о взыскании задолженности

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 января 2011 года Центральный районный суд г.Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бетиной Г.А.,

при секретаре Крюковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-399/11 по иску ОАО «НТБ» к Майорову А.В., Майоровой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «НТБ» обратилось в суд с иском к Майорову А.В., Майоровой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала, и пояснила, что 20.07.2007 г. между ОАО «НТБ» и Майоровым А.В. был заключен кредитный договор № № на сумму 338721, 46 рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере 9 % годовых со сроком погашения 20.07.2012 года, с начислением повышенных процентов в размере 40 % годовых от суммы просроченных обязательств. Кредит был предоставлен ответчику на приобретение автомобиля. В обеспечение выполнения обязательств был заключен договор № № о залоге на имущество автомобиль ГАЗ 322132, 2007г. выпуска, цвет кузова – желтый, VIN: №, ПТС <адрес>, принадлежащий Майорову <данные изъяты>, стоимость заложенного имущества – 213000 руб. В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от 20.07.2007г. также был заключен договор поручительства № от 20.07.2007г. с Майоровой Л.С. о полной солидарной ответственности по обязательствам ответчика.

С 05.10.2009г. ответчик прекратил погашение кредита. По состоянию на 22.12.2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 279267, 82 руб., в том числе: 90325, 60 руб. – сумма просроченного основного долга, 112907, 46 руб. – сумма основного долга, 19454, 70 руб. – начисленные, но не уплаченные проценты, 23671, 36 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 620, 83 руб. – сумма процентов по основному долгу, 9399, 85 руб. – пени, 22888, 02 – комиссия (август 2009 – декабрь 2010). Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, обратив взыскание на имущество по договору залога, установив начальную продажную цену автомобиля 213000 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5 993 руб.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Каких-либо сведений об уважительности причин неявки, а также ходатайств о рассмотрении дела без их участия от ответчиков в суд не поступило, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Ответчики не представили суду доказательств, опровергающих доводы истца.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга или других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 20.07.2007 г. между ОАО «НТБ» и Майоровым А.В. был заключен кредитный договор № № на сумму 338721, 46 рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере 9 % годовых со сроком погашения 20.07.2012 года, с начислением повышенных процентов в размере 40 % годовых от суммы просроченных обязательств.

Поручительство ответчика Майоровой Л.С. оформлено договором поручительства № от 20.07.2007г., по которому она (как поручитель) принимала на себя обязательства отвечать перед истцом (как кредитором) за исполнение всех обязательств Майоровым А.В. (как должника), возникших из кредитного договора.

В соответствии с п.п. 5.3, 5.3.1, 5.3.2 договора, если Заемщик хотя бы однократно своевременно надлежащим образом не уплатил полностью или в части любой ежемесячный платеж в погашение кредита либо допустил другое нарушение условий договора Банк вправе требовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика 04.08.2008г. был заключен договор залога транспортного средства № №.

В соответствии с п.6.3 кредитного договора, заемщик обязан своевременно исполнять обязанности по возврату предоставленного кредита и начисления процентов согласно графику платежей.

Однако с 05.10.2009г. заемщик прекратил платежи в погашение кредита. По состоянию на 22.12.2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 279267, 82 руб., из которых: 90325, 60 руб. – сумма просроченного основного долга, 112907, 46 руб. – сумма основного долга, 19454, 70 руб. – начисленные, но не уплаченные проценты, 23671, 36 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 620, 83 руб. – сумма процентов по основному долгу, 9399, 85 руб. – пени, 22888, 02 – комиссия (август 2009 – декабрь 2010).

При таких обстоятельствах, суд считает, что подлежит взысканию с ответчика сумма просроченного основного долга - 90325, 60 руб., сумма основного долга - 112907, 46 руб., начисленные, но не уплаченные проценты - 19454, 70 руб., проценты по просроченному основному долгу - 23671, 36 руб., сумма процентов по основному долгу - 620, 83 руб., пени - 9399, 85 руб.

Согласно исковых требований истец также просит взыскать с ответчика задолженность по ежемесячной комиссии за период с августа 2009г. по декабрь 2010г. в размере 22888, 02 руб. В судебном заседании представитель истца пояснила, что данная комиссия является платой за безакцептное списание денежных средств с лицевого счета в счет погашения задолженности по кредитному договору, начисляется в размере 0,4 % от суммы кредита.

Согласно п.1,2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ.

Взимание платы за безакцептное списание денежных средств с лицевого счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисление денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Условиями кредитного договора № № от 20.07.2007г. (п.4.1.8) предусмотрено взыскание с заемщика ежемесячной комиссии в размере 0,4 % от суммы кредита за безакцептное списание денежных средств с лицевого счета заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за безакцептное списание денежных средств с лицевого счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Условия кредитного договора, указанные в п.4.1.8, в части взимания указанной ежемесячной комиссии, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 10 ст. 28.1. Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с п. 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 26 при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В договоре № № от 20.07.2007г. предмет залога оценен сторонами на сумму 354 200 руб. Из заключения от 23.12.2010г. о справедливой стоимости автотранспортного средства следует, что по состоянию на 23.12.2010г. рыночная стоимость заложенного автомобиля составляет 213000 руб.

Истец просил определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 213000 руб. Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из представленного истцом отчета оценки, в размере 213 000 руб.

В силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 5 993 руб., которую следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца.

Оценивая собранные доказательства в совокупности, суд считает требования истца законными и обоснованными.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ОАО «Национальный Торговый Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Майорова <данные изъяты>, Майоровой <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества НАЦИОНАЛЬНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК задолженность по кредитному договору № № от 20.07.2007г. в размере 256379, 80 руб., из которых: 90325, 60 руб. – сумма просроченного основного долга, 112907, 46 руб. – сумма основного долга, 19454, 70 руб. – начисленные, но не уплаченные проценты, 23671, 36 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 620, 83 руб. – сумма процентов по основному долгу, 9399, 85 руб. – пени, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5 993 руб., а всего 262372, 80 (двести шестьдесят две тысячи триста семьдесят два рубля 80 копеек) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № А№ от 20.07.2007г. – автомобиль ГАЗ 322132, 2007г. выпуска, цвет кузова – желтый, VIN: №, ПТС <адрес>, принадлежащий Майорову <данные изъяты>, определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 213000 руб.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Самарский областной суд со дня окончания срока для подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья