Дело № 2-2027/2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 августа 2012 года г. Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Жигулиной М.А.,
при секретаре Орловой Е.В.,
с участием представителя истца Сайкова А.М. по доверенности Глазкова А.А., представителя ответчика ОАО «РЕСО – Гарантия» по доверенности Половниковой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2027/2012 по иску Сайкова А.М. к Открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия», Обществу с ограниченной ответственностью «КОРАЛ ТРЕВЕЛ» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
Сайков А.М. обратился в суд с исковым заявлением к Открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее по тексту -ОАО «РЕСО-Гарантия») о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами.
В обоснование исковых требований указал, что согласно страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ застраховал свою поездку на отдых за рубеж у ответчика. Пребывая в Китае, травмировал позвоночник, в связи с чем обратился в китайскую клинику, где ему был поставлен диагноз: «смещение позвонков» и оказана медицинская помощь, оплаченная им в размере <данные изъяты>. После возвращения из поездки направил ответчику заявление о выплате страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ, на которое ОАО «РЕСО-Гарантия» в лице Тульского филиала ответило отказом, ссылаясь на отсутствие страхового случая.
Ответ страховщика дан за пределами установленного п. 10.6 Правил страхования расходов граждан, выезжающих за рубеж срока (5 банковских дней).
Как следует из ответа страховщика отказ основан на п. 4.3. «г» Правил страхования расходов граждан, выезжающих за рубеж. Между тем данный подпункт в Правилах отсутствует, что свидетельствует об уклонении ответчика от исполнения принятых на себя по договору личного страхования обязательств.
Учитывая наступление страхового случая ДД.ММ.ГГГГ и произведенную оплату в размере <данные изъяты>, руководствуясь п. 10.6. Правил страхования, обязывающим страховщика произвести мне выплату понесенных затрат на лечение по курсу валюты в рублях, на основании данных Центробанка РФ о курсе валюты на день наступления страхового случая (48,43 руб. за 10 юаней), полагает, что ответчик обязан был выплатить ему до ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.
Кроме того, за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день составления искового заявления), что составляет 94 дня, учитывая установленную ЦБ России ставку рефинансирования в размере 8 %, руководствуясь ст. 395 ГК РФ, ответчик должен выплатить <данные изъяты>.
Просил: взыскать в ответчика в его пользу причиненный ему материальный ущерб в размере невыплаченной суммы страховой выплаты в сумме <данные изъяты>.; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме, рассчитанной судом на день вынесения решения по делу.
Определением суда от 27.06.2012 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью «КОРАЛ ТРЕВЕЛ» (далее по тексту – ООО «КОРАЛ ТРЕВЕЛ»).
В судебном заседании:
Истец Сайков А.М. не явился, извещен, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в случае удовлетворения исковых требований просил взыскать с ответчика судебные расходы: по переводу документов с китайского языка на русский в размере <данные изъяты> руб., по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб.
Представитель истца по доверенности Глазков А.А. исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. Уточнил сумму процентов за пользование чужими денежными средствами на дату рассмотрения дела за 219 дней в размере <данные изъяты>.
Представитель ответчика ОАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Половникова О.С. исковые требования не признала, указав в обоснование своих возражений, что ДД.ММ.ГГГГ ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Odeon Tourism Internation Malta Limited (OOO Одеон Туризм, юридический адрес: <адрес>) заключили договор страхования расходов граждан, выезжающих за рубеж №. По данному договору страхователем является Туристическая компания Одеон, застрахованным лицом Сайков А.М. Страховой полис <данные изъяты> подтверждает заключение страховщиком ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Страхователем ООО Одеон Туризм договора страхования на условиях страхования, разработанных на основании Правил страхования расходов, выезжающих за рубеж от ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила). Данные правила являются неотъемлемой частью полиса и выдаются страхователю и в дальнейшем застрахованному лицу вместе с полисом страхования..
В соответствии с п. 1.1 Правил ОСАО «РЕСО-Гарантия» в соответствии заключает договоры страхования расходов граждан выезжающих за рубеж (застрахованных лиц) с юридическими и дееспособными физическими лицами — страхователями и гарантирует при наступлении страхового случая оказание застрахованным лицам медицинской помощи через представительства сервисной компании на основании заключенного с ней договора.
В соответствии с п.9.1.2 при наступлении страхового случая, указанного в п. 4.1.1 застрахованный обязан немедленно (как только у него появилась возможность) связаться с круглосуточной центральной службой скорой медицинской помощи (ближайшим офисом Сервисной компании) по контактным телефонам, указанным в договоре страхования (Круглосуточный сервисный центр <данные изъяты>).
В соответствии с п. 10.10 правил страховщик имеет право отказать в страховойвыплате (оплате медицинских услуг) в случае если Страхователь (Застрахованное лицо) невыполнил обязанностей, указанных в пп. 9.1 — обязанности застрахованного лица.
ДД.ММ.ГГГГ Сайков А.М.обратился в ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением на страховую выплату в котором указал, что «находясь на отдыхе в Китае при входе в отель оступился на ступеньках лестницы и упал. При падении получил травму позвонка и обратился за медицинской помощью в клинику, которую посоветовал гид компании Coral Trevall».
В соответствии с п.9.1.2. Сайков А.М. не выполнил установленную договором страхования обязанность по обращению в круглосуточный сервисный центр <данные изъяты>, а обратился самостоятельно в клинику по совету гида компании «Coral Trevall».
Вышеуказанное дает основанию страховщику действовать в рамках п. 10.10 Правил - страхования, а именно отказать в выплате страхового возмещения.
Первоначально данный ответ Сайкову А.М. был дан ошибочно в связи с произошедшей технической ошибкой и считается недействительным. Относительно сроков ответа пояснила, что согласно Правил страхования ответ на обращение заявителю дается после предоставления всех необходимых документов с приложенным к ним переводом. Полагает, что сроки следует исчислять с даты представления застрахованным лицом страховщику всех необходимых документов с переводом.
Представитель ответчика ООО «КОРАЛ ТРЕВЕЛ» не явился, извещен, о причинах своей неявки суд не уведомил. В своих возражениях относительно иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что ООО «КОРАЛ ТРЕВЕЛ» являлось туроператором по приобретенному Сайковым А.М. в <данные изъяты> туристскому продукту. Истец помимо документов, подтверждающих права на комплекс туристских услуг, был обеспечен полисом медицинского страхования на сумму <данные изъяты> США (страховщик - ОСАО «РЕСО-Гарантия). Туроператор в силу ст. 983 ГК РФ не несет ответственность и не вправе рассматривать претензии застрахованных лиц по качеству страхового обслуживания. Просил в удовлетворении исковых требований к ООО «КОРАЛ ТРЕВЕЛ» отказать.
Руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явивших истца Сайкова А.М., представителя ответчика ООО «КОРАЛ ТРЕВЕЛ».
Выслушав представителя истца Глазкова А.А., представителя ответчика – ОАО «РЕСО-Гарантия» Половникову О.С., исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела и представленные сторонами, суд приходит к следующему.
Согласно заключенному договору страхования между Odeon Tourism Internation Malta Limited (страхователь) и ОСАО «РЕСО-Гарания» (страховщик) в пользу застрахованного лица – Сайкова А.М. заключен договор страхования медицинских расходов, в связи с выездом застрахованного лица за границу – в Китай. Факт страхования подтверждается международным страховым полисом №, выданным на имя Сайкова А.М. ДД.ММ.ГГГГ.
Указанный полис содержит условия страхования расходов граждан, выезжающих за рубеж.
ОСАО «РЕСО-Гарантия» гарантировало при наступлении страхового случая оказание застрахованным медицинской помощи через представительства сервисной компании на основании заключенного с ней договора. Под страхованием расходов граждан, выезжающих за рубеж, согласно п. 1.2 Правил, понимается добровольное страхование на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных гражданами в результате несчастного случая или смерти, произошедших во время их пребывания за рубежом в туристической поездке, командировке или по частным делам, но не с целью смены места жительства.
В силу п. 1.4 Правил застрахованный по данному договору страхования имеет право на получение медицинских или иных услуг, предусмотренных категорией страхования во время его пребывания за рубежом, на территории, указанной в полисе.
Как следует из международного страхового полиса на имя Сайкова А.М., при страховании была выбрана программа страхования А, в рамках которой застрахованному лицу в силу п. 4.2 Правил страхования, страховщик гарантировал предоставление застрахованному в стране пребывания медицинской помощи и (или) оплату медицинских расходов по оказанию ему в стране пребывания медицинской помощи.
Вопросы страхования регламентированы главой 48 ГК РФ.
Анализ представленного международного страхового полиса позволяет сделать вывод о том, что имело место имущественное страхование расходов застрахованного, в связи с получением медицинской помощи в стране пребывания за рубежом.
Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Статья 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», закрепляет положение об обязанности Страховщика выплачивать страховую сумму при наступлении страхового случая.
В силу п. 9.1.2 Правил страхования, приведенных в полисе, при наступлении страхового случая (острое расстройство здоровья, телесные повреждения, полученные в результате несчастного случая в период пребывания за рубежом) застрахованный обязан немедленно (как только у него появилась возможность) связаться с круглосуточной центральной службой скорой медицинской помощи (ближайшим офисом Сервисной компании) по контактным телефонам, указанным в договоре страхования (страховом полисе). В подтверждение факта страхового случая обеспечить все возможные доказательства несчастного случая или наступления внезапного заболевания, а также любых разумных и целесообразных расходов и затрат, связанных со страховым случаем.
Всякое умолчание или ложное заявление, всякое опущение или неточность в извещении о страховом случае, всякий обман, намеренное умолчание или ложное заявление со стороны страхователя (застрахованного) относительно обстоятельств и последствий страхового случая влекут за собой потерю всех прав на услуги или возмещение связанных с этим случаем расходов.
В силу требований ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказатеь те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Как следует из объяснений представителя истца и указано Сайковым А.М. в исковом заявлении, в период пребывания в Китае он в результате падения на ступеньки получил травму позвоночника в виде смещения позвонков, в связи с чем, вынужден был обратиться за медицинской помощью.
Вместе с тем, доказательств тому, что Сайков А.М. действительно получил травму позвоночника при изложенных обстоятельствах, и получил в связи с этим предписанное ему квалифицированным специалистом лечение в специализированном медицинском учреждении, суду не представлено.
Как следует из двух представленных суду расписок в получении суммы, одна из них выдана Сайкову А. с указанием процедур: вытягивающего массажа и иглотерапии в связи с ушибом <данные изъяты> со смещением (падение), подписана врачом и удостоверена печатью Государственного управления пищевых продуктов и лекарств, вторая – содержит указание на оплату Сайковым А. лечения травмы позвонка в сумме <данные изъяты>, вместе с тем удостоверена подписью в графе кассир, без удостоверения данной подписи печатью выдавшего документ учреждения. Изложенное подтверждается оригиналами расписок и их переводом сотрудником Центра Профессионального перевода <данные изъяты>
Доказательств тому, что лечение Сайкову А.М. производилось в учреждении, имеющем соответствующие лицензии (сертификаты, допуски) на оказание квалифицированной медицинской помощи, лечение было назначено Сайкову А.М. по клиническим признакам имеющегося (полученного) заболевания по результатам обследования, суду не представлено.
Документальных свидетельств тому, что травма получена в период пребывания в Китае в результате падения, также не имеется.
В силу требований пунктов 1, 2 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 указанной статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Представитель истца не отрицал факта того, что Сайков А.М. не предпринимал попыток в соответствии с требованиями п. 9.1.2 Правил страхования связаться с круглосуточной центральной службой скорой медицинской помощи (ближайшим офисом Сервисной компании) по контактным телефонам, указанным в договоре страхования (страховом полисе). До возвращения из поездки не доводил до сведения страховщика факта получения медицинской помощи в связи с травмой в результате падения.
Доказательств тому, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение, суду также не представлено.
При изложенных обстоятельствах с учетом вышеприведенных норм суд приходит к выводу, что оснований для выплаты страхового возмещения у страховщика ОСАО «РЕСО-Гарантия» в связи с обращением Сайкова А.М. не имелось.
Доводы истца о том, что ответ на его обращение в страховую компанию был дан с нарушением сроков, установленных Правилами страхования и Законом РФ «О защите прав потребителей» заслуживают внимания, вместе с тем, с учетом заявленных исковых требований и положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд находит данные доводы не имеющими юридического значения для разрешения рассматриваемого спора по существу.
Изложенные истцом обстоятельства в указанной части могут служить самостоятельным основанием для обращения истца за защитой своего права как потребителя в судебном порядке в порядке ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Разрешая спор в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, суд пришел к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Исходя из содержания приведенной нормы и иных положений статьи 395 ГК РФ, данная статья подлежит применению к любому денежному обязательству независимо от того, в рамках правоотношений какого вида оно возникло.
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение (ненадлежащее исполнение) страховщик несет ответственность на основании статьи 395 ГК РФ.
Правила п. 1 ст. 395 ГК РФ применяются в тех случаях, когда использование чужих денежных средств явилось следствием неправомерного удержания их и уклонения от их возврата, то есть связано с виновными действиями ответчика.
Поскольку при рассмотрении настоящего дела доказательств виновного неправомерного удержания либо уклонения от страховой выплаты со стороны ОСАО «РЕСО – Гарантия» суду не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения правил ст. 395 ГК РФ к спорным правоотношениям.
В связи с чем, требования истца в указанной части также не подлежат удовлетворению.
Разрешая вопрос о возмещении истцу понесенных им судебных расходов, суд руководствуется положениями ст.ст. 98, 100 ГПК РФ и полагает возможным отказать истцу в удовлетворении ходатайство о возмещении судебных расходов на оплату перевода документов, оплату услуг представителя.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
отказать в удовлетворении исковых требований Сайкова А.М. к Открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия», Обществу с ограниченной ответственностью «КОРАЛ ТРЕВЕЛ» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.
Судья: