ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 мая 2011 года г.Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Калининой М.С.,
при секретаре Васильеве С.Ю.,
с участием представителя истца, АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Тульский филиал, по доверенности – Теребова Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 1983/11 по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Тульского филиала к Михайлову Р.Р. о взыскании долга по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Михайлову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что 21 августа 2008 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) - Кредитор и Михайловым Р.Р. (Заемщик) был заключен кредитный договор № (потребительское кредитование), согласно которому Кредитор выдал Заемщику (Должнику) в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме 160 000 рублей на потребительские цели, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит 21.08.2013 года и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых (п. 1.2 Договора).
Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными) в соответствии с графиком погашения задолженности (п. 3.1.4., 3.1.5. Договора). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.3 Договора).
При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности в день, но не менее 50 руб. в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно (п. 4.1. Договора).
В соответствии с Договором Заемщик, Михайлов Р.Р. получил сумму кредита в размере 160000 рублей, что подтверждается копией расходного кассового ордера от 21.08.2008 года №. Однако в установленные сроки, в нарушение условий Договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности (п. 3.1.6 Договора).
22.06.2009 г. Заемщик обратился к Кредитору с заявлением о реструктуризации обязательств, изменении условий погашения задолженности по кредитному продукту с целью снижения долговой нагрузки на заемщика с указанием причин. 02.07.2009 г. между Кредитором и Заемщиком были заключены дополнительные соглашения № к Договору, на основании которых Кредитор предоставил Заемщику платежные каникулы (отсрочка основного долга и изменение очередности погашения) сроком на 4 мес. и выдал новый График платежей по потребительскому кредиту, в соответствии с которым Заемщик должен вносить ежемесячные платежи.
В установленные сроки Заемщик, в нарушение условий Договора, не уплатил платежи, указанные в графике погашения задолженности (п. 1.2.1, 1.3 дополнительного соглашения № к Договору), прекратил исполнение обязательств по Договору.
Согласно п. 6.1 Договора Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более десяти календарных дней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм комиссий и неустоек, предусмотренных Договором и действующим законодательством РФ (п. 7.4.2. Договора).
Истец обязательство по предоставлению Ответчику кредита в сумме 200000 рублей исполнил надлежащим образом.
Однако, ответчик прекратил производить платежи, т.е. не исполнил обязательства по Договору, нарушив статьи 810, 819 ГК РФ. Просроченная задолженность до настоящего времени не возвращена, что подтверждается выпиской из счета.
По состоянию на 04.02.2011 года задолженность Михайлова Р.Р. перед АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Тульский филиал составляет 198 078 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 145 942 рубля 29 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 43 252 рубля 06 копеек, неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты в размере 8 883 рубля 68 копеек.
Просит взыскать с Михайлова Р.Р. указанную выше задолженность по кредитному договору в размере 198 078 рублей 03 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 161 рубль 56 копеек.
В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО), по доверенности Теребов Н.В. исковые требования Банка поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. В связи с неявкой ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Михайлов Р.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела распиской, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Поскольку ответчик Михайлов Р.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст. 314 п.1 ГК РФ).
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученною сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 21.08.2008 г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) Тульский филиал (кредитором), с одной стороны, и Михайловым Р.Р. (заемщиком), с другой стороны, заключен кредитный договор №( л.д. 5-10), согласно которому АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставил Михайлову Р.Р. кредит в сумме 160 000 рублей «на неотложные нужды» сроком по 21.08.2013 г. под процентную ставку - 18% годовых, а Михайлов Р.Р. обязался возвратить полученный кредит АКБ «Банк Москвы» и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Согласно условиям данного договора (п.3.1.3, 3.1.4, 3.1.5, 3.1.6 кредитного договора) погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (ежемесячными равными платежами по кредиту), не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с 22.09.2008 г., в размере 4 063 руб. (за исключением последнего платежа, размер которого на дату подписания сторонами договора установлен в сумме 4069 руб. 78 коп.). Аннуитетный платеж включает в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения.
Пунктом 3.1.1 кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по дату фактического возврата кредита включительно.
Как усматривается из материалов дела, АКБ «Банк Москвы» (ОАО) свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от 21.08.2008 г. (л.д. 30).
22.06.2009 г. Заемщик обратился к Кредитору с заявлением о реструктуризации обязательств, изменении условий погашения задолженности по кредитному продукту с целью снижения долговой нагрузки на заемщика с указанием причин (л.д. 34-35).
10.04.2009 года и 02.07.2009 года между Кредитором и Заемщиком были заключены дополнительные соглашения № к Договору (л.д. 36-38), на основании которых Кредитор предоставил Заемщику платежные каникулы (отсрочка основного долга и изменение очередности погашения) сроком на 4 мес. и выдал новый График платежей по потребительскому кредиту, в соответствии с которым Заемщик должен вносить ежемесячные платежи.
Однако в установленные сроки Заемщик в нарушение условий Договора не вносил платежи, указанные в графике погашения задолженности, прекратив исполнение обязательств по Договору с ноября 2009 г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-28) за период с 21.08.2008 г. по 04.02.2011 г. по кредитному договору №.
В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий путем направления заемщику уведомления о досрочном погашении кредита.
С учетом изложенного и на основании п. 6.1. Кредитного договора, кредитор воспользовался своим правом и в феврале 2010 г. направил Михайлову Р.Р. требование о досрочном погашении кредита (л.д. 31), а впоследствии обратился с настоящим иском в суд.
В материалах дела имеется расчет задолженности по Кредитному договору, согласно которому остаток основного долга перед кредитором по состоянию на 04.02.2011 года составил 145 942 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом в размере 43252 руб. 06 коп. (л.д. 15-18).
Правильность указанного расчета проверена судом и сомнений не вызывает, а также ответчиком не оспаривалась.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о взыскании с Михайлова Р.Р. задолженности по основному долгу в сумме 145 942 руб. 29 коп., а также процентов за пользование кредитом в сумме 43 252 руб. 06 коп. подлежащими удовлетворению.
Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрена уплата Заемщиком неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по договору, размер которой определен 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленной за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей.
Из материалов дела следует, что Банком была начислена в силу п.п. 4.1 Кредитного договора неустойка за просрочку внесения ответчиком аннуитетных платежей. Всего сумма неустойки составляет 8 883 руб. 68 коп.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что сумма непогашенного кредита, плановых процентов за пользование кредитом, подлежащая безусловному взысканию с ответчика, составляет 189194 руб. 35 коп., суд приходит к выводу о том, что начисленная сумма неустойки в размере 8 883 руб. 68 коп. соразмерна последствиям нарушения Михайловым Р.Р. обязательства, который не исполнял условия кредитного договора с ноября 2009 г., а потому оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.
Требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5161 рубль 56 копеек подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.194 – 198, 233 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Тульского филиала к Михайлову Р.Р. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Тульского филиала с Михайлова Р.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> задолженность по кредитному договору: по основному долгу в размере – 145 942 рубля 29 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 43252 рубля 06 копеек, а также неустойку в размере 8 883 рубля 68 копеек, а всего: 198 078 (сто девяносто восемь тысяч семьдесят восемь) рублей 03 копейки.
Взыскать с Михайлова Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Тульского филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 161 рубль 56 копеек.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий –