Дело № 2-2724/2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 августа 2012 года г. Тула
Центральный районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Жигулиной М.А.,
при секретаре Орловой Е.В.,
с участием представителя истца по доверенности Севагиной О.М., представителя ответчика Карпова В.О. в порядке ст. 50 ГПК РФ по ордеру адвоката Морозова С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2724/2012 по иску Банка ВТБ – 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» к Костко А.Д. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное обществе) в лице операционного офиса «Новомосковский» обратился в суд с иском к Костко А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., всего по трем кредитам – в сумме <данные изъяты> коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ-24 (ЗАО) с Костко А.Д. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №. Костко А.Д. выдан кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил Костко А.Д. денежные средства в сумме <данные изъяты>., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ-24 (ЗАО) с Костко А.Д. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №. Костко А.Д. выдан кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил Костко А.Д. денежные средства в сумме <данные изъяты>., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ-24 (ЗАО) с Костко А.Д. заключен кредитный договор № и выдан кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.
Кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного Банком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил Костко А.Д. денежные средства в сумме <данные изъяты>., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с <данные изъяты> кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в Кредитном договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Согласно <данные изъяты> кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения в размере единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. <данные изъяты> кредитного договора.
На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты>.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга, уплате процентов и комиссий в соответствии с условиями кредитного договора (п. <данные изъяты>), ответчик обязался уплачивать истцу пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненного обязательства по кредиту. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Однако Костко А.Д. нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.
На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам:
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.;
-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.;
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.;
всего по трем кредитам – в сумме <данные изъяты>., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
В судебном заседании:
Представитель истца – Банка ВТБ-24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» по доверенности Севагина О.М. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Костко А.Д. не явился, место жительства его не известно, в связи с чем определением Центрального районного суда г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Костко А.Д. назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.
Представитель ответчика Костко А.Д. адвокат Морозов С.Н. возражал относительно заявленных исковых требований, указав на неизвестность причин задержки погашения кредита Костко А.Д., просил отказать в удовлетворении исковых требований банка в полном объеме.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Костко А.Д.
Выслушав представителя истца по доверенности Севагиной О.М., представителя ответчика адвоката, назначенного в порядке ст. 50 ГПК РФ, Морозова С.Н., исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или ее соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ею возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ-24 (ЗАО) (кредитором) и Костко А.Д. (заемщиком) заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ. Костко А.Д. выдан кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.
Пункт <данные изъяты> Правил определяет, что данные Правила и Согласие на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Костко А.Д. к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.<данные изъяты> Правил).
Кроме того, на основании заявления Костко А.Д. от ДД.ММ.ГГГГ застрахована его жизнь и трудоспособность от несчастных случаев и болезней. Согласно п. 3 заявления размер ежемесячной комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков составил <данные изъяты>% от суммы задолженности по основному долгу.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, Костко А.Д. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком ВТБ-24 кредитный договор.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Костко А.Д. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).
Дополнительным соглашением № к договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между банком и Костко А.Д., стороны пришли к соглашению об изменении платежной даты по кредиту, начиная <данные изъяты>. Размер аннуитетного платежа устанавливается в сумме <данные изъяты>. Каждый период между 31 числом предыдущего календарного месяца и 30 числом текущего календарного месяца именуется далее процентный период.
Однако в нарушение условий кредитного договора, Костко А.Д. вносил платежи по кредиту нерегулярно, нарушая график погашения кредита и уплаты процентов.
Судом достоверно установлено, что Заемщик обратился к кредитору с уведомлением о досрочном истребовании задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63).
Согласно данному уведомлению Банк предложил Заемщику досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку Костко А.Д. не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, Банк воспользовался своим правом и обратился к Костко А.Д. с требованиями о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок требование Банка исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Костко А.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом уменьшения суммарного размера задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10 % от приведенных в расчете, составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – кредит; <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты>. – пени по просроченному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по страхованию.
До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору Костко А.Д. не погашена. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что обязательства по кредитному договору со стороны ответчика надлежащим образом не исполнялись.
Проверяя расчет, представленный Банком, суд находит его правильным, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты>
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ-24 (ЗАО) (кредитором) и Костко А.Д. (заемщиком) заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ. Костко А.Д. выдан кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.
Пункт <данные изъяты> Правил определяет, что данные Правила и Согласие на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Костко А.Д. к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (<данные изъяты> Правил).
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, Костко А.Д. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком ВТБ-24 кредитный договор.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Костко А.Д. денежные средства в сумме <данные изъяты>., что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).
Однако в нарушение условий кредитного договора, Костко А.Д. вносил платежи по кредиту нерегулярно, нарушая график погашения кредита и уплаты процентов.
Судом достоверно установлено, что Заемщик обратился к кредитору с уведомлением о досрочном истребовании задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62).
Согласно данному уведомлению Банк предложил Заемщику досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку Костко А.Д. не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, Банк воспользовался своим правом и обратился к Костко А.Д. с требованиями о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок требование Банка исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Костко А.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом уменьшения суммарного размера задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10 % от приведенных в расчете, составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – кредит; <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты>. – пени по просроченному долгу.
До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору Костко А.Д. не погашена. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что обязательства по кредитному договору со стороны ответчика надлежащим образом не исполнялись.
Проверяя расчет, представленный Банком, суд находит его правильным, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ-24 (ЗАО) (далее кредитор) и Костко А.Д. (далее заемщик), с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Костко А.Д. кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а Костко А.Д. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.
Согласно условиям кредитного договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно, в сроки внесения процентов, установленные п. <данные изъяты> договора, размер которых рассчитывается по формуле (п. <данные изъяты> договора).
На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, подлежащий уплате с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
При этом заемщик обязан уплачивать банку процент ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца (п.<данные изъяты> договора).
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, а также комиссии заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности, указанная в п. <данные изъяты> договора независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности (п. <данные изъяты> договора).
Кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по настоящему договору с банковских счетов заемщика, указанных в п. <данные изъяты> договора, при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом (п. <данные изъяты> договора).
Как усматривается из материалов дела, Банк ВТБ (ЗАО) свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнило в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).
Однако со стороны заемщика Костко А.Д. обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
С учетом изложенного и на основании п. <данные изъяты> кредитного договора, кредитор воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к Костко А.Д. о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору.
Размер задолженности Костко А.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – кредит; <данные изъяты>. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты>. – пени по просроченному долгу, что подтверждается представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 59-61), правильность которого сомнения у суда не вызывает, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования Банка ВТБ-24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» о взыскании с Костко А.Д. просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. подлежащими удовлетворению.
Таким образом, по трем вышеуказанным кредитам задолженность Костко А.Д., подлежащая взысканию в пользу Банка, составляет <данные изъяты>.
Требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в силу ст. 98 ГПК РФ исходя из размера удовлетворенной суммы исковых требований в сумме <данные изъяты> коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 к Костко А.Д. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с Костко А.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, в пользу ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., всего по трем кредитным договорам – <данные изъяты>.
Взыскать с Костко А.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, в пользу ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.
Судья: