РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации20 октября 2010 года Центральный районный суд г. Тольятти в составе
председательствующего Черкуновой Л.В.
при секретаре Пяташовой Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело № по иску ООО «Долговой центр» к Куроедову Д.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении суммы долга на заложенное имущество, иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Куроедову Д.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении суммы долга на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ООО «Долговой центр» обратилось в суд с иском к Куроедову Д.К. о расторжении кредитного договора, заключенного 21.11.2008 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Куроедовым Д.К., взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в размере 2634014,89 рублей и судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере 21370,07 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 1898 900 рублей. В обоснование иска указав, что 21.11.2008 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Куроедовым Д.К. был заключен кредитный договор № 623/5049-0000075, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2 400 000 рублей на срок 302 месяца с уплатой процентов в размере 15,7% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Обеспечением исполнения обязательств ответчика является ипотека указанной квартиры. В настоящее время владельцем закладной является ООО «Долговой центр». Однако ответчик надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2634 014,89 рублей.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратилось в суд с самостоятельными требованиями к ответчику о взыскании денежных средств в размере 425907,53 рублей, в том числе основного долга 361145,79 рублей, процентов за пользование займом 53432,60 рублей, пени и штрафа за нарушение сроков возврата займа 11329,14 рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору, просит определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 15,70 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору 361 145,79 рублей. ОАО «АРИЖК» также просит взыскать судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 7459,08 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 1898 900 рублей.
В судебном заседании представитель ООО «Долговой центр» Капралова О.А., действующая на основании доверенности, исковые требования полностью поддержала.
Представитель ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в судебное заседание не явился, извещен, письменно просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает.
Представитель ответчика Куроедова В.К., действующая на основании доверенности, исковые требования ООО «Долговой центр» признала в полном объеме, о чем расписалась в протоколе судебного заседания. Исковые требования ОАО «АРИЖК» признала частично: в части взыскания денежных средств в размере 425907,53 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов. Согласна с начальной продажной стоимостью квартиры в сумме 1 898 900 рублей. Исковые требования в части определении и взыскании, начиная с 03.09.2010 года и по день полного погашения обязательств по договору, процентов за пользование займом в размере 15,70 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору 361 145,79 рублей, не признала.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск ООО «Долговой центр» подлежащим удовлетворению полностью, иск ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из кредитного договора № 623/5049-0000075 от 21.11.2008 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Куроедовым Д.К., видно, что предметом договора является кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 2 400 000 рублей, предоставляемый банком заемщику с начислением процентов в размере на срок 302 месяца с уплатой процентов в размере 15,7%.
Срок и порядок возврата кредитных средств определен графиком погашения от 24.11.2008 года.
Анализируя текст договора и приведенные нормы, суд приходит к выводу, что данный договор не противоречит требованиям закона, стороны с условиями ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их подписи на договоре.
В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору, ответчик заложил Банку ВТБ 24 (ЗАО) указанное жилое помещение, принадлежащие ему на праве собственности, что подтверждается копией закладной от 01.12.2008 года, свидетельством о государственной регистрации права от 04.12.2008 года.
19.06.2009 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) передало права по закладной ООО «Долговой центр», что подтверждается договором купли-продажи закладных, отметкой о передаче прав позакладной.
Согласно п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Суд считает возможным принять признание исковых требований ООО «Долговой центр» представителем ответчика, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц. Кроме того, обоснованность данных исковых требований подтверждается материалами дела: кредитным договором № 623/5049-0000075 от 21.11.2008 года, закладной от 01.12.2008 года, договором купли-продажи закладных от 19.06.2009 года, отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом также установлено, что 10.08.2009 года между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК») и Куроедовым Д.К. был заключен договор стабилизационного займа № 02-09/1655, предметом которого является заем для выплаты ежемесячных платежей и для погашения ответчиком просроченной задолженности по заключенному с Банком ВТБ 24 (ЗАО) кредитного договора № 623/5049-0000075 от 21.11.2008 года, на срок до 31.12.2033 года. Ответчик обязался займодавцу уплачивать проценты из процентной ставки в размере 15,7% годовых.
Обеспечением исполнения своих обязательств заемщика по договору является последующая ипотека принадлежащего ответчику жилого помещения по адресу: <адрес> ( п.1.7.1. договора).
За период с 10.08.2009 года ответчику были перечислены денежные средства на общую сумму 361182,62 рублей, что представителем ответчика не оспаривается и подтверждается справкой от 02.08.2010 года.
В силу п. 4.1.2. договора в срок, согласованный с займодавцем, заемщик обязался подать (обеспечить подачу) договор обеспечения на государственную регистрацию.
Согласно пп.4.4.1 договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств заемщиком, в случае просрочки заемщиком уплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.
Представителем ответчика не оспаривается, что ответчик надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов не исполняет, а также ответчиком не исполнены обязательства, предусмотренные п.4.1.2. договора.
За нарушение сроков возврата займа, а также сроков уплаты ежемесячных платежей займодавец вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку в виде пени размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа по каждому траншу, за каждый календарный день просрочки.
Размер общей задолженности по договору займа подтверждается расчетом, предоставленным ОАО «АРИЖК», и представителем ответчика не оспаривается. Не доверять предоставленному ОАО «АРИЖК» расчету общей задолженности ответчика по договору займа у суда нет оснований.
Таким образом, по состоянию на 03.09.2010 года задолженность ответчика по договору займа составила 425907,53 рублей, из них: основной и просроченный долг – 361145,79 рублей, проценты за пользование займом - 53432,60 рублей, пени за нарушение сроков возврата займа - 11329,14 рублей.
Вместе с тем требования ОАО «АРИЖК» в части определения и взыскания, начиная с 03.09.2010 года и по день полного погашения обязательств по договору, процентов за пользование займом в размере 15,70 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору 361 145,79 рублей, удовлетворению не подлежат, поскольку не основаны на нормах действующего законодательства. Кроме того, суду не представлен расчет указанных процентов, и данное требование не оплачено государственной пошлиной при предъявлении в суд.
Также не подлежат удовлетворению требования ОАО «АРИЖК» об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.45 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» государственная регистрация последующей ипотеки осуществляется с соблюдением правил главы IV настоящего Федерального закона.
В последующем договоре об ипотеке делаются отметки обо всех регистрационных записях о предшествующих ипотеках того же имущества.
Отметка о последующей ипотеке вносится в регистрационные записи обо всех предшествующих ипотеках того же имущества.
Согласно ст.10 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.
Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.
Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
В силу ст.11 указанного Закона, ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора.
При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
Учитывая, что договор залога стороны не заключили и не зарегистрировали в установленном законом порядке, оснований для последующего обращения взыскания на принадлежащее ответчику жилое помещение по адресу: <адрес> не имеется.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче исков в суд ООО «Долговой центр» оплачена госпошлина в размере 21370,07 рублей, ОАО «АРИЖК» - 7459,09 рублей, что подтверждается приложенными к делу платежными поручениями. Суд считает указанные суммы подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца и третьего лица.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.363,420,421,819 ГК РФ, 12,56, 98, 192-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО «Долговой центр» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № 623/5049-0000075 от 21.11.2008 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Куроедовым ФИО6.
Взыскать с Куроедова ФИО7 в пользу ООО «Долговой центр» задолженность по кредитному договору № 623/5049-0000075 от 21.11.2008 года в размере 2634014,89 рублей и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 21370,07 рублей, а всего 2655 393 (два миллиона шестьсот пятьдесят пять тысяч триста девяносто три) руб. 96 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую Куроедову ФИО8.
Обращение взыскания произвести путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанного имущества 1 898 900 (один миллион восемьсот девяносто восемь тысяч девятьсот) рублей.
Иск ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» удовлетворить частично.
Взыскать с Куроедова ФИО9 в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по договору стабилизационного займа № 02-09/1655 от 10.08.2009 года в размере 425 907,53 рублей и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 7459,08 рублей, а всего 433366,61 (четыреста тридцать три тысячи триста шестьдесят шесть) руб. 61 коп.
В удовлетворении оставшихся исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение 10 дней.
Председательствующий: