ОПРЕДЕЛЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Поповой Е.В.

при секретаре Ширяевой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ионова М.М. на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

«В иске Ионова ФИО5 к закрытому акционерному обществу коммерческий банк «ГАЗБАНК» о взыскании убытков за неоказанные услуги по обслуживанию кредита в виде оплаченных им плат (комиссий или процентных доходов) по размещению денежных средств, признании недействительным пункта <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности, взыскания денежной компенсации за неосновательно полученные денежные средства, взыскании расходов по оплате услуг представителя, за нотариальное оформление доверенности и компенсации морального вреда отказать.»

Выслушав доводы сторон, проверив материалы дела, суд

УСТАНОВИЛ:

Ионов М.М. обратился в суд с иском к ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» о взыскании убытков за неоказанные услуги по обслуживанию кредита в виде оплаченных им плат (комиссий или процентных доходов) по размещению денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, признании недействительным пункта <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применив последствия недействительности, взыскании денежной компенсации за неосновательно полученные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, за нотариальное оформление доверенности <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, обязании предоставления в суд документов, подтверждающих оказание услуг по обслуживанию кредита.

Решением мирового судьи постановлено вышеуказанное.

Истец Ионов М.М., не согласившись с решением суда, подал апелляционную жалобу, в которой указал, что с решением мирового судьи не согласен по тем основаниям, что мировым судьей не учтено, что согласно пунктам кредитного договора, примерному графику платежей и выписке по банковскому счету платы по размещению денежных средств в банке являются различными услугами. Суд не определил каким образом рассчитываются проценты по кредитному договору, т.к. в самом договоре такого условия нет, суд не исследовал обстоятельства доведения полной стоимости кредита до истца. Истец не ссылался на взимание банком платы за ведение ссудного счета, как указано в решении, поскольку информации о ссудном счете нет в кредитном договоре. Суд определил, что согласно кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами установлены в виде годовых процентов, процентов при выдаче кредита, в виде ежемесячной платы за размещение денежных средств, т.е. в виде трех различных условий, но одной услугой в разных пунктах кредитного договора. Считает, что условие кредитного договора об обязанности потребителя оплачивать действия банка по оплате ежемесячной платы процентов по разным услугам с начислением процентов не на остаток основного долга, а на сумму кредита, является ничтожным условием сделки. Просит решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменить, вынести по делу новое решение.

В судебном заседании представитель ответчика ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» Т., действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, поскольку комиссия за пользование ссудным счетом с клиента банка не взимается, что видно по выписке из лицевого счета, комиссия за размещение денежных средств взимается и учитывается в составе платежа за пользование займом. Кроме того, срок исковой давности истцом пропущен, поскольку сделка является оспоримой и срок исковой давности составляет 1 год. Считает решение мирового судьи законным и обоснованным, просит оставить его в силе.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения сторон, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи.

Разрешая спор и отказав в удовлетворении иска Ионова М.М. мировой судья правильно применил и истолковал нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из ст.10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст.30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» банки обязаны информировать потенциальных заемщиков обо всех видах выплат, которые они обязаны совершать на основании кредитного договора.

Согласно ст.29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с вышеуказанными нормами кредитная организация до заключения договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размер платежей, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Ионовым М.М. был заключен кредитный договор № в исполнение которого банком был предоставлен Ионову М.М. кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ на потребительские расходы, денежные средства перечислены на счет истца, что подтверждается кредитным договором, выпиской из лицевого счета.

В кредитном договоре № указаны условия выплаты процентов, а именно: п.<данные изъяты> – заемщик обязуется оплатить кредитору проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых):1 год срока кредитования <данные изъяты>%, 2 год срока кредитования <данные изъяты>%, 3 год срока кредитования <данные изъяты>%; <данные изъяты> – заемщик обязуется уплачивать кредитору плату за размещение кредитором денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита (п.<данные изъяты>. – единовременно в размере <данные изъяты>% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита – при выдаче кредита; п.<данные изъяты>2 - ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в порядке, установленном п.<данные изъяты>1 договора в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год срока кредитования – <данные изъяты>%, 2 год срока кредитования – <данные изъяты>%, 3 год срока кредитования – <данные изъяты>%).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что подписывая кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, Ионов М.М. был ознакомлен со всеми условиями кредитования в полной мере и согласен с ними, соответственно обязался соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита и погашения процентов за пользование кредитом, уплаты за размещение банком денежных средств ежемесячно не позднее 29 числа месяца следующего за расчетным в соответствии с <данные изъяты> кредитного договора.

Мировым судьей также установлено, что условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено взимание платы с заемщика за ведение ссудного счета, п<данные изъяты> кредитного договора предусмотрена плата за размещение кредитором заемщику денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита.

Суд полагает, что законом и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен запрет на установление в кредитном договоре процентной ставки за пользование кредитными средствами путем взимания единовременной суммы, а также ежемесячных фиксированных платежей.

Из представленных банком выписок по лицевым счетам следует, что денежные средства вносились Ионовым М.М. в счет исполнения своих обязательств по внесению платы за размещение денежных средств именно по кредитному договору.

Закон не содержит запрета на взимание банком платы за размещение кредитором заемщику денежных средств. Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ прямо предусмотрена обязанность заемщика по единовременной выплате при выдаче кредита, по ежемесячной выплате платы за размещение денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита.

На основании изложенного, Ионов М.М. обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом, исходя из определенных в договоре размера и вида процентов, поскольку все платежи взимались с него на основании договора и приложенных к нему документов, которые подписаны истцом.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представителем истца не представлены доказательства в подтверждение доводов истца.

Согласно ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года

Согласно п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года.

Срок исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет 1 год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием при признании сделки оспоримой (п.1 ст.179 ГК РФ).

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредитный договор был заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ В указанном кредитном договоре содержатся все его условия, в том числе о выплате платы за размещение денежных средств. Один экземпляр кредитного договора находится у истца на руках.

В исковом заявлении Ионов М.М. просит признать сделку недействительной, ссылаясь на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.п. 1,2 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При таких обстоятельствах мировой судья правильно пришел к выводу о применении положений об оспоримости сделки, применительно к конкретным рассматриваемым правоотношениям.

Ионов М.М. начал исполнять условия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ., об условиях договора ему стало известно в момент заключения договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в мировой суд ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, суд полагает, что Ионовым М.М. срок оспаривания указанного договора пропущен, что в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенное, суд апелляционной инстанции считает, что разрешая спор по существу, мировой судья, с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, а также закона, который подлежат применению по данному делу, принял законное и обоснованное решение. Судом не установлено нарушений материальных и процессуальных норм мировым судьей, которые бы повлекли отмену решения суда.

Руководствуясь ст. 328-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ионова М.М. без удовлетворения.

Определение обжалованию в кассационном порядке не подлежит.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Судья: