РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 апреля 2011 года город Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Наумовой Т.К.,
при секретаре Сычевой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1194/11 по исковому заявлению ЗАО «Банк Интеза» к Неделиной Марине Анатольевне, Козиновой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ЗАО «Банк Интеза» обратился в суд с исковым заявлением к Неделиной Марине Анатольевне, Козиновой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между КМБ БАНКом (ЗАО) и Неделиной Мариной Анатольевной был заключен кредитный договор № о предоставлении Неделиной М.А. кредита в размере 400 000 (Четыреста тысяч) рублей сроком на 36 месяцев со дня получения кредита, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 18% годовых. Согласно графику возврата кредита и уплаты процентов возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно равными долями.
В обеспечение исполнения обязательств Неделиной М.А. по указанному кредитному договору, был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Козиновой Еленой Анатольевной.
ДД.ММ.ГГГГ на внеочередном собрании акционеров КМБ БАНКа (ЗАО) принято решение о реорганизации банка путем присоединения к нему Закрытого акционерного общества «Банк Интеза». Решением собрания акционеров определено, что в результате реорганизации КМБ БАНК (ЗАО) будет переименован в ЗАО «Банк Интеза».
ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы соответствующие изменения в учредительные документы банка.
В соответствии с п. 6.4 кредитного договора и п. 3.3 договора поручительства установлена договорная подсудность, а именно: споры, не урегулированные Кредитором и Заемщиком в добровольном порядке, разрешаются в зависимости от подсудности спора судом или арбитражным судом по месту нахождения кредитора или по его выбору по месту нахождения дополнительного офиса, представительства или филиала Кредитора, указанного в Кредитном договоре/Договоре поручительства.
В кредитном договоре и договорах поручительства указан адрес подразделения Кредитора: <адрес>, <адрес>, <адрес>-а. Однако, на момент предъявления настоящего иска подразделение Кредитора, указанное в кредитном договоре находится по адресу: <адрес>. Следовательно, настоящее дело подсудно Центральному районному суду г. Тулы.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении I должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена солидарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку законодательством и названными договорами поручительства не установлена субсидиарная ответственность, то Неделина М.А. и Козинова Е.А. отвечают перед ЗАО «Банк Интеза» солидарно в полном объеме.
В соответствии со ст. 8 Общих условий кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной Кредитным договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Кредитного договора, а Заемщик обязан возвратить Кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты, комиссии и неустойки, а также возместить причиненные Кредитору убытки в случае если Заемщик нарушит сроки возврата Кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного Кредитным договором.
Начиная с ноября 2009 года платежи по кредиту не поступают.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Неделиной М.А. перед ЗАО «Банк Интеза» составляет 387 349 рублей 57 копеек, в том числе: 243 163 рубля - задолженность по основному долгу, 42 334 рубля - проценты за пользование кредитом, 101 852 рубля 57 копеек -пеня (расчет прилагается).
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Просит суд:
Взыскать солидарно с Неделиной Марины Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения - <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>
Козиновой Елены Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения - <адрес>, зарегистрированной по адресу, <адрес>, кВ. 152, задолженность по кредиту в сумме 387 349 рублей 57 копеек, в том числе: 243 163 рубля - задолженность по основному долгу, 42 334 рубля - проценты за пользование кредитом, 1 852 рубля 57 копеек – пени, а также расходы по госпошлине в сумме 7 073 рубля 50 копеек, а всего взыскать 4 423 рубля 07 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Интеза» обратился в суд с уточненным исковым заявлением, в котором просит суд:
Взыскать солидарно с Неделиной Марины Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения - <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>
Козиновой Елены Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения - <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> задолженность по кредиту в сумме 278 062 рубля 03 копейки, в том числе: 189.151 рубль 51 копейка - задолженность по основному долгу, 35 613 рублей 75 копеек - проценты за пользование кредитом, 53 296 рублей 77 копеек – пени, а также расходы по госпошлине в сумме 5 980 рублей 62 копейки, а всего взыскать 042 рубля 65 копеек.
Возвратить из бюджета излишне уплаченную госпошлину в сумме 1 092 рубля 88 копеек.
Представитель истца (ответчика по встречному иску) Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» по доверенности Кривондеченкова М.Н. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Неделина М. Н. в судебное заседание не явилась.
Представитель ответчика Неделиной М. Н. по ордеру адвокат Ильинцева И. В. в судебном заседании просила снизить размер неустойки до 10275 руб.
Представитель ответчика Неделиной М. Н. по ордеру адвокат Щедров Ю. в судебном заседании в судебном заседании просил снизить размер неустойки до 10275 руб.
Ответчик Козина Е. А. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В соответствии с ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 361, ч.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Ст.367 ГК РФ предусматривает основания прекращения поручительства, одним из которых является прекращение поручительства по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно (поручительство) прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КМБ БАНКом (ЗАО) и Неделиной Мариной Анатольевной был заключен кредитный договор № о предоставлении Неделиной М.А. кредита в размере 400 000 (Четыреста тысяч) рублей сроком на 36 месяцев со дня получения кредита, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 18% годовых. Согласно графику возврата кредита и уплаты процентов возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно равными долями.
В обеспечение исполнения обязательств Неделиной М.А. по указанному кредитному договору, был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Козиновой Еленой Анатольевной.
ДД.ММ.ГГГГ на внеочередном собрании акционеров КМБ БАНКа (ЗАО) принято решение о реорганизации банка путем присоединения к нему Закрытого акционерного общества «Банк Интеза». Решением собрания акционеров определено, что в результате реорганизации КМБ БАНК (ЗАО) будет переименован в ЗАО «Банк Интеза».
ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы соответствующие изменения в учредительные документы банка.
В соответствии с п. 6.4 кредитного договора и п. 3.3 договора поручительства установлена договорная подсудность, а именно: споры, не урегулированные Кредитором и Заемщиком в добровольном порядке, разрешаются в зависимости от подсудности спора судом или арбитражным судом по месту нахождения кредитора или по его выбору по месту нахождения дополнительного офиса, представительства или филиала Кредитора, указанного в Кредитном договоре/Договоре поручительства.
В кредитном договоре и договорах поручительства указан адрес подразделения Кредитора: <адрес>, <адрес>, <адрес>-а. Однако, на момент предъявления настоящего иска подразделение Кредитора, указанное в кредитном договоре находится по адресу: <адрес>. Следовательно, настоящее дело подсудно Центральному районному суду г. Тулы.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении I должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена солидарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку законодательством и названными договорами поручительства не установлена субсидиарная ответственность, то Неделина М.А. и Козинова Е.А. отвечают перед ЗАО «Банк Интеза» солидарно в полном объеме.
В соответствии со ст. 8 Общих условий кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной Кредитным договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Кредитного договора, а Заемщик обязан возвратить Кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты, комиссии и неустойки, а также возместить причиненные Кредитору убытки в случае если Заемщик нарушит сроки возврата Кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного Кредитным договором.
Доводы представителя истца о нарушении ответчиками условий возврата кредита в судебном заедании не оспариваются.
Начиная с ноября 2009 года платежи по кредиту не поступали.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Неделиной М.А. перед ЗАО «Банк Интеза» составляет 278 062 рубля 03 копейки, в том числе: 189.151 рубль 51 копейка - задолженность по основному долгу, 35 613 рублей 75 копеек - проценты за пользование кредитом, 53 296 рублей 77 копеек – пени.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, суд снижает размер пени с 53 296 руб. 77 копеек до 10 000 рублей.
Следовательно, размер задолженности ответчика составит 234 765 рублей 26 копеек, в том числе: 189.151 рубль 51 копейка - задолженность по основному долгу, 35 613 рублей 75 копеек - проценты за пользование кредитом, 10 000 – пени.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В связи с изложенным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, поскольку состоятельность требований банка нашла свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела, которые суд относит к числу достоверных, допустимых, относимых и на основании положений ст.ст. 810, 811 ГК РФ и условиях кредитного договора, заключенного между сторонами.
Требования истца о взыскании с ответчиков понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ЗАО «Банк Интеза» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Неделиной Марины Анатольевны, Козиновой Елены Анатольевны в пользу ЗАО «Банк Интеза» задолженность по кредиту в сумме 234 765 рублей 26 копеек, в том числе: 189.151 рубль 51 копейка - задолженность по основному долгу, 35 613 рублей 75 копеек - проценты за пользование кредитом, 10 000 рублей – пени.
Взыскать с Неделиной Марины Анатольевны в пользу ЗАО «Банк Интеза» расходы по госпошлине в сумме 2 773 рубля 82 копейки.
Взыскать с Козиновой Елены Анатольевны в пользу ЗАО «Банк Интеза» расходы по госпошлине в сумме 2 773 рубля 82 копейки.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение 10-ти дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: