ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 августа 2011 года город Тула
Центральный районный суд г.Тулы в составе
председательствующего Щербаковой Н.В.,
при секретаре Давыдовой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3242/11 по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Борисову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Борисову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 03.06.2010 года Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Банк) был заключен кредитный договор № с Борисовым Д.Ю., путем присоединения последнего к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Борисову Д.Ю. денежные средства в сумме 450000,00 рублей сроком до 03.06.2015 года с взиманием за пользование кредитом 25 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
На основании договора была застрахована жизнь и трудоспособность ответчика от несчастных случаев и болезней, согласно которому размер ежемесячной комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщика составил 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу, но не менее 299 рублей. Размер комиссии за коллективное страхование составил 13050 рублей.
В соответствии с п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 450000,00 рублей.
Учитывая систематическое неисполнение Борисовым Д.Ю. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 684010,95 рублей, из которых 450000,00 рублей – кредит, 108520,62 рубля – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 93470,94 рубля – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 35799,39 – задолженность по пени за несвоевременное погашение кредита, 5220,00 рублей – задолженность по комиссии за коллективное страхование.
С учетом изложенного, и исходя из условий кредитного договора, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, в котором сумма пеней исчислена в размере 10 % от суммы пеней отраженной в расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 576667 рублей 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8966 рублей 67 копеек.
В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ 24 (ЗАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Борисов Д.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст. 314 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или ее соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно ст. 408 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В судебном заседании установлено, что 03.06.2010 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором), с одной стороны, и Борисовым Д.Ю. (заемщиком), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, путем присоединения Борисова Д.Ю. к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 11) и подписания Согласия на кредит (л.д. 7), утвержденных приказом по банку от 29.01.2007 года № 47.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Борисову Д.Ю. денежные средства в сумме 450000,00 рублей сроком до 03.06.2015 года с взиманием за пользование кредитом 25 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты.
Таким образом, согласно п. 1.6. Правил данные Правила и Согласие на Кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Согласно условиям данного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетным платежом, который на день заключения договора составляет 13321 рубль 57 копеек, не позднее 3 числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком погашения (п. 1 Согласия на кредит).
В соответствии условиями Согласия на кредит, в случае просрочки исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств, а также заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 299,00 рублей.
Как следует из п. 3.2.3 Правил кредитования, Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по Договору со счетов Заемщика при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.
Банк извещает Заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется Заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание.
Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Кредитному договору в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский Счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика.
На основании договора была застрахована жизнь и трудоспособность ответчика от несчастных случаев и болезней, согласно которому размер ежемесячной комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщика составил 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу, но не менее 299 рублей. Размер комиссии за коллективное страхование составил 13050 рублей.
Как усматривается из материалов дела, Банк свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), в то время как со стороны заемщика Борисова Д.Ю. обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, 05.05.2011 года заемщику Борисову Д.Ю. Банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором также сообщалось о расторжении с Борисовым Д.Ю. в одностороннем порядке кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).
До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
С учетом изложенного и на основании Согласия на кредит и п. 5.5. Правил кредитования, кредитор воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к Борисову Д.Ю. о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору.
По делу установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Борисова Д.Ю. по кредитному договору № составляет: 684010,95 рублей, из которых 450000,00 рублей – кредит, 108520,62 рубля – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 93470,94 рубля – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 35799,39 – задолженность по пени за несвоевременное погашение кредита, 5220,00 рублей – задолженность по комиссии за коллективное страхование, что подтверждается представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнения у суда не вызывает и ответчиком не оспаривался.
Истец просит взыскать в его пользу сумму задолженности по договору, в котором сумма пеней исчислена в размере 10 % от суммы пеней задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, сумма задолженности ответчика составляет 576667 рублей 65 копеек.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Борисова Д.Ю. задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного суд взыскивает в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с Борисова Д.Ю., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 576667 (пятьсот семьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 65 копеек, из которых 450000,00 рублей – кредит, 108520,62 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 9347,10 рублей –пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3579, 93 –пени за несвоевременное погашение кредита, 5220,00 рублей – задолженность по комиссии за коллективное страхование.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8966 рублей 67 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Борисову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с Борисова Д.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 576667 (пятьсот семьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 65 копеек.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с Борисова Д.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в суме 8966 (восемь тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 67 копеек.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Тулы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
Председательствующий