РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2011 года г. Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Щербаковой Н.В.,
при секретаре Жуковой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3061/11 по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Самохвалу А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Самохвалу А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком с одной стороны, и Самохвалом А.В. с другой стороны, был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей на потребительские цели. Срок окончания договора был указан ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.
Согласно кредитному договору заемщик должен обеспечить возврат предоставленной суммы и процентов в установленный срок и в полном объеме. Ответчик Самохвал А.В. обязательства по договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочку платежей в счет погашения долга.
На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика долг по кредиту в сумме 334 645 руб. 31 копеек, из которых задолженность по долгу 254274 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом – 2 791 руб. 66 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты – 77 578 руб. 88 коп., а также государственную пошлину в сумме 6 546 рублей 45 коп.
Представитель истца – ОАО АКБ «Банк Москвы» по доверенности Теребов Н.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования по тем же основаниям.
Ответчик Самохвал А.В. в судебном заседании исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) признал, просил суд снизить размер неустойки, в виде ее несоразмерности.
Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из содержания ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом - ОАО АКБ «Банк Москвы» и ответчиком Самохвал А.В. был заключен кредитный договор №, предметом которого являлись денежные средства в сумме 300000 рублей. Возврат суммы кредита должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности (п.4.1.4, п. 4.1.5 Договора). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п.4.1.3 Договора).
При не исполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользовании кредитом на условиях, установленных кредитным договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5 (Ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, но не менее 50 (Пятьдесят рублей) рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заемщиком включительно, (п.4.1 Договора).
Таким образом, условия кредитного договора предусматривают возврат суммы займа по частям.
Указанная сумма займа выдана ответчику Самохвал А.А. что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Однако Самохвал А.В. допустила просрочку по платежам в счет погашения долга.
ДД.ММ.ГГГГ Самохвал А.В. обратился к Кредитору с заявлением о реструктуризации обязательств, изменение условий погашения задолженности по кредитному продукту с целью снижения долговой нагрузки на заемщика с указанием причин. ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Самохвал А.В. были заключены дополнительные соглашения №1 и №2 к Договору, на основании которых Кредитор предоставил Самохвал А.В. платежные каникулы (отсрочка основного долга и изменение очередности погашения) сроком до 12 мес. и выдал новый График платежей по потребительскому кредиту (копия прилагается), в соответствии с которым Заемщик должен вносить ежемесячные платежи.
Однако, в установленные сроки Самохвал А.В., в нарушение условий Договора, не уплатил платежи, указанные в графике погашения задолженности (п. 1.2.1, 1.3 дополнительного соглашения №2 к Договору), Самохвал А.В. прекратил исполнение обязательств по Договору.
Согласно п. 6.1 Договора кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более десяти календарных дней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм комиссий и неустоек, предусмотренных Договором и действующим законодательством РФ (п. 7.4.2 Договора).
Таким образом, судом достоверно установлено, что истец надлежащим образом выполнил обязательство по предоставлению Самохвал А.В. кредита в сумме 300 000 рублей, однако, ответчик прекратил производить платежи, т.е. не исполнил обязательства по договору, нарушив статьи 819, 810 ГК РФ. Просроченная задолженность до настоящего времени не возвращена, что подтверждается Выпиской из счета.
По состоянию на 23.05.2011 года задолженность Самохвала А.В. перед АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Тульский филиал составляет 334 645 руб. 31 коп. в том числе: задолженность по основному долгу - 254 274 руб. 77 коп.; проценты за пользование кредитом - 2 791 руб. 66 коп.; неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты - 77 578 руб. 88 коп.
Таким образом, Самохвал А.В. не исполняет надлежащим образом свои обязательства – возвратить сумму кредита в установленный срок в полном объеме с процентами.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Как следует из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученною сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом изложенного, суд считает, что заявленные исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Применяя положения ст. 333 ГК РФ, с учетом обстоятельств нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что размер неустойки, взыскиваемой истцом, явно несоразмерен нарушенному обязательству, в связи с чем, уменьшает размер неустойки, подлежащий удержанию в пользу истца до 20 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме в сумме 5970 рублей 66 коп.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Самохвалу А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Самохвала А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Тульского филиала задолженность по кредитному договору в сумме 277066 руб. 43 коп., из которых сумма основного долга - 254 274 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом - 2 791 руб. 66 коп., неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты – 20 000 руб. а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 5 970 руб. 66 коп., а всего 283 037 ( двести восемьдесят три тысячи тридцать семь) рублей 09 коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней со дня его принятия судом в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы.
Председательствующий