РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июля 2011 года город Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Петренко Р.Е.,
при секретаре Молофеевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3247/11 по иску Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Миронову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Миронову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 22 января 2009 года ВТБ 24 (ЗАО) и Миронов А.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Миронова А.А. к условиям «Правил предоставления и использования классической карты ВТБ 23, Золотой карты ВТБ 24, карты ВТБ 24 для путешественников, карты «Мобильный бонус 10%» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa <данные изъяты> с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных Приказом по Банку от 01 июня 2007 года.
Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты Visa <данные изъяты> и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик Миронов А.А. в соответствии со ст.148 ГК РФ заключил с истцом в лице Банка ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным Овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми ответчик согласился путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п. 1.8, 2.2 Правил, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Таким образом, ответчиком Мироновым А.А., была направлены в адрес Банка ВТБ 24 (ЗАО) анкета-заявление и расписка, и получена банковская карточка Visa <данные изъяты> №.
Согласно анкете-заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 2 500 000 рублей.
Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила 1 239327 рублей 53 копейки.
Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил, ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта, утвержденных приказом по банку 01.06.2007 года № проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17% годовых.
Исходя из п.п. 5.2., 5.3 Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (Овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
Ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
Не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Исходя из п.5.4. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
Должник исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им. В нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, должником не производятся с октября 2010 года.
В связи с неисполнением Должником обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим право истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком было предъявлено требование должнику об исполнении денежных обязательств (письмо № от 05.05.2011 года). указанное требование выполнено не было.
По состоянию на 22.06.2011 года задолженность по кредитному договору составляет 1 751 267 рублей 42 копейки, из которых 1 239 327 рублей 53 копейки – кредит, 505 580 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом, 6359 рублей 29 копеек – задолженность по пени за несвоевременное погашении кредита.
На основании п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, в котором суммы пеней исчислена в размере 10% от суммы пеней, отраженной в задолженности по состоянию на 15.06.2011 года. таким образом, сумма задолженности ответчика составляет 1 745 544 рубля 08 копеек, из которых 1 239 327 рублей 53 копейки – кредит, 505 580 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом, 635 рублей 92 копейки – задолженность по пени за несвоевременное погашение кредита.
С учетом изложенного, и исходя из условий кредитного договора истец просил взыскать с ответчика Миронова А.А. задолженность по кредитному договору в сумме 1 745 544 рубля 08 копеек, из которых 1 239 327 рублей 53 копейки – кредит, 505 580 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом, 635 рублей 92 копейки – задолженность по пени за несвоевременное погашение кредита. Кроме того просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16927 рублей 72 копейки.
В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО), не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Миронов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав объяснения ответчика, иисследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. (ст. 309 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 22.01.2009 года между банком ВТБ 24 (ЗАО) и Мироновым А.А. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Миронова А.А. к условиям «Правил предоставления и использования классической карты ВТБ 23, Золотой карты ВТБ 24, карты ВТБ 24 для путешественников, карты «Мобильный бонус 10%» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa <данные изъяты> с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных Приказом по Банку от 01 июня 2007 года.
Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты Visa <данные изъяты> и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик Миронов А.А. в соответствии со ст.148 ГК РФ заключил с истцом в лице Банка ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным Овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми ответчик согласился путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п. 1.8, 2.2 Правил, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Таким образом, ответчиком Мироновым А.А., была направлены в адрес Банка ВТБ 24 (ЗАО) анкета-заявление и расписка, и получена банковская карточка Visa <данные изъяты> №.
Согласно анкете-заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 2 500 000 рублей.
Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила 1 239327 рублей 53 копейки.
Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил, ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта, утвержденных приказом по банку 01.06.2007 года № проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17% годовых.
Исходя из п.п. 5.2., 5.3 Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (Овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
Ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
Не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.
В судебном заседании установлено, что банк ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по банковской карте Visa <данные изъяты> № выполнил в полном объеме, предоставив заемщику Миронову А.А. кредит в сумме 1 239 327 рублей 53 копейки, что подтверждается имеющимся в материалах дела и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по ссудному счету ответчика №.
При этом ответчиком Мироновым А.А., как усматривается из представленных истцом расчетов задолженности, допускались просрочки платежей, а с октября 2010 года денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не вносились.
Пунктом 5.4 Правил предусмотрено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Размер задолженности по вышеназванному кредитному договору по состоянию на 22.06.2011 года составил 1 751 267 рублей 42 копейки, из которых 1 239 327 рублей 53 копейки – кредит, 505 580 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом, 6359 рублей 29 копеек – задолженность по пени за несвоевременное погашении кредита.
Воспользовавшись своим правом, предусмотренным п.1 ст.9 ГК РФ, банк снизил сумму пеней, предъявленную ко взысканию с ответчика до 635 рублей 92 копейки. В связи с чем, сумма задолженности по кредиту составила 1 745 544 рубля 08 копеек, из которых 1 239 327 рублей 53 копейки – кредит, 505 580 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом, 635 рублей 92 копейки – задолженность по пени за несвоевременное погашение кредита, что подтверждается расчетами, представленными истцом.
Проверив указанные расчеты, суд находит их правильными и основанными на условиях кредитного договора.
Довод ответчика о необходимости снизить сумму процентов в порядке ст. 333 ГК РФ регулирует отношения лишь об уменьшении неустойки, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, а не процентов.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит требования истца ВТБ 24 (ЗАО) к Миронову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное и исходя из размера суммы, подлежащей взысканию с Миронова А.А. в пользу истца в счет возмещения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчиков понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины также подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Миронову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) с Миронова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, задолженность по кредитному договору в сумме 1 745 544 (один миллион семьсот сорок пять тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 08 копеек
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) Миронова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, расходы по уплате государственной пошлины в суме 16 927 (шестнадцать тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 72 копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: