение ссудного счета удовлетворению не подлежит в связи с тем, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителя, а именно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривающую недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №. условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения ее баланса банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действие банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем - Заемщиком.
Кроме того, комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена.
Следовательно, действия Ответчика по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом мои права потребителя.
Согласно п.п. 1,2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
Состоятельность требований банка в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом нашла свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела, которые суд относит к числу достоверных, допустимых, относимых и на основании положений ст.ст.810, 811 ГК РФ и условиях кредитного договора, заключенного между сторонами.
Как указано в ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из изложенного, размер подлежащих взысканию неустойки (штрафов) суд снижает до 5000 рублей, соответственно взысканию подлежит:
Остаток по основному долгу - 65 977 руб. 64 коп.
Сумма процентов за пользование кредитом - 6 522 руб. 73 коп.
Штрафов за просрочку внесения очередного платежа – 5 000 рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины также подлежат частичному удовлетворению, поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Тульский» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ответчиком в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ.
Взыскать с Жоховой Светланы Игоревны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Тульский» задолженность по кредитному договору в размере 77 501 рубль, а также расходы по уплаченной госпошлине 2 525 рублей 01 копейка.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г.Тулы в течение 10 дней, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(резолютивная часть)
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Наумовой Т.К.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» операционный офис «Тульский» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Тульский» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ответчиком в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ.
Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Тульский» задолженность по кредитному договору в размере 77 501 рубль, а также расходы по уплаченной госпошлине 2 525 рублей 01 копейка.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение 10 дней, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: