РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
09 декабря 2010 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:
председательствующего судьи Бетиной Г.А.,
при секретаре Крюковой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5834/10 по иску ООО «Русфинанс Банк» к Муракаевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Муракаевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования уточнила и пояснила, что 22.09.2008г. Муракаева Л.А. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 80000 руб. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, т.е. был заключен договор займа, ему был присвоен №. В нарушение п. 3 договора о предоставлении потребительского кредита ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита. По состоянию на 07.12.2010г. задолженность ответчика составляет 59 118, 38 руб., из которых: долг по уплате комиссии – 13 440 руб., текущий долг по кредиту – 28863, 21 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 1006, 97 руб., просроченный кредит – 14455, 08 руб., просроченные проценты – 353, 12 руб. Просит взыскать задолженность ответчика по договору о предоставлении потребительского кредита от 22.09.2008г. в размере 59118, 38 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2705, 55 руб.
Ответчик Муракаева Л.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.
Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что 22.09.2008г. Муракаева Л.А. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 80000 руб. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, т.е. был заключен договор займа, ему был присвоен №.
Согласно п.3 общих условий предоставления потребительских кредитов, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.
Согласно п.п. 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 6.1 Общих условий начисляется штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа.
16.12.2010г. ответчиком в счет погашения задолженности оплачено 24400 рублей, в связи с чем истец уточнил исковые требования.
Взятые на себя обязательства ответчик в полном объеме не исполнил, по состоянию на 07.12.2010г. задолженность ответчика составляет 59 118, 38 руб., из которых: долг по уплате комиссии – 13 440 руб., текущий долг по кредиту – 28863, 21 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 1006, 97 руб., просроченный кредит – 14455, 08 руб., просроченные проценты – 353, 12 руб.
Согласно исковых требований истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате комиссии в размере 13440 рублей. Из пояснений представителя истца следует, что долг по уплате комиссии является комиссией за ведение ссудного счета.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации е предусмотрено.
Согласно положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Кредитным соглашением установлена обязанность заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счета, открываемого в банке на основании кредитного договора для отражения операций по предоставлению и погашению кредита в размере 1120 руб. ежемесячно.
Условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При таких обстоятельствах, суд считает, что подлежит взысканию с ответчика задолженность по основному денежному долгу – 28863, 21 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 1006, 97 руб., просроченный кредит – 14455, 08 руб., просроченные проценты – 353, 12 руб.
Суд считает, что значительную просрочку платежей по кредитному договору, допущенную Муракаевой Л.А. можно признать существенным нарушением кредитного договора одной из сторон, поскольку Банк лишается права на получение прибыли.
В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора у банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд.
Поскольку судом установлено и не оспаривается сторонами, что ответчиком с момента заключения договора не предпринимались попытки погасить задолженность по основному долгу и процентов по нему, а возврат полученной денежной суммы и процентов кредиторов является существенным условием кредитного договора, суд считает правомерным требования истца о его расторжении (ст. 450 ГК РФ).
Суд принимает признание иска ответчиком Муракаевой Л.А., считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
При таких обстоятельствах, суд считает, что следует расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 45678, 38 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 2705, 55 руб., суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца госпошлину, в размере, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1286,43 руб.
Оценивая собранные доказательства в совокупности, суд считает требования истца законными и обоснованными.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ суд
решил:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с Муракаевой <данные изъяты> в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № № от 22.09.2008г. в размере 36 214,18 руб., из которых: задолженность по основному денежному долгу – 28863, 21 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 1006, 97 руб., просроченный кредит – 14455, 08 руб., просроченные проценты – 353, 12 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1286,43 руб., а всего 37500, 61 (тридцать семь тысяч пятьсот рублей 61 копейка) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти.
Председательствующий: подпись.
КОПИЯ ВЕРНА.
Судья