ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем РФ
02 декабря 2010 года Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:
председательствующего Бородиной Л.А.
при секретаре Галановой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» к Пинегиной О.В., Пинегину В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге.
В судебном заседании представитель истца Лаптев Е.Н., действующий по доверенности, исковые требования поддержал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком Пинегиной О.В. был заключен кредитный договор, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 180000,00 рублей с уплатой процентов в размере 27 % годовых. Срок исполнения договора установлен п. 1.7 договора – не позднее 21 декабря 2011 года. Пунктом 5.3.2 указанного договора должник принимал на себя определенные условия погашения кредита. Заемщик, в нарушение указанных обязательств, с апреля 2010 года по настоящее время платежи по кредитному договору надлежащим образом не производит. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиками сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, а также сроков уплаты платы за размещение денежных средств, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Уплата неустойки не освобождает заемщиков от обязанности уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом по день его возврата. Руководствуясь вышеизложенным, истец письмом уведомил заемщика о необходимости досрочного возврата суммы кредита и начисленных на него процентов, а также о выплате штрафа. Однако на указанное письмо ответа не поступило, кредит не возвращен, проценты не уплачены. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ года между банком и ответчиком Пинегиной О.В. был заключен договор залога, согласно которого Пинегина О.В. в обеспечение своевременного возврата полученного по договору кредита заложила банку принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество –квартиру, общей площадью 46,7 кв.м., жилой площадью 28,6 кв.м., по адресу г. Тольятти <адрес> По договору залога залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения сроков по уплате процентов и основного долга по кредитному договору. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ года также был заключен договор поручительства с ответчиком Пинегиным В.Б., согласно которого поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение всех обязательств должником, возникших из кредитного договора. В связи с эти истец предъявил требование к поручителю о погашении задолженности, которое осталось без удовлетворения. Таким образом, все предпринятые истцом меры по урегулированию спора в досудебном порядке оказались безрезультатными. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. В связи с этим у банка появилось право обращения взыскания на предмет залога. Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца основной долг – 132644,04 руб., начисленные проценты – 7463,02 руб., неустойку по процентам - 153,82 руб., неустойку по основному долгу – 3826,31 руб., а всего 144087,19 руб. Также просит взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы в виде госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 4081,74 руб. Просит обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге и принадлежащее ответчику Пинегиной О.В. на праве личной собственности- квартиру, расположенную по адресу г. Тольятти <адрес>, общей площадью 46,70 кв.м., жилой площадью 28,60 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта №. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой должны начинаться торги в размере 1172 800,00 руб.
Ответчики Пинегина О.В. и Пинегин В.Б. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» с одной стороны и Пинегиной <данные изъяты> с другой стороны был заключен кредитный договор, что подтверждается кредитным договором №, дополнительным соглашением от 12.01.2010 года и по существу не оспаривается сторонами.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Пинегиной <данные изъяты> в счет обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № был заключен договор о залоге, что подтверждается договором залога № и также не оспаривается сторонами.
Согласно п. 2.1 предметом залога по данному договору является двухкомнатная квартира, общей площадью 46,70 кв.м., жилой площадью 28,60 кв.м., по адресу г. Тольятти <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая Пинегиной О.В. на праве личной собственности.
Из объяснений представителя истца явствует, что обеспечением иска также является договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ года в ответчиком Пинегиным В.Б. Ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, требования о возврате задолженности оставлены без удовлетворения. Таким образом, все предпринятые истцом меры по урегулированию спора в досудебном порядке оказались безрезультатными. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. В связи с этим у банка появилось право обращения взыскания на предмет залога.
Указанные объяснения представителя истца подтверждаются:
- договором поручительства;
- требованиями о возврате кредита;
- паспортными данными ответчиков;
- расчетом задолженности.
Представленный истцом расчет ответчиками по существу не оспорен. У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.
В силу ст. 363 ГК РФ сумма задолженности должна быть взыскана солидарно с заемщика Пинегиной О.В. и поручителя Пинегина В.Б.
При таких обстоятельствах, суд считает, что подлежит взысканию с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 144087,19 рублей.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящей Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Согласно ч. 6 ст. 349 ГК РФ если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимости (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона или наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающие в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги в силу п.п.4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) определяется решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Поскольку судом установлено, и не оспорено ответчиками, что заемщиком Пинегиной О.В. не исполняются надлежащим образом обязательства по кредитному договору, она длительный период времени не производит соответствующие платежи по кредиту, то в силу ст. 348 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.
Согласно п. 2.4 договора залога квартира оценена в 1172 800,00 руб., с данной оценкой квартиры согласились обе стороны договора залога, в связи с чем, суд считает возможным установить, что начальная продажная цена данного заложенного имущества, с которой должны начинаться публичные торги, должна составлять 1172 800,00 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежного поручения № истцом была уплачена государственная пошлина за обращение в суд в размере 4081,74 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
Поскольку налоговым законодательством РФ не предусмотрена солидарная оплата государственной пошлины, то возврат госпошлины с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в равных долях, то есть по 2040,87 руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск удовлетворить.
Взыскать солидарно с Пинегиной <данные изъяты> и Пинегина <данные изъяты> в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» основной долг – 132644,04 руб., начисленные проценты – 7463,02 руб., неустойку по процентам - 153,82 руб., неустойку по основному долгу – 3826,31 руб., а всего 144087,19 руб.
Взыскать с Пинегиной <данные изъяты> и Пинегина <данные изъяты> в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» возврат госпошлины в размере по 2040,87 руб. с каждого.
Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге и принадлежащее Пинегиной <данные изъяты> на праве личной собственности - двухкомнатная квартира, общей площадью 46,70 кв.м., жилой площадью 28,60 кв.м., по адресу г. Тольятти <адрес>, кадастровый номер №.
Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
Начальной продажной ценой заложенного имущества (двухкомнатной квартиры, общей площадью 46,70 кв.м., жилой площадью 28,60 кв.м., по адресу г. Тольятти <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащей Пинегиной <данные изъяты> на праве личной собственности), с которой должны начинаться торги является 1712 800,00 руб. (один миллион семьсот двенадцать тысяч восемьсот рублей).
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд гор. Тольятти в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: