ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 августа 2011 года г. Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Наумовой Т.К.,
при секретаре Сычевой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3523/11 по исковому заявлению ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Красковой Я.С., Военнову Я.С., Дерменеву Я.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и договора поручительства,
установил:
ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Красковой Я.С., Военнову Я.С., Дерменеву Я.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и договора поручительства, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Краскова Я.С. (далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 50 000 долларов США на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 17 процентов годовых.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 50 000 долларов США (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).
Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита по день, установленный в п.2.3 Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Согласно п. 2.5 Кредитного договора первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления Кредита по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу Кредита.
Следующие платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 Кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение Кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5 Кредитного договора.
На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил 1028,24 долларов США.
Согласно п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик, уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласно п.4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.
Возврат кредита обеспечивался, заключаемыми одновременно с кредитным договором Договорами поручительства между Истцом и:
1) Военновым Я.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №;
2) Дерменевым Я.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №.
Согласно пункту 1.1. договора поручительства ответственность Поручителя и Должника является солидарной, поэтому Поручитель отвечают перед Банком в том же объеме, как и Должник,
Должник/Поручитель исполняли свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, Договора поручительства, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Должником/Поручителями не производятся с апреля 2009 г.
В связи с неисполнением Должником/Поручителем обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором Банком, Должнику/Поручителю было предъявлено требование об исполнении денежных обязательств (письмо ДД.ММ.ГГГГ №). Указанное требование выполнено не было.
По состоянию на «13 июля 2011 года (включительно) задолженность по кредитному соглашению составляет 122764 долларов США, из которых:
-48057,86$.-Кредит;
-15279,75 $. - плановые проценты за пользование Кредитом;
-33795,93$. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом;
-25631,21 $. - пени за несвоевременное погашение Кредита;
На основании п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, в котором сумма пеней, исчислена в размере 10% от суммы пеней отраженной в расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, сумма задолженности Ответчика составляет 69280,21 долларов США, из которых:
48057,86 $. - Кредит, в рублевом эквиваленте 1364 083,90 руб. по курсу ЦБ на ДД.ММ.ГГГГ 28,3842 руб.;
15279,75 $. - плановые проценты за пользование Кредитом, в рублевом эквиваленте 433703,47 руб.;
-3379,5$. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом, в рублевом эквиваленте 95924,40 руб.;
-2563,1$. - пени за несвоевременное погашение Кредита, в рублевом эквиваленте 72751,54 руб.
Ненадлежащее исполнения Должником/Поручителями обязательств по Кредитному договору. Договору поручительства в соответствии со ст.ст. 363, 811 Гражданского кодекса РФ является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Согласно п. 5.5. Кредитного договора все и п.5.3. Договоров поручительства поры по Кредитному договору разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка (филиала).
Приказом № по Банку от ДД.ММ.ГГГГ филиал №7145 ВТБ 24 (ЗАО) преобразован в формат операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) в г. Воронеже. Соглашения об изменении территориальной подсудности сторонами не достигнуто.
Таким образом, соблюсти договорную подсудность, достигнутую сторонами в момент заключения договора, т.е. рассмотрения спора по месту нахождения филиала №7145 ВТБ 24 (ЗАО) в г. Новомосковске - Новомосковским городским судом Тульской области - не представляется возможным.
Кроме того, полагают, что подача искового заявления по месту нахождения Банка - <адрес>, также невозможна, т.к. по общему правилу, установленному ст. 32 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, стороны могут по соглашению изменить территориальную подсудность для конкретного дела до принятия его судом к своему производству, но в данном деле соглашения об изменении территориальной подсудности сторонами не достигнуто. А территориальная подсудность является основной для разрешения компетенции судов общей юрисдикции одного уровня.
Из смысла ст.32 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации следует, что подлежит определению конкретный суд, обладающий компетенцией по разрешению конкретного дела. Иное не позволит избежать неопределенности суду и сторонам в процессе
Поскольку, адрес регистрации/проживания заемщика/ответчика Красковой Я.С. (<адрес>) относится к юрисдикции Центрального районного суда г. Тулы, то в соответствии с п.10 ст. 29 ГК РФ полагают, что настоящее исковое заявление подлежит рассмотрению - Центральным районным судом г. Тулы.
На основании изложенного, просит взыскать с Красковой Я.С., ДД.ММ.ГГГГ., уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Военнова Я.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, Дерменева Я.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу ВТБ 24 (ЗАО) в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору в размере 69280,21 (Шестьдесят девять тысяч двести восемьдесят) долларов США 21 цент (Один миллион девятьсот шестьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят три руб. 33 коп.), по курсу ЦБ на ДД.ММ.ГГГГ 28,3842 из которых:
- 48057,86 $. - Кредит, в рублевом эквиваленте 1 364 083,90 руб. -15279,75 $. - плановые проценты за пользование Кредитом, в рублевом эквиваленте 433703,47 руб.;
-3379,5$. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом, в рублевом эквиваленте 95924,40 руб.;
-2563,1$. - пени за несвоевременное погашение Кредита, в рублевом эквиваленте 72751,54 руб.
Взыскать Красковой Я.С., Военнова Я.С., Дерменева Я.С. и <данные изъяты> в солидарном порядке, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 18032,31 руб.
В судебное заседание представитель ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Краскова Я.С., Военнов А.Р., Дерменев К.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщили.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 361, ч.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Ст.367 ГК РФ предусматривает основания прекращения поручительства, одним из которых является прекращение поручительства по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно (поручительство) прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Судом установлено следующее:
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Краскова ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 50 000 долларов США на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 17 процентов годовых.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 50 000 долларов США (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).
Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита по день, установленный в п.2.3 Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Согласно п. 2.5 Кредитного договора первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления Кредита по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу Кредита.
Следующие платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 Кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение Кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5 Кредитного договора.
На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил 1028,24 долларов США.
Согласно п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик, уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласно п.4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.
Возврат кредита обеспечивался, заключаемыми одновременно с кредитным договором Договорами поручительства между Истцом и:
1) Военновым Я.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №;
2) Дерменевым Я.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №
Согласно пункту 1.1. договора поручительства ответственность Поручителя и Должника является солидарной, поэтому Поручитель отвечают перед Банком в том же объеме, как и Должник,
Должник/Поручитель исполняли свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, Договора поручительства, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Должником/Поручителями не производятся с апреля 2009 г.
В связи с неисполнением Должником/Поручителем обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором Банком, Должнику/Поручителю было предъявлено требование об исполнении денежных обязательств (письмо ДД.ММ.ГГГГ №). Указанное требование выполнено не было.
По состоянию на «13 июля 2011 года (включительно) задолженность по кредитному соглашению составляет 122764 долларов США, из которых:
-48057,86$.-Кредит;
-15279,75 $. - плановые проценты за пользование Кредитом;
-33795,93$. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом;
-25631,21 $. - пени за несвоевременное погашение Кредита;
На основании п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, в котором сумма пеней, исчислена в размере 10% от суммы пеней отраженной в расчете задолженности по состоянию на 13.07.2011 г. Таким образом, сумма задолженности Ответчика составляет 69280,21 долларов США, из которых:
48057,86 $. - Кредит, в рублевом эквиваленте 1364 083,90 руб. по курсу ЦБ на 13.07.2011г. 28,3842 руб.;
15279,75 $. - плановые проценты за пользование Кредитом, в рублевом эквиваленте 433703,47 руб.;
-3379,5$. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом, в рублевом эквиваленте 95924,40 руб.;
-2563,1$. - пени за несвоевременное погашение Кредита, в рублевом эквиваленте 72751,54 руб.
Данная сумма неустойки (пеней) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ)
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пени подлежат уменьшению по ст. 333 ГК РФ, так как явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
В связи с чем суд считает возможным снизить размер суммы пеней за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом, в рублевом эквиваленте 95924,40 руб. до 25 000 руб.; за несвоевременное погашение Кредита, в рублевом эквиваленте 72751,54 руб. до 25 000 руб.
Ненадлежащее исполнение Должником/Поручителями обязательств по Кредитному договору, договору поручительства в соответствии со ст.ст. 363, 811 Гражданского кодекса РФ является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
В связи с изложенным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, поскольку состоятельность требований банка нашла свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела, которые суд относит к числу достоверных, допустимых, относимых.
Требования истца о взыскании с ответчиков понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины также подлежат частичному удовлетворению, поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Красковой Я.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Военнова Я.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, Дерменева Я.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу ВТБ 24 (ЗАО) в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору в размере 1 847 787 (один миллион восемьсот сорок семь тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 37 копеек, в рублевом эквиваленте, из которых:
- 1 364 083,90 руб. - сумма кредита, в рублевом эквиваленте.
- 433703,47 руб. плановые проценты за пользование Кредитом, в рублевом эквиваленте;
-25000 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом, в рублевом эквиваленте;
-25000 руб. - пени за несвоевременное погашение Кредита, в рублевом эквиваленте.
Взыскать с Красковой Я.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 5812,97 руб.
Взыскать с Военнова Я.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 5812,97 руб.
Взыскать с Дерменева Я.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 5812,97 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г.Тулы в течение 10 дней, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: