РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 ноября 2011 года город Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Голомидовой И.В.,
при секретаре Мишиной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4707/11 по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Тиганову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) (далее ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Тиганову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Тигановым М.С. был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.
Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования – приобретения в собственность транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, шасси отсутствует, ПТС <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ
В обеспечении надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге <данные изъяты> (далее договор залога), в соответствии с которым в залог передано приобретаемое ответчиком транспортное средство марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, шасси отсутствует, <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 1.4 Договора залога стороны оценили предмет залога в <данные изъяты> рублей.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
Просит взыскать с Тиганова М.С. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – задолженность по пени; <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек – задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также обратить взыскание на предмет залога, указанный в договоре залога <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, шасси отсутствует, ПТС <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив первоначальную стоимость реализации заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере <данные изъяты> рублей.
Впоследствии представитель ВТБ 24 (ЗАО) уточнил исковые требования и просил взыскать с Тиганова М.С. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – задолженность по пени; <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек – задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также обратить взыскание на предмет залога, указанный в договору залога <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, шасси отсутствует, ПТС <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив первоначальную стоимость реализации заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Галактионов А.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.
Ответчик Тиганов М.С. в судебном заседании пояснил, что понимает правомерность заявленных исковых требований, просил снизить размер пеней.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или ее соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ею возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором), с одной стороны и Тигановым М.С. (заемщиком), с другой стороны заключен кредитный договор №, согласно которому ВТБ 24 (ЗАО) Банк предоставил ответчику автокредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, а Тиганов М.С. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Кредит предоставлен для оплаты транспортного средства.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был заключен договор купли-продажи автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты> год выпуска <данные изъяты> двигатель <данные изъяты>, шасси отсутствует, ПТС <данные изъяты>.
Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 3.1.1 договора).
Согласно п. 2.3. договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.
Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> начисляются ежемесячно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, либо по день фактического погашения задолженности.
Платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка (п. 2.5 договора).
Заемщик дает поручение Банку в день наступления срока исполнения обязательств Заемщика по уплате процентов и погашению части суммы кредита безакцептно списать и перечислить в пользу Банка со счетов заемщика, денежные средства в размере суммы обязательств Заемщика.
В соответствии с п. 5 Договора при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и/или процентов Банк вправе произвести списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки/штрафа) в безакцептном порядке со счетов Заемщика в Банке.
Между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором), с одной стороны и Тигановым М.С. (заемщиком) с другой стороны был также заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> двигатель №, шасси отсутствует, ПТС <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п.1.2. договора залога залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком при неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по возврату кредита или его части, уплате процентов за пользование кредитом и других в установленные в настоящем договоре сроки требования Банка удовлетворяются за счет заложенного имущества, при этом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога.
В соответствии с договором Тиганов М.С. получил сумму кредита, что подтверждается расходным мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № 1 (л.д.39). Однако в установленные сроки, и в нарушение условий кредитного договора, не уплатил платежи, подлежащие погашению в соответствии с графиком погашения задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к кредитору с уведомлением о досрочном истребовании задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно данному уведомлению Банк требует от Заемщика досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, также на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ Банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор с Тигановым М.С. с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).
Поскольку Тигановым М.С. по существу не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, Банк воспользовался своим правом и обратился к Тиганову М.С. с требованиями о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанный срок требование Банка исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Тиганова М.С. по кредитному договору № составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек из которых: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; задолженность по пени – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 34-38).
До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору Тигановым М.С. не погашена. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что обязательства по кредитному договору со стороны ответчика надлежащим образом не исполнялись.
Проверяя расчет, представленный Банком, суд находит его правильным, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежит взысканию остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
При разрешении требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженности по пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек суд считает, что данные требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Следовательно, суд может лишь уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной.
Как усматривается из заявленных истцом требований о взыскании неустойки по кредитному договору № требуемая сумма равна <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – задолженность по пеням; <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек – задолженность по пени по просроченному кредиту, при том, что сумма основного долга и процентов составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Исходя из изложенного, суд полагает, что размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что сумма штрафных санкций может быть уменьшена с <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей; с <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рулей.
Таким образом, с ответчика Тиганова М.С. в пользу истца в счет взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по пеням в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по пени по просроченному кредиту - <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статья 349 ГК РФ ч. 1 абз.1 предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно ч. 2 указанной статьи, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Поскольку ответчик Тиганов М.С. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, исходя из установленных обстоятельств и требований закона, суд считает исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в части обращения взыскания на заложенный автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, двигатель №, шасси отсутствует, ПТС <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, также обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ст. 350 ГК РФ).
Учитывая изложенное, суд считает возможным определить способ реализации заложенного имущества путем продажи автомобиля на торгах. Установить начальную продажную цену на заложенное имущество в размере <данные изъяты> рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика ВТБ 24 (ЗАО) по делу судебных расходов по уплате госпошлины подлежат частичному удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Тиганова М.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Обратить взыскание на принадлежащий Тиганову М.С. автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, двигатель №, шасси отсутствует, ПТС <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ
Установить начальную продажную цену на заложенный автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, двигатель №, шасси отсутствует, ПТС <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей, при превышении цены автомобиля стоимости взысканной задолженности – с выплатой ВТБ 24 (ЗАО) Тиганову М.С. разницы в цене.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий