Дело № 2-2723/2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 августа 2012 года г. Тула
Центральный районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Жигулиной М.А.,
при секретаре Орловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2723/2012 по иску Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное обществе) в лице операционного офиса «Новомосковский» к Заикиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное обществе) в лице операционного офиса «Новомосковский» обратился в суд с иском к Заикиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., всего по двум кредитам – в сумме руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере руб.
В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ-24 (ЗАО) с Заикиной О.В. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ. Заикиной О.В. выдан кредит в размере руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом % годовых.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил Заикиной О.В. денежные средства в сумме руб., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ-24 (ЗАО) с Заикиной О.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт VISA с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая»), утвержденных Протоколом КУАП от ДД.ММ.ГГГГ №.
Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка VISA Classic №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере руб.
Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила руб. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по ссудному счету ответчика №.
Заемщик Заикина О.В. оплачивала кредиты не регулярно. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, одновременно проинформировав ответчика о намерении расторгнуть кредитный договор.
На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., всего по двум кредитам – руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере руб.
В судебном заседании:
Представитель истца – Банка ВТБ-24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Ответчик Заикина О.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или ее соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ею возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Заикиной О.В. (заемщиком), с другой стороны заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №.
Пункт 1.6 Правил определяет, что данные Правила и Согласие на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчицей посредством присоединения Заикиной О.В. к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.1 Правил).
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, Заикина О.В. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком ВТБ-24 кредитный договор.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Заикиной О.В. денежные средства в сумме руб., что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).
Однако в нарушение условий кредитного договора, Заикина О.В. вносила платежи по кредиту нерегулярно, нарушая график погашения кредита и уплаты процентов.
Судом достоверно установлено, что Заемщик обратился к кредитору с уведомлением о досрочном истребовании задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно данному уведомлению Банк предложил Заемщику досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).
Поскольку Заикиной О.В. не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, Банк воспользовался своим правом и обратился к Заикиной О.В. с требованиями о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок требование Банка исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Заикиной О.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом уменьшения суммарного размера задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до % от приведенных в расчете, составляет руб., из которых: руб. – остаток ссудной задолженности; руб. – задолженность по плановым процентам; руб. – задолженность по пени; руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору Заикиной О.В. не погашена. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что обязательства по кредитному договору со стороны ответчика надлежащим образом не исполнялись.
Проверяя расчет, представленный Банком, суд находит его правильным, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию руб., из которых: руб. – остаток ссудной задолженности; руб. – задолженность по плановым процентам; руб. – задолженность по пени; руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Заикиной О.В. (заемщиком) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт VISA Сlassic с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая)», утвержденных протоколом КУАП от ДД.ММ.ГГГГ.
Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты VISA и получив банковскую карту, Заикина О.В. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт Классическая ВТБ 24».
Заикиной О.В. была подана в адрес ВТБ 24 (ЗАО) подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка VISA Сlassic №.
Согласно расписке при получении банковской карты Заикиной О.В. был установлен лимит в размере руб. Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счету, составила руб., что подтверждается расчетом задолженности по ссудному счету №.
Данные операции Заикиной О.В. в установленном порядке не оспорены, в связи с чем, считаются подтвержденными Заикиной О.В.
Вышеуказанные обстоятельства о выдаче и получении карты ответчиком Заикиной О.В. подтверждаются материалами дела.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операции с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного договором банковского счета, может быть предоставлен кредит для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, сумма кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет руб.
Согласно п. 3.5 Правил ответчица обязана была уплачивать банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.
В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт Классическая ВТБ 24», утвержденными протоколом заседания КУАП от 15.01.2009 года № 01, проценты за пользование кредитом составляют % годовых.
Взятые на себя обязательства ответчица Заикина О.В. не выполнила в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Заемщик обратился к кредитору с уведомлением о досрочном истребовании задолженности, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно данному уведомлению Банк предложил Заикиной О.В. досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43).
До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Заикиной О.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет руб.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное обществе) о взыскании с Заикиной О.В. задолженности по кредитным договорам в общей сумме руб. подлежащими удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в силу ст. 98 ГПК РФ исходя из размера удовлетворенной суммы исковых требований в сумме руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 к Заикиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Заикиной О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., всего по двум кредитным договорам – руб.
Взыскать с Заикиной О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 расходы по уплате государственной пошлины в сумме руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.
Судья: