ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 октября 2012 года город Тула
Центральный районный суд г.Тулы в составе председательствующего Невмержицкой А.Н., при секретаре Шмелевой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3532/12 по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 к Старостиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,
установил:
ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 обратился в суд с иском к Старостиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 был заключен кредитный договор № с Старостиной М.В., согласно которому последней был выдан ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев под процентную ставку в размере 13,75 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Старостина М.В. предоставила кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости (п. 2.1 кредитного договора).
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Старостина М.В. обязалась перед ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 ежемесячно погашать основной долг, а также уплачивать проценты одновременно с погашением сумм кредита.
Однако принятые на себя обязательства по погашению кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушая сроки внесения платежей.
С учетом изложенного и исходя из условий кредитного договора, а также требований гражданского законодательства, в том числе Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену, равную залоговой, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца - ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 не явился, о времени и месте рассмотрения
дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, а в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания и не сообщившего об уважительных причинах неявки - в порядке заочного производства.
Ответчик Старостина М.В. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, суд, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, (ст. 309 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или. соответственно, в любой момент в пределах такого периода, (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
-Э
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 (кредитором), с одной стороны, и Старостиной М.В. (заемщиком), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 предоставил Старостиной М.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу:
<адрес>, сроком на 240 месяцев под 13,75 %
годовых, а Старостина М.В. обязалась возвратить полученный кредит ОАО
«Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 и уплатить проценты
за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного
договора.
Согласно условиям данного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1 кредитного договора). Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей(п. 4.2 кредитного договора).
Как следует из п. 5.3.4 и п. 5.4.10 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
В соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ Старостина М.В. обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее указанных в графике дат в сумме <данные изъяты>, в том числе проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
По делу также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Старостиной М.В. приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
<адрес>, что следует из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из свидетельства о государственной регистрации права серии №, выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Тульской области произведена регистрация права собственности Старостиной М.В. на вышеназванное жилое помещение, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись № с отметкой о наличии ограничений (обременении) права в виде ипотеки в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России».
В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) обеспечением исполнения
-
обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона приобретенной за счет кредитных средств квартиры с момента государственной регистрации права собственности на нее в территориальном органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Как указано в п. 2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за ! изъятиями, установленными законом.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
В соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Следовательно, приобретенное и принадлежащее Старостиной М.В. недвижимое имущество, в силу договора и закона выступает в качестве гарантии исполнения заемщиком своего обязательства перед кредитором и может быть обращено в счет погашения задолженности по кредиту
Как усматривается из материалов дела и ответчиком не оспаривалось. Сберегательный банк РФ свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщик} обусловленные договором денежные средства, что подтверждается материалами дела, в то время как со стороны заемщика Старостиной М.В. обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
С учетом изложенного и на основании п. 5.3.4 и п. 5.4.10 кредитного договора, кредитор воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к Старостиной М.В. о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору.
:
По делу установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Старостиной М.В. по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> -просроченная ссуда, <данные изъяты> - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты> -просроченные проценты на срочную задолженность, <данные изъяты> -неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка за просроченную ссуду, что подтверждается представленными истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнения у суда не вызывает и ответчиком не оспаривались.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования ОАО «Сбербанк-России» в лице Тульского отделения № 8604 о взыскании с Старостиной М.В. просроченной задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> подлежащими удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога -квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.
В силу положений ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
Согласно ч. 6 ст. 340 ГК РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.
На основании ч. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств по кредитному договору Старостина М.В. предоставила кредитору (истцу по делу > залог (ипотеку) объекта недвижимости.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (ч.1 ст.334 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если
по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченном} ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке (ст.З вышеназванного закона).
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
-в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
-в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.
Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
-право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
-право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Как следует из п.1, 3 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить
взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч. 3 ст. 350 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».
В статье 352 ГК РФ перечислены основания прекращения залога, а именно: прекращением обеспеченного залогом обязательства; по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.
Оснований к прекращению залога по настоящему делу судом не установлено.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на указанный выше предмет залога.
Как усматривается по делу, в силу кредитного договора (п. 2.1.2) залоговая стоимость недвижимого имущества устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Истцом представлен отчет об оценке недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являющейся предметом залога.
В соответствии с отчетом № об определении рыночной и ликвидационной стоимости вышеназванной квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>, ликвидационная стоимость - <данные изъяты>.
Содержащиеся в упомянутом отчете, выполненном <данные изъяты>, выводы, лица, участвующие в деле, не оспаривали.
Указанный отчет суд считает соответствующим требованиям относимости, допустимости и достоверности, установленным ст. 67 ГПК РФ, поскольку они выполнены с учетом руководящих в данной области документов оценщиком, имеющим высшее образование, соответствующую профессиональную подготовку, имеющим стаж оценочной деятельности более одного года, а изложенные в отчете выводы научно обоснованы, не противоречивы и основаны на всей совокупности имеющихся в материалах дела доказательств
С учетом требований действующего законодательства, установленных по делу обстоятельств, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога — квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, равную <данные изъяты>. При этом суд принимает во внимание п. 2.1.2 заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, договор купли-продажи предмета ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что ликвидационная стоимость исчислена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть по прошествии значительного количества времени к рассмотрению настоящего дела по существу, руководствуясь ст. 431 ГК РФ, в силу которой при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений: буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом, суд полагает возможным установить начальную продажную цену равной рыночной.
Требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 к Старостиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов удовлетворить.
Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения, \ь 8604 с Старостиной М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Тулы, задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.
Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 с Старостиной М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Тулы расходы по уплате государственной пошлины с каждого по <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру,
расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Старостиной М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения,
уроженки <адрес>, с последующей реализацией заложенного имущества, установив начальную цену продажи, <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий