РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 августа 2011 года город Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Наумовой Т.К.,
при секретаре Сычевой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3625/11 по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 Горкавцевой Т.И., Савину Т.И., Горкавцевой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 обратился в суд с исковым заявлением к Горкавцевой Т.И., Савину Т.И., Горкавцевой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Открытым акционерным обществом "Сбербанк России" в лице Тульского отделения №8604 Сбербанка России был заключен кредитный договор № с: Горкавцевой Т.И. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка пос. <адрес> <адрес>), и выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по "07" сентября 2027 г., под процентную ставку в размере 12,25 процентов годовых "На ремонт объекта недвижимости" («Кредит на недвижимость»).
Выдача Заемщику предусмотренной Кредитным договором суммы подтверждается расходным кассовым ордером ф.54 от ДД.ММ.ГГГГ.
В качестве обеспечения по кредиту было принято поручительство: физических лиц Савина Т.И. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец п. <адрес> <адрес>) и Горкавцевой Т.И. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>).
С указанными лицами Открытым акционерным обществом "Сбербанк России" в лице Тульского отделения №8604 Сбербанка России были заключены договоры поручительства, приложенные к данному иску, согласно которым поручители солидарно отвечают перед Банком за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств.
В соответствии с пунктом 4. Кредитного договора Заемщик обязуетсяпроизводить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.
Согласно условиям кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Поручители также не исполняют свои обязательства по договорам поручительства.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору согласно приложенному расчету составляет <данные изъяты> рублей, из которых:
неустойка по просроченным процентам <данные изъяты> руб.
неустойка по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.
просроченные проценты <данные изъяты> руб.
просроченная ссуда <данные изъяты> руб.
В соответствии с Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов Кредитор имеет право требовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.
Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.
Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В нарушение статей 309, 310, 314 ГК РФ ответчиками не исполняются обязательства по договорам, в связи с чем Банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с заемщика и поручителей в судебном порядке.
В силу п. 7. 3 кредитного договора и п.3.3 договоров поручительства споры по договору рассматриваются в суде по месту нахождения филиала Кредитора.
На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчиков: Горкавцевой Т.И., Савина Т.И., Горкавцевой Т.И. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России", в лице Тульского отделения №8604 Сбербанка России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также уплаченную госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель банка не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Горкавцева Т.И. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ ей был выдан кредит АК Сберегательным банком РФ на сумму <данные изъяты> рублей кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на ремонт квартиры расположенной по адресу: <адрес>, п. ФИО1 Гора, <адрес> пр-д, <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Данная квартира является собственностью Савина Т.И. в размере 3/5 долей, который на тот момент был ее мужем и который является поручителем по этому кредиту. Для данного кредита ею был заключен договор на выполнение ремонтных работ по адресу: <адрес> организацией ООО «<данные изъяты>» на сумму <данные изъяты> рублей. Данная организация разработала локальный сметный расчет на ремонт квартиры по адресу: <адрес>. Согласно этого расчета был произведен ремонт, выданы акты выполненных работ и произведена оплата согласно договора. До января 2011 года она регулярно производила оплату по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Но с <адрес>. она фактически не проживает со своим мужем Савиным А.В., являющемся владельцем 3/5 долей квартиры по адресу: <адрес>, а также не проживает в данной квартире их дочь Савина Т.И.. Она и ее дочь не являются владельцами данной квартиры и не имеют в ней регистрации. ДД.ММ.ГГГГ Привокзальный районный суд вынес решение о расторжении брака между Савиным Т.И. и Горкавцевой Т.И., определил место жительство ребенка Савиной Т.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по месту жительства матери -Горкавцевой Т.И.. Раздел совместно нажитого имущества в судебном порядке или каком – либо ином порядке не производился. В связи с тем, что кредит на сумму 299000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предназначался на ремонт квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая является долевой собственностью Савина Т.И., являющегося поручителем по данному кредиту, то обязанность по уплате данного кредита должна возлагаться на собственника квартиры. Она с ребенком проживает на съемной квартире, алиментов от бывшего мужа не получает, в связи с этим не имеет возможности погасить долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ На сегодняшний момент ею выплачена сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а оставшаяся сумма непогашенного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки без начисленных за будущие периоды проценты. За период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГг. ею было уплачено в счет погашение кредита сумма <данные изъяты> копеек, а в счет погашения процентов сумма <данные изъяты>, что не соответствует процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 12,25% годовых. В связи с этим считает претензии ОАО "СБЕРБАНК РОССИИ" в лице Тульского отделения № по делу № завышенными и просит суд снизить сумму возврата по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на начисленные проценты.
Ответчики Савин А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее при рассмотрении дела, заявленные исковые требования признал в полном объеме.
Ответчик Горкавцева Л.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Из представленных ею возражений следует, что она поддерживает позицию Горкавцевой Т.И., а также указывает на то, что при заключении договора поручительства она была введена в заблуждение Савиным А.В., который обещал оформить принадлежащую ему долю квартиры на его дочь ФИО1. Данное обещание выполнено не было. Просила суд снизить сумму долга по кредиту.
В соответствии с ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 361, ч.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Ст.367 ГК РФ предусматривает основания прекращения поручительства, одним из которых является прекращение поручительства по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно (поручительство) прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытым акционерным обществом "Сбербанк России" в лице Тульского отделения № Сбербанка России был заключен кредитный договор № с: Горкавцевой Т.И. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка пос. ФИО1 <адрес>), и выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по "07" сентября 2027 г., под процентную ставку в размере 12,25 процентов годовых "На ремонт объекта недвижимости" («Кредит на недвижимость»).
Выдача Заемщику предусмотренной Кредитным договором суммы подтверждается расходным кассовым ордером ф.54 от ДД.ММ.ГГГГ.
В качестве обеспечения по кредиту было принято поручительство: физических лиц Савина Т.И. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец п. ФИО1 <адрес>) и Горкавцевой Т.И. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>).
С указанными лицами Открытым акционерным обществом "Сбербанк России" в лице Тульского отделения №8604 Сбербанка России были заключены договоры поручительства, приложенные к данному иску, согласно которым поручители солидарно отвечают перед Банком за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств.
В соответствии с пунктом 4. Кредитного договора Заемщик обязуетсяпроизводить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.
Согласно условиям кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Однако заемщик с января 2011 года нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Поручители также не исполняли свои обязательства по договорам поручительства.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору согласно приложенному расчету составляет <данные изъяты> рублей, из которых:
неустойка по просроченным процентам <данные изъяты> руб.
неустойка по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.
просроченные проценты <данные изъяты> руб.
просроченная ссуда <данные изъяты> руб.
В соответствии с Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов Кредитор имеет право требовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.
Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.
Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В нарушение статей 309, 310, 314 ГК РФ ответчиками не исполняются обязательства по договорам, в связи с чем Банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с заемщика и поручителей в судебном порядке.
Доводы ответчиков Горкавцевых Т.И., Л.А. о том, что кредит на сумму <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предназначался на ремонт квартиры, расположенной по адресу: <адрес> которая является долевой собственностью Савина Т.И., являющегося поручителем по данному кредиту, соответственно обязанность по уплате данного кредита должна возлагаться на собственника квартиры, она с ребенком проживает на съемной квартире, являются неосновательными, так как Горкавцева Т.И., являясь заемщиком по кредитному договору и получив денежные средства, распорядилась ими по своему усмотрению. Раздел имущества, нажитого в браке бывшими супругами Горкавцевой Т.И. и Савиным А.В., в судебном или каком – либо ином порядке не производился.
Ссылка Горкавцевой Л.А. в части того, что она при заключении договора поручительства была введена в заблуждение Савиным А.В., не имеет никакого правового значения.
Несмотря на несогласие с размером задолженности по кредиту, расчет подлежащих взысканию денежных сумм ответчиками Горкавцевыми Т.И., Л.А. представлен не был, правильность представленного истцом расчета не оспорена.
Исходя из изложенного, представленный расчет задолженности по кредитному договору суд признает доказательством, отвечающим требованиям относимости, допустимости, достоверности.
В связи с изложенным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, поскольку состоятельность требований банка нашла свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела, которые суд относит к числу достоверных, допустимых, относимых и на основании положений ст.ст. 810, 811 ГК РФ и условиях кредитного договора, заключенного между сторонами.
Требования истца о взыскании с ответчиков понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Тульского отделения №8604 Сбербанка России - удовлетворить.
Взыскать с ответчиков Горкавцевой Т.И., Савина Т.И., Горкавцевой Т.И. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Тульского отделения №8604 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Горкавцевой Т.И. в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Тульского отделения №8604 Сбербанка России госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.
Взыскать с Савина Т.И. в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Тульского отделения №8604 Сбербанка России госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.
Взыскать с Горкавцевой Т.И. в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Тульского отделения №8604 Сбербанка России госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение 10-ти дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: