РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации13 декабря 2010 года Центральный районный суд г. Тольятти в составе
председательствующего Серикова В.А.,
при секретаре Щукиной В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Долговой центр» к Михня А.К., Михня Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков Михня А.К., Михня Т. солидарно задолженность по указанному кредитному договору в сумме 1346088,34 рубля. Истец просит также обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчикам, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, в размере 1301700 рублей.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, представив новый расчет задолженности на сумму 1238088,34 руб.
В судебном заседании представитель истца Капралова О.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором), и Михня А.К., был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику целевой кредит в размере 1400 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком на 158 месяцев, с начислением на сумму кредита процентов за пользование заемными средствами в размере 11,75% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Михня Т. На приобретенную ответчиками квартиру у банка возникло право залога (ипотеки) в силу закона.
По состоянию на 06.10.2010 года квартира была оценена в размере 301 700 рублей, что подтверждается заключением «Городской центр оценки» ООО ПКФ «Киселевых».
Квартира ответчиками была приобретена, государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 06.05.2008 года ГУФРС по Самарской области, квартира находится в общей собственности Михня А.К., Михня Т.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной УФРС по Самарской области Банку ВТБ 24 (ЗАО) 08.05.2008 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 06.05.2008 года.
Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО «Долговой центр».
В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 17.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных от 19.06.2009 года) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
В соответствии с п.2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную иному лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Ответчики систематически не исполняют своих обязательств по кредитному договору начиная с ноября 2008 года, в связи с чем 09.09.2010 года ответчикам направлялись требования о досрочном погашении задолженности и расторжении договора). Однако каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики не совершили.
До настоящего времени ответчики не выполнили требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, п.1 ст. 50- Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7 закладной и п. 5.4.1 кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчиков по состоянию на 13.12.2010 года составляет 1238088,34 рубля, в том числе: 1213273,31 рубля- задолженность по кредиту; 15 300 рублей- пени по процентам; 9514,05 рубля- пени по просроченному долгу.
В связи с вышеизложенным истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме, а также просит взыскать с ответчиков, уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в сумме 14 930 рублей.
Представитель ответчиков Гулерян А.Л., действующий на основании доверенности, против удовлетворения иска возражал, пояснив, что ответчики допускали неоднократное нарушение условий кредитного договора из-за того, что Михня А.К. остался без работы. В настоящее время он устроился на работу, и будет погашать задолженность. Представитель ответчиков полагал, что удовлетворение иска о взыскании задолженности с ответчиков солидарно и обращении взыскания на квартиру нарушит права ответчиков.
Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 48 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.
В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо. В случае прекращения депозитарного учета закладной депозитарий делает на закладной отметку о владельце закладной, который является таковым согласно записи по счету депо на момент поступления в депозитарий указания владельца закладной относительно прекращения учета закладной в данном депозитарии.
В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором), и Михня А.К. (заемщик)., был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику целевой кредит в размере 1400 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком на 158 месяцев, с начислением на сумму заемных средств процентов за пользование кредитом в размере 11,75% годовых (л.д. 19-29).
На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приобретенная ответчиками квартира находится в залоге (ипотеке) в силу закона, залогодержателем являлся Банк ВТБ 24 (ЗАО), о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана соответствующая запись, что подтверждается копией договора купли-продажи квартиры (л.д. 37-40), копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 65).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №-п01 между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Михня Т. (л.д. 43-49).
Согласно условий договора ответчики должны были погашать кредит в течение срока, на который он предоставлен, ежемесячными платежами, рассчитанными согласно условий договора.
Предмет залога- квартира, расположенная по адресу: <адрес> находится в общей собственности Михня А.К., Михян Т., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 08.05.2008 года (л.д. 65).
Права первоначального залогодержателя удостоверены закладной (л.д. 60-64).
ООО «Долговой центр» на основании договора купли-продажи закладных от 19.06.2009 года приобрело вышеназванную закладную и является ее законным владельцем.
Ответчиками нарушены обязательства, касающиеся погашения задолженности по кредитному договору: из представленных документов явствует, что ответчиками допускалось систематическое нарушение сроков оплаты периодических платежей в счет погашения кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев.
Задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 13.12.2010 года составила 1238088,34 рубля, в том числе: 1213273,31 рубля- задолженность по кредиту; 15 300 рублей- пени по процентам; 9514,05 рубля- пени по просроченному долгу. При этом часть задолженности была погашена уже после возбуждения дела в суде, в связи с чем, истцом произведен перерасчет исковых требований.
Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и не оспаривались ответчиками.
09.09.2010г. в адрес ответчиков направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 1238088,34 рубля законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. С ответчиков Михня А.К., Михня Т. указанная сумма подлежит взысканию солидарно в пользу ООО «Долговой центр».
Также, суд считает возможным, в силу ст.348 ГК РФ, ст.ст. 50, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащей ответчикам Михня А.К., Михня Т на праве общей собственности, поскольку ответчиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора, путем реализации квартиры с публичных торгов. Начальную стоимость квартиры в целях ее реализации с публичных торгов, суд полагает возможным установить в размере 1301700 рублей, поскольку такая стоимость подтверждается соответствующим отчетом об оценке и соответствует условиям закладной (л.д. 71-80).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в размере 14 930 руб., что подтверждается платежным поручением. В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, сумма уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «Долговой центр» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать солидарно с Михня А.К. и Михня Т. в пользу ООО «Долговой центр» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1238088,34 рубля, а также 14930 рублей- в счет возврата государственной пошлины, а всего 1253 018 (один миллион двести пятьдесят три тысячи восемнадцать) рублей 34 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве общей совместной собственности Михня А.К. и Михня Т., путем продажи квартиры с публичных торгов. Установить начальную продажную цену указанного имущества в размере 1301 700 рублей.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти в течение десяти дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.12.2010 года.
Председательствующий: