ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 июля 2012 года город Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Щербаковой Н.В.,
при секретаре Алехиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 к Матвеевой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 (далее ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Матвеевой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам в общей сумме 568 931 рубль 31 копейка и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8889 рублей 32 копейки.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Матвеевой А.Ю. был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 400 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ответчику денежные средства в сумме 400 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Матвеевой А.Ю. был заключен путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт Классическая ВТБ 24», согласно которому Матвеевой А.Ю. была получена банковская карточка VISA classic № с установленным лимитом в размере 150 000 рублей под 29,9 % годовых.
Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счету, составила 264 683 руб. 07 коп., что подтверждается расчетом задолженности по ссудному счету №.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика, с учетом уменьшения суммарного размера задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10 % от приведенных в расчете, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 374624 рубля 16 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 194307 рублей 15 копеек.
Просит взыскать с Матвеевой А.Ю.:
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 374624 рубля 16 копеек, из которых: 314 902 рубля 48 копеек – остаток ссудной задолженности; 52 797 рублей 64 копейки – задолженность по плановым процентам; 3529 рублей 32 копейки – задолженность по пени; 3394 рубля 72 копейки – задолженность по пени по просроченному долгу.
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 194307 рублей 15 копеек, из которых: 150 000 рублей – задолженность по остатку ссудной задолженности; 33 525 рублей 74 копейки – задолженность по плановым процентам; 7819 рублей 55 копеек – задолженность по пени; 2961 рубль 86 копеек – задолженность по перелимиту.
Кроме того, просит взыскать с Матвеевой А.Ю. расходы по оплате государственной пошлины в размере 8889 рублей 32 копейки.
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Галактионов А.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.
Ответчик Матвеева А.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, в материалах дела имеется уведомление о вручении телеграммы, в которой отражено, что мать ответчицы от приема телеграммы отказалась, пояснив, что Матвеева А.Ю. по указанному адресу не проживает.
Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
С учетом положений ст. 119 ГПК РФ, применяя нормы ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав объяснения представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Галактионова А.А., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или ее соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ею возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Матвеевой А.Ю. (заемщиком), с другой стороны заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №.
Пункт 1.6 Правил определяет, что данные Правила и Согласие на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчицей посредством присоединения Матвеевой А.Ю. к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 400 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 23 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.1 Правил).
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, Матвеева А.Ю. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком ВТБ-24 кредитный договор.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Матвеевой А.Ю. денежные средства в сумме 400 000 руб., что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ
Однако в нарушение условий кредитного договора, Матвеева А.Ю. вносила платежи по кредиту нерегулярно, нарушая график погашения кредита и уплаты процентов.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к кредитору с уведомлением о досрочном истребовании задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно данному уведомлению Банк предложил Заемщику досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-69).
Поскольку Матвеевой А.Ю. не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, Банк воспользовался своим правом и обратился к Матвеевой А.Ю. с требованиями о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок требование Банка исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Матвеевой А.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом уменьшения суммарного размера задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10 % от приведенных в расчете, составляет 374624 рубля 16 копеек, из которых: 314 902 рубля 48 копеек – остаток ссудной задолженности; 52 797 рублей 64 копейки – задолженность по плановым процентам; 3529 рублей 32 копейки – задолженность по пени; 3394 рубля 72 копейки – задолженность по пени по просроченному долгу.
До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору Матвеевой А.Ю. не погашена. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что обязательства по кредитному договору со стороны ответчика надлежащим образом не исполнялись.
Проверяя расчет, представленный Банком, суд находит его правильным, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 314 902 рубля 48 копеек – остаток ссудной задолженности; 52 797 рублей 64 копейки – задолженность по плановым процентам; 3529 рублей 32 копейки – задолженность по пени; 3394 рубля 72 копейки – задолженность по пени по просроченному долгу, а всего 374624 рубля 16 копеек.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Матвеевой А.Ю. (заемщиком) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт VISA classic с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая)», утвержденных протоколом КУАП от ДД.ММ.ГГГГ.
Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты VISA и получив банковскую карту, Матвеева А.Ю. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт Классическая ВТБ 24».
Матвеевой А.Ю. была подана в адрес ВТБ 24 (ЗАО) подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка VISA classic №.
Согласно расписке при получении банковской карты Матвеевой А.Ю. был установлен лимит в размере 150 000 рублей. Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счету, составила 264 683 руб. 07 коп., что подтверждается расчетом задолженности по ссудному счету №.
Данные операции Матвеевой А.Ю. в установленном порядке не оспорены, в связи с чем, считаются подтвержденными Матвеевой А.Ю.
Вышеуказанные обстоятельства о выдаче и получении карты ответчицей Матвеевой А.Ю. подтверждаются материалами дела.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операции с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного договором банковского счета, может быть предоставлен кредит для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, сумма кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 264 683 руб. 07 коп.
Согласно п. 3.5 Правил ответчица обязана была уплачивать банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.
В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт Классическая ВТБ 24», утвержденными протоколом заседания КУАП от ДД.ММ.ГГГГ №, проценты за пользование кредитом составляют 29,9 % годовых.
Взятые на себя обязательства ответчица Матвеева А.Ю. не выполнила в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к кредитору с уведомлением о досрочном истребовании задолженности, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно данному уведомлению Банк предложил Матвеевой А.Ю. досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66-69).
До настоящего времени требование Банка ответчицей не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Матвеевой А.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом уменьшения суммарного размера задолженности по пени до 10 % от приведенных в расчете, составляет 194 307 руб. 15 коп., из которых: 150 000 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, 33525 руб. 74 коп. – задолженность по плановым процентам, 7819 руб. 55 коп. - задолженность по пени, 2961 руб. 86 коп. – задолженность по перелимиту.
Проанализировав установленные обстоятельства, оценив представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом иска о взыскании с ответчицы Матвеевой А.Ю. образовавшейся задолженности по кредитам.
Требования истца о взыскании с ответчика ВТБ 24 (ЗАО) по делу судебных расходов по уплате госпошлины также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с чем, с Матвеевой А.Ю. подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 8889 руб. 32 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № к Матвеевой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Матвеевой А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374624 рубля 16 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194307 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8899 рублей 32 копейки, а всего 577820 ( пятьсот семьдесят семь тысяч восемьсот двадцать) рублей 63 коп.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Тулы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Председательствующий