РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2011 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Илларионовой А.А.,

при секретаре Тимашове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-335/11 по иску ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ворониной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Ворониной Евгении Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывал на то, что 6 августа 2008 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Воронина Е.В. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить должнику на потребительские цели денежные средства в сумме 300000 рублей на срок до 05.08.2013 года с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1, 2.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в кредитном договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно.

Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения в размере единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5 кредитного договора. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 9134,94 руб.

06.08.2008 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 300000 руб. согласно мемориальному ордеру от 06.08.2008 года.

Ответчик исполнял свои обязательства по погашению кредита не в полном объеме, а с апреля 2009 года платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, Банк направил ответчику 20.10.2010 года уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме в срок не позднее 22.11.2010 года. Данное требование ответчиком не было исполнено.

По состоянию на 26.11.2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 675258 руб. 52 коп. из которых:

289 341 руб. 32 коп. - кредит;

107859 руб. 94 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

162495 руб. 57 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

115561 руб. 69 коп. – пени по комиссии за сопровождение кредита.

Согласно п. 5.5 кредитного договора все споры между заемщиком и кредитором подлежат рассмотрению по месту нахождения банка (филиала). Вместе с тем, приказом Банка от 11 июня 2009 года № 551 «О преобразовании филиала № 7145 ВТБ 24 (ЗАО)» филиал № 7145 ВТБ 24 (ЗАО) преобразован в Операционный офис «Новомосковский» филиал № 3652 ВТБ 24 (ЗАО), отсутствие в договоре наименования конкретного суда, не изменило территориальную подсудность. В этой связи на основании ст. 28 ГПК РФ полагает, что настоящее заявление подлежит рассмотрению по месту жительства ответчика – Центральным районным судом г. Тулы.

В связи с изложенным истец ВТБ 24 (ЗАО) просит суд взыскать с ответчика Ворониной Е.В. задолженность по кредитному договору от 06.08.2008 года № в общей сумме 675258 руб. 52 коп. в том числе:

289 341 руб. 32 коп. - кредит;

107859 руб. 94 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

162495 руб. 57 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

115561 руб. 69 коп. – пени по комиссии за сопровождение кредита.

Взыскать с Ворониной Е.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в письменном заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Также от представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности ФИО3 поступили уточненные исковые требования, в которых указано, что Банком допущенная техническая ошибка при составлении искового заявления, а именно сумма 115561 руб. 69 коп. является пени по просроченному долгу по кредиту, а не пени по комиссии за сопровождение кредита, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с этим истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности 675258 руб. 52 коп. в том числе:

289 341 руб. 32 коп. - кредит;

107859 руб. 94 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

162495 руб. 57 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

115561 руб. 69 коп. – пени по просроченному долгу по кредиту.

Ответчик Воронина Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично. Не возражала против взыскания суммы задолженности по кредиту и плановых процентов за пользование кредитом, указав, что пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу несоразмерны последствиям нарушения обязательства. В связи с изложенным, просила суд уменьшить размер пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату плановых процентов.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав ответчика Воронину Е.В., исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным сторонами в требуемой форме, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) 06.08.2008 года был заключен кредитный договор № с Ворониной Е.В.

Согласно п.п. 1.1, 2.1, 2.2 кредитного договора Банк обязался предоставить должнику на потребительские цели денежные средства в сумме 300000 рублей на срок до 05.08.2013 года с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в кредитном договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно.

Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения в размере единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5 кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 9134 руб. 94 коп.

В соответствии п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании судом установлено, что истец ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме и 06.08.2008 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 300 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 06.08.2008 года.

Однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита перед ВТБ 24 (ЗАО) надлежащим образом не исполняет. Нарушение исполнения обязательств по погашению задолженности перед Банком допускается Ворониной Е.В. с апреля 2009 года. С этого времени платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и /или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора № от 06.08.2008 года Банк потребовал у заемщика досрочного погашения кредита письмом от 20.10.2010 года в срок до 22.11.2010 года. Однако данная обязанность Заемщиком не исполнена.

По состоянию на 26.11.2010 года задолженность по кредитному договору составляет 675 258 руб. 52 коп. из которых:

289 341 руб. 32 коп. – задолженность по кредиту;

107859 руб. 94 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

162495 руб. 57 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

115561 руб. 69 коп. – пени за несвоевременное погашение кредита.

Данная задолженность подтверждается расчетом задолженности за период с 06.08.2008 года по 26.11.2010 года, который проверен судом и признан правильным.

Однако суд не может согласиться с размером пени, взыскиваемых с ответчика за нарушение обязательств. Так, согласно кредитному договору, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Ворониной Е.В., Банк взыскивает с должника пени за просрочку обязательств по кредиту 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Истец просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом - 107859 руб. 94 коп., пени за несвоевременное погашение кредита 115561 руб. 69 коп., а всего размер пени составляет 223 421 руб. 63 коп.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Суд признает, что размер взыскиваемой неустойки явно превышает последствия нарушения обязательств, поскольку ответчик имеет непогашенный основной долг по кредиту в размере 289 341,32 руб., пени начислены за период с 28.04.2009 года по 22.11.2010 года, что говорит о допущении Банком длительности времени нахождения своего права в нарушенном состоянии, способствующее увеличению размера неустойки, в связи с чем, неустойка подлежит уменьшению за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом до 10000,00 руб., за несвоевременное погашение кредита также до 10000,00 руб.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ворониной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ворониной Евгении Витальевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, фактически проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 06.08.2008 года в размере 417 201 (четыреста семнадцать тысяч двести один) рубль 26 копеек, в том числе:

289 341 руб. 32 коп. – основной долг по кредиту;

107 859 руб. 94 коп. – плановые проценты за пользование кредитом;

10 000 руб. 00 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;

10 000 руб. 00 коп. – пени за несвоевременное погашение кредита,

а также расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7372 (семь тысяч триста семьдесят два) рубля 01 копейку, а всего надлежит взыскать 424 573 (четыреста двадцать четыре тысячи пятьсот семьдесят три) рубля 27 копеек.

В остальной части заявленных требований ВТБ 24 (ЗАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий