о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

РЕШЕНИЕ

05 июля 2010 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего Марковой Н.В.

при секретаре Тормозовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-3336/10г. по иску ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» к Бердниковой О.В., Бердникову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Бердниковой О.В., Бердникову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 10.07.2007г. в размере 158 322 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4 366,44 руб. Обратить взыскание на заложенное по договору залога Номер обезличенз от 10.07.2007г. недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Бердниковой О.В., квартиру – назначение: жилое помещение, площадью 45,60 кв.м., этаж:1, находящейся по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводской район, ул. Свердлова, Номер обезличен. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой должны начинаться торги, в размере 1 105 000,00 рублей.

Представитель истца Лаптев Е.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать солидарно с ответчиков Бердниковой ФИО7 и Бердникова ФИО8 в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 10.07.2007г. в размере 156 844,73 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4 366,44 руб. Обратить взыскание на заложенное по договору залога Номер обезличенз от 10.07.2007г. недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Бердниковой О.В., квартиру – назначение: жилое помещение, площадью 45,60 кв.м., этаж:1, находящееся по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводской район, ул. Свердлова, .... Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой должны начинаться торги, в размере 1 105 000,00 рублей. Указал на то, что 10.07.2007г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и ответчиком Бердниковой О.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен По указанному договору Бердниковой О.В. был предоставлен кредит в общей сумме 215 000,00 рублей Согласно п.1.7 кредитного договора, ответчик принимал на себя обязательства возвратить предоставленный кредит, согласно графика платежей, не позднее 09.07.2012г., уплачивать проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере - 20% годовых (п. 1.4.). Согласно пункту 5.3.2. кредитного договора ответчик Бердникова О.В. обязалась (как заемщик) соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита, погашения процентов за пользование кредитом, однако с декабря 2009 года по настоящее время не производит платежи надлежащим образом. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Уплата неустойки не освобождает заемщика от обязанности уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом по день его возврата. Таким образом, ответчик обязана выплатить в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» причитающиеся проценты за пользование кредитом, которые должны были быть уплачены при условии надлежащего исполнения условий кредитного договора. Согласно раздела 2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика Бердниковой О.В. – как заемщика по указанному договору является залог недвижимого имущества. Указанное имущество принадлежит залогодателю Бердниковой О.В. на праве собственности. Соответствующий договор залога Номер обезличен от 10.07.2007г. был заключен между истцом и ответчиком Бердниковой О.В. и зарегистрирован Федеральной регистрационной службой по Самарской области. Пунктом 5.1. договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае однократного нарушения по кредитному договору, в обеспечение которого заложено имущество, сроков по уплате процентов за пользование кредитом и/или суммы/части суммы основного долга, и/или внесение платы за размещение денежных средств; и/или уплаты комиссии. В соответствии с отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости Номер обезличен, выданным ООО «Тольяттинский Центр Экспертиз», ликвидационная стоимость заложенного имущества составляет 1 105 000,00 рублей. Согласно договору поручительства Номер обезличен от 10.07.2007г., Бердников С.И. принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение всех обязательств должника, возникших из кредитного договора Номер обезличен от 10.07.2007г. Согласно пункта 1.3. указанного договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в частности, за возврат суммы основного долга (кредита), за уплату процентов по кредиту, иных платежей по кредитному договору при нарушении условий кредитного договора. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства, ответственность поручителя и должников перед кредитором является солидарной. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 156 844,73 рубля.

Ответчик Бердникова О.В. в судебном заседании исковые требования истца признала в полном объеме, пояснив, что не исполняла обязательства по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением. Другого жилья она и ее муж не имеют. Просит при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество (квартиру), расположенную по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводской район, ул. Свердлова, ..., принадлежащую Бердниковой О.В., отсрочить его реализацию до одного года. Она не оспаривает отчет об оценке рыночной стоимости квартиры. Ответчик Бердников С.И. о дне слушания дела извещен надлежащим образом, исковые требования истца признал в полном объеме.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, суд считает, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга или других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 10.07.2007г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и ответчиком Бердниковой О.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен что подтверждается копией договора. По условиям данного договора, ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» предоставил Бердниковой О.В. кредит в общей сумме 215 000 рублей.

Согласно п.1.4. заемщик обязуется уплатить проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 20% годовых.

Согласно п.1.7 кредитного договора возврат суммы кредита осуществляется частями в соответствии с графиком возврата кредита – Приложением № 1, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Окончательный срок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и платы за размещение денежных средств устанавливается не позднее 09.07.20102г.

В соответствии с п. 5.3.2. кредитного договора ответчик Бердникова О.В. обязалась (как заемщик) соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита, погашения процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Уплата неустойки не освобождает заемщика от обязанности уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, а также плату за размещение денежных средств по день возврата кредита.

Суд считает установленным, что Бердникова О.В. письмом была уведомлена о необходимости досрочного возврата суммы кредита и начисленных на него процентов, а так же о выплате штрафа в размере, предусмотренном п. 6.1. кредитного договора.

Однако, Бердникова О.В. и Бердников С.И. в нарушение указанных обязательств, с декабря 2009 года по настоящее время не производят платежи по кредитному договору надлежащим образом, то есть систематически нарушают сроки внесения платежей. До настоящего времени никакого движения по погашению задолженности Бердниковыми перед банком нет. В установленный в требовании срок истец ответа не получил. В связи с этим у Банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд.

Кроме того, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно разделу 2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика Бердниковой О.В. – как заемщика по указанному договору является: поручительство Бердникова С.И. (договор поручительства Номер обезличен от 10.07.2007г.); договор залога недвижимого имущества Номер обезличен от 10.07.2007г. (квартира) площадью 45,60 кв.м., этаж:1, адрес: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводской район, ул. Свердлова, ...

Пунктом 5.1. договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае однократного нарушения по кредитному договору, в обеспечение которого заложено имущество, сроков по уплате процентов за пользование кредитом и/или суммы/части суммы основного долга, и/или внесение платы за размещение денежных средств; и/или уплаты комиссии.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ ели иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от Дата обезличенаг. Номер обезличен Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрирована жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: Самарская область, г.Тольятти, Автозаводской район, ул.Свердлова, ... кадастровый (условный) номер объекта Номер обезличен принадлежащая на праве общей со собственности Бердниковой О.В. Зарегистрированы ограничения (обременения) права – ипотека.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Представителем истца представлен отчет ООО «Тольяттинский Центр Экспертиз» Номер обезличен об оценке рыночной и ликвидационной стоимости имущества, расположенного по адресу: Самарская область, г.Тольятти, Автозаводской район, ул. Свердлова, ... из которого следует, что рыночная стоимость объекта оценки (квартиры, принадлежащей ответчику Бердниковой О.В.) составляет 1 105 000,00 рублей.

В судебном заседании ответчик Бердникова О.В. не оспаривала стоимость заложенного имущества.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводской район, ул. Свердлова, ..., принадлежащую Бердниковой О.В., в счет оплаты задолженности перед ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» в размере 1 105 000,00 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 1 105 000,00 рублей.

Вместе с тем в соответствии с ч. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Судом установлено, что залогодателями являются граждане, при этом залог не связан с осуществлением ими предпринимательской деятельности, поскольку предметом договора залога является квартира, в которой проживают ответчики.

Из справок о доходах физического лица за 2009г. Номер обезличен от 29.06.2010г. и за 2010г. Номер обезличен от 29.06.2010г. видно, что заработная плата Бердяевой О.В. составляет 10 000 – 12 000 рублей в месяц.

Представитель истца в судебном заседании не возражал против предоставления ответчикам отсрочки реализации заложенного имущества на срок 1 год, пояснив, что сумма задолженности ответчиков при предоставлении отсрочки не увеличится.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отсрочить реализацию заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, г.Тольятти, Автозаводской район, ул. Свердлова, ..., на один год, поскольку ответчики в настоящее время находятся в тяжелом материальном положении и не имеют другого жилья.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истец уплатил госпошлину в размере 4 366,44 рублей, что подтверждается приложенным к делу платежным поручением Номер обезличен от 08.06.2010г.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 366,44 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 192-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с ответчиков Бердниковой ФИО10 Бердникова ФИО11 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 10.07.2007г. в размере 156 844 (сто пятьдесят шесть рублей восемьсот сорок четыре) рубля 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога Номер обезличен от 10.07.2007г. недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Бердниковой О.В., квартиру – назначение: жилое помещение, площадью 45,60 кв.м., этаж:1, находящейся по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводской район, ул. Свердлова, ...

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 105 000,00 (один миллион сто пять тысяч) рублей.

Отсрочить реализацию заложенного имущества сроком на 1 год.

Взыскать с Бердниковой ФИО12 Бердникова ФИО13 в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 183 (две тысячи сто восемьдесят три) рублей 22 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий