РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 августа 2012 года город Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Невмержицкой А.Н.,
при секретаре Шмелевой М.И.,
с участием представителя истца - Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Галактионова А.А., ответчика Кавериной Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2937/12 по иску Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Кавериной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,
установил:
Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Кавериной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Банк) был заключен кредитный договор № с Кавериной Г.В., согласно которому, последней был выдан кредит в сумме 750 000 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку в размере 26,4 % годовых на потребительские нужды.
В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора Каверина Г.В. обязалась перед Банком ежемесячно погашать основной долг, а также уплачивать проценты одновременно с погашением сумм кредита.
Однако принятые на себя обязательства по погашению кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушая сроки внесения платежей.
Кроме того, как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Банк) был заключен кредитный договор № с Кавериной Г.В. путем присоединения последней к условиям «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию», согласно которому, последнему был выдан кредит в сумме 112 000 рублей 00 копеек на срок до июня 2013 года под процентную ставку в размере 28 % годовых.
Проценты за пользование кредитом, в соответствии с Правилами потребительского кредитования, начисляются банком со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день его фактического возврата.
Погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами, рассчитывающимися по указанной в Правилах формуле.
Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, представив ДД.ММ.ГГГГ Кавериной Г.В. банковскую карту с установленным лимитом в названном размере.
Сумма операций Кавериной Г.В., совершенная без наличия денежных средств на счете, составила 109 790 рублей 16 копеек.
Однако принятые на себя обязательства по погашению кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушал сроки внесения платежей.
С учетом изложенного и исходя из условий кредитных договоров, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в сумме 869 718 рублей 88 копеек, по кредитному договору № в сумме 108 554 рублей 10 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 982 рублей 73 копеек.
В судебном заседании представитель истца - Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Галактионов А.А. заявленные требования поддержал по изложенным основаниям, просил иск удовлетворить.
Ответчик Каверина Г.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, по существу заявленных требований не возражала, подтвердила факт образовавшейся задолженности.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. (ст. 309 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором), с одной стороны, и Кавериной Г.В. (заемщиком), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Кавериной Г.В. кредит в сумме 750 000 рублей на потребительские нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 26,4 % годовых, а Каверина Г.В. обязалась возвратить полученный кредит Банку ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.
Согласно условиям данного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 9 числа каждого календарного месяца (п. 2.3, 2.5, 3.1.1 кредитного договора). Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.
В случае возникновения просрочки заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.6 кредитного договора).
Как следует из п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов к настоящему кредитному договору Каверина Г.В. обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее определенной графиком даты, в сумме 25 519 рублей 91 копеек.
Как усматривается из материалов дела и ответчиком не оспаривалось, Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, в то время как со стороны заемщика Кавериной Г.В. обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
Помимо изложенного, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Банк), с одной стороны (кредитор), был заключен кредитный договор № с Кавериной Г.В., с другой стороны (заемщик), путем присоединения последней к условиям «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию».
Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты VISA и получив банковскую карту, что подтверждается Распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт Классическая ВТБ 24».
Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которым согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита.
Согласно расписке при получении банковской карты Кавериной Г.В был установлен лимит размере 112 000,00 руб.
Общая сумма операций Кавериной Г.В., совершенная без наличия денежных средств на счете составила 109 790,16 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по ссудному счету ответчика №.
Данные операции ответчиком в установленном порядке не оспорены, а потому считаются подтвержденными заемщиком в силу п.п.3.14, 7.1.10, 7.2.3., 8.2 Правил.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковской счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных среда (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит па соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операции с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен кредит для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.20041 № 266-П, п.3.5 Правил, сумма кредита представляет собой предоставленный Банком заемщику кредит.
Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата включительно по ставя установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт Классическая ВТБ 24», проценты за пользование кредитом составляют 28% годовых.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Однако, заемщик оплачивал кредиты не регулярно.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец воспользовался предоставленным ему правом и потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
По делу установлено, что размер задолженности Кавериной Г.В. по кредитному договору № составляет: 730 448 рублей 61 копеек – остаток ссудной задолженности, 121 397 рублей 16 копеек – задолженность по плановым процентам, 65 005 рублей 61 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 32 725 рублей 47 копеек – пени за несвоевременное погашение кредита, 8 100 рублей – задолженность по комиссиям;
по кредитному договору № задолженность составляет: 106 221 рублей 58 копеек – остаток ссудной задолженности, 2 195 рублей 18 копеек – задолженность по плановым процентам, 1 373 рублей 40 копеек – задолженность по пени.
Изложенные данные подтверждаются представленными истцом и исследованными в судебном заседании выписками из лицевых счетов по кредитным договорам и расчетами задолженности по кредитным договорам, правильность которых сомнения у суда не вызывает и ответчиком в судебном заседании не оспаривались.
Как указано в исковом заявлении, истец просит взыскать с ответчика Кавериной Г.В. по кредитному договору № задолженность в размере 869 718 рублей 88 копеек, из которых 730 448 рублей 61 копеек – остаток ссудной задолженности, 121 397 рублей 16 копеек – задолженность по плановым процентам, 6 500 рублей 56 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 3 272 рублей 55 копеек – пени за несвоевременное погашение кредита, 8 100 рублей – задолженность по комиссиям;
по кредитному договору № – задолженность в размере 108 554 рубля 10 копеек, из которых 106 221 рублей 58 копеек – остаток ссудной задолженности, 2 195 рублей 18 копеек – задолженность по плановым процентам, 137 рублей 34 копеек – задолженность по пени.
В силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального и процессуального права, принимая во внимание, что заявленные истцом требования в ходе рассмотрения дела по существу не уточнялись и не изменялись, суд считает исковые требования Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Кавериной Г.В. просроченной задолженности по кредитным договорам в размере 869 718 рублей 88 копеек и в размере 108 554 рублей 10 копеек, а всего 978 272 рублей 98 копеек подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 982 рублей 73 копеек также подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) с Кавериной Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, задолженность по кредитным договорам в сумме 978 272 (девятьсот семьдесят восемь тысяч двести семьдесят два) рублей 98 копеек.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) с Кавериной Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в суме 12 982 (двенадцать тысяч девятьсот восемьдесят два) рублей 73 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий