ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 мая 2011 года город Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Наумовой Т.К.,
при секретаре Сычевой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2063/11 по исковому заявлению ОАО Банка «Открытие» филиал «Тульский» ОАО «Банк «Открытие» к Шамугия А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО Банка «Открытие» филиал «Тульский» ОАО «Банк «Открытие» обратился в суд с исковым заявлением к Шамугия А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что 17 июля 2007 года Открытое акционерное общество Банк «Открытие» (ранее именовавшееся «коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (закрытое акционерное общество)) заключил с Шамугия А.И. Договор о предоставлении кредита по программе «Отличные наличные» №, включающий в себя в качестве составных частей:
Условия предоставления КБ «РБР» (ЗАО) физическим лицам кредитов «Отличные наличные» и «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц- держателей зарплатных банковских карт КБ «РБР» (ЗАО) и их последующего обслуживания (далее - Условия);
Тарифы и Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов по программам «Отличные наличные», «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц-держателей зарплатных банковских карт КБ»РБР» (ЗАО) (далее- Тарифы);
Заявление заемщика на предоставлении кредита «Отличные наличные» и открытие текущего счета Удалее - Заявление).
На основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ № Истец предоставил Ответчику кредит в размере 350 000 (Триста пятьдесят тысяч) рублей сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет Ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и выпиской по ссудному счету.
В соответствии с Договором Ответчик обязался:
Досрочно погасить Задолженность по Договору в случае нарушения им обязательств, установленных Договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты Очередного платежа на срок более 30 (тридцати) дней (п.5.3 Условий). Размер ежемесячного Очередного платежа и даты погашения ежемесячных Очередных платежей определяются в соответствии с Графиком, являющемся неотъемлемой частью Заявления;
Выплатить Истцу проценты за пользование кредитом в размере 17 (Семнадцать) процентов;
уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от выданной суммы Кредита;
осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета, уплату неустойки в размере, предусмотренными Тарифами, а также возмещать все издержки Истца по получению от Ответчика исполнения его обязательств по Договору (п. 8.1 Условий).
Обеспечением по предоставленному договору является неустойка в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы невыполненных обязательств в день.
С сентября 2009 года Ответчик стал регулярно допускать нарушение сроков оплаты кредита, а с ноября 2009 года - полностью прекратил погашать задолженность.
В связи с возникновением просроченной задолженности Банк 11.11.2009 года направил Ответчику Требование о полном досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по Договору не погашена. Что является существенным нарушением условий Договора, причиняющим истцу убытки.
По состоянию на 15.04.2011 года задолженность ответчика перед Банком составляет 456072 (Четыреста пятьдесят шесть тысяч семьдесят два) рубля 18 копеек, в том числе: сумма основного долга - 123752,67 руб., проценты за пользование кредитом - 1671,51 руб., комиссия за ведение счета - 1750,00 руб., просроченный основной долг - 93367,29 руб., просроченные проценты-36927,07 руб., просроченная комиссия за ведение счета - 21000 руб., пени за просроченный основной долг - 108372,52 руб., пени за просроченные проценты- 48055,07 руб., пени за просроченнуюкомиссию - 21176,05 руб.
Между Истцом и Ответчиком было заключено соглашение об изменении территориальной подсудности, пунктом 11.1 Условий стороны определили договорную подсудность по месту нахождения банка: <адрес>, стр.13, однако Постановлением Президиума ВАС РФ от 2 марта 2010 г. № включение в кредитный договор условия о рассмотрении спора в суде по месту нахождения банка признано ничтожным, так как «включение банком в Условия предоставления кредитов положения о подсудности спора только по месту нахождения банка ущемляет установленные законом права потребителя», в связи с чем иск подсуден Центральному районному суду г.Тулы по месту жительства ответчика.
Учитывая вышеизложенное, Банк просит взыскать с Шамугия А.И. задолженность по кредиту в размере 456072 (Четыреста пятьдесят шесть тысяч семьдесят два) рубля 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7760,72 руб.
Представитель истца по доверенности Алексиевич И.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
Ответчик Шамугия А.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин не явки суде не сообщил.
При таких обстоятельствах, суд, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что 17 июля 2007 года Открытое акционерное общество Банк «Открытие» (ранее именовавшееся «коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (закрытое акционерное общество)) заключил с Шамугия А.И. Договор о предоставлении кредита по программе «Отличные наличные» №, включающий в себя в качестве составных частей:
Условия предоставления КБ «РБР» (ЗАО) физическим лицам кредитов «Отличные наличные» и «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц- держателей зарплатных банковских карт КБ «РБР» (ЗАО) и их последующего обслуживания (далее - Условия);
Тарифы и Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов по программам «Отличные наличные», «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц-держателей зарплатных банковских карт КБ»РБР» (ЗАО) (далее- Тарифы);
Заявление заемщика на предоставлении кредита «Отличные наличные» и открытие текущего счета Удалее - Заявление).
На основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ № Истец предоставил Ответчику кредит в размере 350 000 (Триста пятьдесят тысяч) рублей сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет Ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и выпиской по ссудному счету.
В соответствии с Договором Ответчик обязался:
Досрочно погасить Задолженность по Договору в случае нарушения им обязательств, установленных Договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты Очередного платежа на срок более 30 (тридцати) дней (п.5.3 Условий). Размер ежемесячного Очередного платежа и даты погашения ежемесячных Очередных платежей определяются в соответствии с Графиком, являющемся неотъемлемой частью Заявления;
Выплатить Истцу проценты за пользование кредитом в размере 17 (Семнадцать) процентов;
уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от выданной суммы Кредита;
осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета, уплату неустойки в размере, предусмотренными Тарифами, а также возмещать все издержки Истца по получению от Ответчика исполнения его обязательств по Договору (п. 8.1 Условий).
Обеспечением по предоставленному договору является неустойка в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы невыполненных обязательств в день.
С сентября 2009 года Ответчик стал регулярно допускать нарушение сроков оплаты кредита, а с ноября 2009 года - полностью прекратил погашать задолженность.
В связи с возникновением просроченной задолженности Банк 11.11.2009 года направил Ответчику Требование о полном досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по Договору не погашена. Что является существенным нарушением условий Договора, причиняющим истцу убытки.
По состоянию на 15.04.2011 года задолженность ответчика перед Банком составляет 456072 (Четыреста пятьдесят шесть тысяч семьдесят два) рубля 18 копеек, в том числе: сумма основного долга - 123752,67 руб., проценты за пользование кредитом - 1671,51 руб., комиссия за ведение счета - 1750,00 руб., просроченный основной долг - 93367,29 руб., просроченные проценты-36927,07 руб., просроченная комиссия за ведение счета - 21000 руб., пени за просроченный основной долг - 108372,52 руб., пени за просроченные проценты- 48055,07 руб., пени за просроченнуюкомиссию - 21176,05 руб.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по Кредитному договору.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, суд снижает размер начисленных пени за просроченный основной долг с 108372, 52 руб. до 15000 руб.; пени за просроченные проценты с 48055, 07 руб. до 15000 руб.; пени за просроченную комиссию с 21176, 05 руб. до 15 000 руб.
Следовательно, размер задолженности ответчика составит 323 468 (триста двести двадцать три тысячи четыреста шестьдесят восемь) руб. 54 коп., в том числе:
сумма основного долга - 123752,67 руб., проценты за пользование кредитом - 1671,51 руб., комиссия за ведение счета - 1750,00 руб., просроченный основной долг - 93367,29 руб., просроченные проценты-36927,07 руб., просроченная комиссия за ведение счета - 21000 руб., пени за просроченный основной долг - 15000 руб., пени за просроченные проценты- 15000 руб., пени за просроченную комиссию - 15000 руб.
Данная сумма долга подтверждается прилагаемым расчетом.
Данный расчет судом проверен, признан правильным и математически верным.
В связи с изложенным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку состоятельность требований банка нашла свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела, которые суд относит к числу достоверных, допустимых, относимых и на основании положений ст.ст. 810, 811 ГК РФ и условиях кредитного договора, заключенного между сторонами.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ОАО Банка «Открытие» филиал «Тульский» ОАО «Банк «Открытие» - удовлетворить частично.
Взыскать с ответчика Шамугия А.И. в пользу ОАО Банка «Открытие» филиал «Тульский» ОАО «Банк «Открытие» задолженность по Договору о предоставлении кредита по программе «Отличные наличные» № 8716 от 17.07.2007 года в размере 323 468 (триста двести двадцать три тысячи четыреста шестьдесят восемь) руб. 54 коп.
Взыскать с Шамугия А.И. в пользу ОАО Банка «Открытие» филиал «Тульский» ОАО «Банк «Открытие» госпошлину в сумме 6434 руб. 68 коп.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г.Тулы в течение 10 дней, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: