РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 мая 2011 года город Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Наумовой Т.К.,
при секретаре Сычевой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1774/11 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Тульский филиал к Вдовину А.В. о взыскании суммы долга и задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Тульский филиал обратился в суд с исковым заявлением к Вдовину А.В. о взыскании суммы долга и задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что 13.05.2008 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое Акционерное общество) (Тульский филиал) (далее Банк, Истец) и гражданином Вдовиным А.В. (далее Держатель, Ответчик) был заключен Кредитный договор присоединения, путем подписания Заявления на предоставление кредитной карты Тарифов, Правил выпуска и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы», на предоставление кредитной банковской карты VISA ELECTRON (далее договор), которому присвоен v №
По условиям договора Банк выдал Держателю на условиях срочности возвратности и платности кредитную карту VISA ELECTRON с кредитным лимитом в размере 83 500 руб.
Процентная ставка за пользованием кредитом - 23 % годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами в соответствии с разделом 5 Правил выпуска и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы» (далее - Правила).
Ежемесячный платеж включает в себя 10% от суммы кредита (раздел 5 Правил) и начисленную сумму процентов (в соответствии с разделом 5 Правил).
Погашение задолженности осуществляется в порядке, предусмотренном в разделе 5 Правил.
В случае превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), а также за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж), начисляются проценты по ставке, указанной в заявлении на предоставление кредитной карты ОАО «Банк Москвы» в размере 50% годовых.
Согласно условиям договора Держатель принял на себя обязательства, указанные в разделе 3 Правил.
В соответствии с Договором должник получил сумму кредита, что подтверждается представленной копией выписки по счету.
Однако в установленные сроки должник, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с разделом 5 Правил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность гражданина Вдовина А.В. АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Тульский филиал составляет 112 959 руб. 68 коп. (Сто двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят девять рублей 68 копеек) в том числе:
сумма просроченной задолженности 83 397 руб. 42 коп. (Восемьдесят три тысячи триста девяносто семь рублей 42 копейки).
просроченные проценты 29 362 руб. 26 коп. (Двадцать девять тысяч триста шестьдесят два рубля 26 копеек).
комиссия банка за обслуживание карты в отчетном периоде 200 руб. 00 коп. (Двести рублей 00 копеек).
Кредитором было направлено мировому судье судебного участка № 77 Центрального района г.Тулы Заявление о выдаче судебного приказа.
Мировым судьей судебного участка № 77 Центрального района г.Тулы судебный приказ о взыскании с должника Вдовина А.В. денежных средств в погашение кредита по кредитному договору о предоставлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ отменен, т.к. должником Вдовиным А. В. после получения им копии судебного приказа, были представлены мировому судье возражения относительно судебного приказа (вынесенного судом решения).
Просит суд:
1.Взыскать с гражданина Вдовина А.В. задолженности по договору присоединения размере 112 959 руб. 68 коп. (Сто двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят девять ей 68 копеек) в том числе:
сумма просроченной задолженности 83 397 руб. 42 коп. (Восемьдесят три тысячи триста девяносто семь рублей 42 копейки).
просроченные проценты 29 362 руб. 26 коп. (Двадцать девять тысяч триста шестьдесят два рубля 26 копеек).
- комиссия банка за обслуживание карты в отчетном периоде 200 руб. 00 коп. (Двести рублей 00 копеек).
2. Взыскать с Вдовина А.В. расходы по оплате госпошлины в сумме 3 459 руб. 19 коп. (Три тысячи четыреста пятьдесят девять рублей 19 копеек).
Общая сумма требований составляет 116 418 рублей 87 копеек.
В судебное заседание представитель АКБ «Банк Москвы» ОАО Тульский филиал не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик Вдовин А. В. в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика по доверенности Глазков А. А. в судебном заседании исковые требования банка не признал, просил в их удовлетворении отказать.
В соответствии с ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое Акционерное общество) (Тульский филиал) (далее Банк, Истец) и гражданином Вдовиным А.В. (далее Держатель, Ответчик) был заключен Кредитный договор присоединения, путем подписания Заявления на предоставление кредитной карты Тарифов, Правил выпуска и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы», на предоставление кредитной банковской карты VISA ELECTRON (далее договор), которому присвоен v №
По условиям договора Банк выдал Держателю на условиях срочности возвратности и платности кредитную карту VISA ELECTRON с кредитным лимитом в размере 83 500 руб.
Процентная ставка за пользованием кредитом - 23 % годовых.. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами в соответствии с разделом 5 Правил выпуска и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы» (далее - Правила).
Ежемесячный платеж включает в себя 10% от суммы кредита (раздел 5 Правил) и начисленную сумму процентов (в соответствии с разделом 5 Правил).
Погашение задолженности осуществляется в порядке, предусмотренном в разделе 5 Правил.
В случае превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), а также за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж), начисляются проценты по ставке, указанной в заявлении на предоставление кредитной карты ОАО «Банк Москвы» в размере 50% годовых.
Согласно условиям договора Держатель принял на себя обязательства, указанные в разделе 3 Правил.
В соответствии с Договором должник получил сумму кредита, что подтверждается представленной копией выписки по счету.
Однако в установленные сроки должник, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с разделом 5 Правил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность гражданина Вдовина А.В. АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Тульский филиал составляет 112 959 руб. 68 коп. (Сто двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят девять рублей 68 копеек) в том числе:
сумма просроченной задолженности 83 397 руб. 42 коп. (Восемьдесят три тысячи триста девяносто семь рублей 42 копейки).
просроченные проценты 29 362 руб. 26 коп. (Двадцать девять тысяч триста шестьдесят два рубля 26 копеек).
комиссия банка за обслуживание карты в отчетном периоде 200 руб. 00 коп. (Двести рублей 00 копеек).
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителя, а именно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривающую недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №. условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения е балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действие банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем - Заемщиком.
Кроме того, комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена.
В связи с изложенным суд исключает комиссию банка за обслуживание карты в отчетном периоде в сумме 200 руб. 00 коп. (Двести рублей 00 копеек).
На основании изложенного, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку состоятельность требований банка нашла свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела, которые суд относит к числу достоверных, допустимых, относимых и на основании положений ст.ст. 10, 811 ГК РФ и условиях кредитного договора, заключенного между сторонами.
Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Тульский филиал о взыскании суммы долга и задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с гражданина Вдовина А.В. задолженности по договору присоединения размере 112 759 руб. 68 коп. в том числе:
сумма просроченной задолженности 83 397 руб. 42 коп. (Восемьдесят три тысячи триста девяносто семь рублей 42 копейки).
просроченные проценты 29 362 руб. 26 коп. (Двадцать девять тысяч триста шестьдесят два рубля 26 копеек).
Взыскать с Вдовина А.В. расходы по оплате госпошлины в сумме 3 455 руб. 19 коп.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение 10-ти дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: