РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 августа 2012 года город Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Щербаковой Н.В.,
при секретаре Давыдовой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № к Нефедову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № (далее ВТБ 24 (ЗАО)) обратилось в суд с иском к Нефедову В.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 1 004 191 руб. 33 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 13 220 рублей 96 копеек.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Нефедовым В.М. был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 728 758 рублей 72 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 30.99% годовых.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ответчику денежные средства в сумме 728 758 руб. 72 коп.
ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 и Нефедов В.М. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт VIZA с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая), утвержденных Протоколом КУАП от ДД.ММ.ГГГГ №.
Нефедовым В.М. была подана в адрес банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карточка VISA classic №, с установленным лимитом в размере 108500 рублей под 28 % годовых.
Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счету, составила 145802,60руб., что подтверждается расчетом задолженности по ссудному счету №.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика, с учетом уменьшения суммарного размера задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10 % от приведенных в расчете, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 877010 руб. 05 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 127181 руб. 28 коп.
Просит взыскать с Нефедова В.М.:
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 877010 руб. 05 коп., из которых: 728758 руб. 72 коп. – остаток ссудной задолженности; 139159 руб. 35 коп. – задолженность по плановым процентам; 8407 руб. 11 коп. – задолженность по пени; 684 руб. 87 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 127 181 руб. 28 коп., из которых: 108 262 руб. 33 коп. – задолженность по остатку ссудной задолженности; 16 849 руб. 91 коп. – задолженность по плановым процентам; 2069 руб. 04 коп.– задолженность по пени.
Кроме того, просит взыскать с Нефедова В.М. расходы по оплате государственной пошлины в размере 13220 рублей 96 коп.
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Галактионов А.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.
Ответчик Нефедов В.М. в судебном заседании исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) признал, пояснив суду, что просрочку погашения кредита он допускал в связи со сложившимся тяжелым материальным положением.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или ее соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ею возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором), с одной стороны и Нефедовым В.М. (заемщиком), с другой стороны заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 728 758 рублей 72 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 30.99% годовых, а Нефедов В.М. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Кредит предоставлен был Нефедову В.М. на погашение ранее предоставленного банком кредита по кредитному договору № (00045) от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 3.1.1 договора).
Согласно п. 2.3. договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 4 числа каждого календарного месяца.
Проценты за пользование кредитом в размере 30.99 % начисляются ежемесячно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.
Платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, составляет 19771 руб. 50 коп. (п. 2.5 договора).
В соответствии с п. 5 Договора при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и/или процентов Банк вправе произвести списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки) в безакцептном порядке со счетов Заемщика в Банке.
В соответствии с договором Нефедов В.М. получил сумму кредита, что подтверждается расходным мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. Однако в установленные сроки, и в нарушение условий кредитного договора, не уплатил платежи, подлежащие погашению в соответствии с графиком погашения задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к кредитору с уведомлением о досрочном истребовании задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно данному уведомлению Банк предложил Заемщику досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 17.04.2012 года, а также на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ сообщил заемщику о расторжении Банком в одностороннем порядке кредитного договора с Нефедовым В.М. с ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку Нефедовым В.М. по существу не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, Банк воспользовался своим правом и обратился к Нефедову В.М. с требованиями о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанный срок требование Банка исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Нефедова В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 877 010 руб. 05 коп., из которых: 728 758 руб.72 коп.– остаток ссудной задолженности; 139 159 руб. 35 коп. – задолженность по плановым процентам; 8407 руб. 11 коп. – задолженность по пени; 684 руб. 87 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.
До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору Нефедовым В.М. не погашена. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что обязательства по кредитному договору со стороны ответчика надлежащим образом не исполнялись.
Проверяя расчет, представленный Банком, суд находит его правильным, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию остаток ссудной задолженности – 728 758 руб.72 коп..; задолженность по плановым процентам – 139159 руб. 35 коп.; задолженность по пени – 8407 руб. 11 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 684 руб. 87 коп., а всего 877 010 руб. 05 коп.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Нефедовым В.М. (заемщиком), с другой стороны заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт VISA с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая)», утвержденных протоколом КУАП от ДД.ММ.ГГГГ №.
Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты VISA и получив банковскую карту, Нефедов В.М. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт Классическая ВТБ 24».
Нефедовым В.М. была подана в адрес ВТБ 24 (ЗАО) подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка VISA classic №.
Согласно расписке при получении банковской карты Нефедовым В.М. был установлен лимит в размере 108 500 рублей. Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счету, составила 145802 руб. 60 коп., что подтверждается расчетом задолженности по ссудному счету №.
Данные операции Нефедовым В.М. в установленном порядке не оспорены, в связи с чем, считаются подтвержденными Нефедовым В.М.
Вышеуказанные обстоятельства о выдаче и получении карты ответчиком Нефедовым В.М. подтверждаются материалами дела.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операции с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного договором банковского счета, может быть предоставлен кредит для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, сумма кредита по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 802 руб. 60 коп.
Согласно п. 3.5 Правил ответчик обязан был уплачивать банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.
В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт Классическая ВТБ 24», утвержденными протоколом заседания КУАП от ДД.ММ.ГГГГ №, проценты за пользование кредитом составляют 28 % годовых.
Взятые на себя обязательства ответчик Нефедов В.М. не выполнил в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к кредитору с уведомлением о досрочном истребовании задолженности, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно данному уведомлению Банк предложил Нефедову В.М. досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что обязательства по кредитному договору со стороны ответчика Нефедова В.М. надлежащим образом не исполнялись.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Нефедова В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом уменьшения суммарного размера задолженности по пени до 10 % от приведенных в расчете, составляет 127 181 руб. 28 коп., из которых: 108 262 руб. 33 коп. – задолженность по остатку ссудной задолженности; 16 849 руб. 91 коп. – задолженность по плановым процентам; 2069 руб. 04 коп.– задолженность по пени.
Проверяя расчет, представленный Банком, суд находит его правильным, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию остаток ссудной задолженности – 108 262 руб. 33 коп.; задолженность по плановым процентам – 16 849 руб. 91 коп.; задолженность по пени – 2069 руб. 04 коп., а всего 127 181 руб. 28 коп.
Требования истца о взыскании с ответчика ВТБ 24 (ЗАО) по делу судебных расходов по уплате госпошлины также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № к Нефедову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Нефедова В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.Тулы, в пользу ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 877 010 рублей 05 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127 181 рублей 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 220 рублей 96 копеек, а всего – 1 017 412 (один миллион семнадцать тысяч четыреста двенадцать) рублей 24 копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий