Дело № 2-1293/12
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 апреля 2012 года г. Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Юнусовой Г.Ю.,
при секретаре Сергун Я.В.,
с участием представителя истца Панина П.А. по доверенности Мурзиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Панина П.А. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании ничтожным пункта кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,
установил:
Панин П.А. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании ничтожным условия кредитно договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскании суммы убытков в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, расходов по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>, расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований Панин П.А. указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ «Росбанк» им получен кредит в размере <данные изъяты> на приобретение транспортного средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
При этом в пункте 3 заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства установлено, что Панин П.А. обязуется погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета согласно графика платежей в размере <данные изъяты> ежемесячно, в период действия кредитного договора.
Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО АКБ «Росбанк» выполнены Паниным П.А. в полном объеме.
Истец считает, что действия ответчика по истребованию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречит действующему законодательству, в связи с этим с ответчика следует взыскать <данные изъяты>, уплаченные им в качестве ежемесячных платежей за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>
<данные изъяты> и компенсацию морального вреда наряду с судебными расходами по данному гражданскому делу.
<данные изъяты> представителем истца Панина П.А. по доверенности Мурзиной А.А. в адрес суда представлено уточненное исковое заявление, в котором истец просил взыскать с ответчика сумму убытков в размере <данные изъяты>, признать пункт кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета ничтожным, взыскать с ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы по оплате оригинала и копии нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание истец Панин П.А. не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель истца Панина П.А. по доверенности Мурзина А.А., требования истца поддержала по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, в представленном в адрес суда письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, так же сообщил, что комиссия за ведение ссудного счета была возвращена на банковский счет Панина П.А. В досудебном порядке истец в банк с вопросом об отмене комиссии за ведение ссудного счета не обращался, поэтому оснований для взыскания штрафа с банка в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» не имеется.
В ходе судебного заседания представитель истца Панина П.А. по доверенности Мурзина А.А. представила уточненное исковое заявление, в котором истец уменьшил сумму и размер исковых требований, в связи с тем, что ответчик на счет истца перечислил сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> и просил признать пункт кредитного договора ничтожным, взыскать в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы по оплате оригинала и копии нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> от суммы в доход бюджета соответствующего муниципального образования.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца Панина П.А., представителя ответчика ОАО АКБ «Росбанк» надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания, не представивших сведений о причинах неявки.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как предусмотрено ч. 1 ст. 29, ч.ч. 1, 2, 7, 8 ст. 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года № 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком -физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Из положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Паниным П.А. в ОАО АКБ «Росбанк» получен кредит в размере <данные изъяты> на приобретение транспортного средства на срок по ДД.ММ.ГГГГ с эффективной процентной ставкой <данные изъяты> годовых, процентной ставкой по кредитному договору <данные изъяты> годовых.
По условиям договора Панин П.А. обязался возвратить основную сумму долга в размере <данные изъяты>, сумму годовых процентов в размере <данные изъяты>, сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что, включив в кредитный договор условие об оплате за обслуживание ссудного счета, ОАО АКБ «Росбанк», тем самым, возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, которое означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит истцу выдан, не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию счета.
Тем самым, условие кредитного договора о комиссии за обслуживание ссудного счета является нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляющим право Панина П.А. как потребителя, и соответственно носит ничтожный характер, в связи с чем, суд признает условие пункта 3.1 кредитного договора, заключенного между Паниным П.А. и ОАО АКБ «Росбанк» в части взимания с заемщика в пользу кредитора платежа за ведение ссудного счета, ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Ставка рефинансирования (учетная ставка) ЦБ РФ на сегодняшний день составляет 8 % - Указание Банка России от 23.12.2011г. № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России».
Истцом предъявлен иск, в том числе о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.
Сумма процентов, предъявленная к взысканию за пользование чужими денежными средствами, ответчиком не оспаривается.
Требований об увеличении или уменьшении суммы процентов предъявленных истцом ко взысканию в суде не заявлено.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>
Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Исходя из положений вышеназванной правовой нормы, а также ст. 151 ГК РФ, с учетом характера допущенных ответчиком нарушений, степени его вины, иных конкретных обстоятельств дела и доводов истца, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает, что требования истца о взыскании компенсации за причинение морального вреда подлежит частичному удовлетворению в размере 1000 рублей вместо 10000 рублей.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Из материалов дела следует, что в судебных заседаниях по названному гражданскому делу в качестве представителя истца Панина П.А. по доверенности участвовала Мурзина А.А.
На основании договора возмездного оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ Панин П.А. произвел оплату за оказание ему юридической помощи по подготовке искового заявления и комплекта документов к иску, а так же за участие представителя в суде первой инстанции в сумме <данные изъяты>, что подтверждается протоколом № согласования стоимости услуг к указанному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из характера спора, с учетом принципа разумности, степени сложности дела, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами гражданско - процессуального законодательства, считает, что требования истца в части возмещения расходов на оплату услуг представителя подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты>.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Из представленной в адрес суда доверенности усматривается, что истцом за ее составление была уплачена сумма в размере <данные изъяты>.
Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере <данные изъяты>
Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (в ред. Федерального закона от 18 июля 2011 года № 242-ФЗ).
В адрес ОАО АКБ «Росбанк» Паниным П.А. претензия о возврате в добровольном порядке уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору не направлялась. В связи с этим, в удовлетворении требований истцу о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от взыскиваемой суммы в доход бюджета соответствующего муниципального образования, надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Панина П.А. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании ничтожным пункта кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, удовлетворить частично.
Признать пункт кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Паниным П.А. и ОАО АКБ «Росбанк» о взимании комиссии за ведение ссудного счета, ничтожным.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Панина П.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию за причиненный моральный вред в размере <данные изъяты>, расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>, расходы по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>.
В остальной части в иске Панину П.А. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий