РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
22 февраля 2011 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:
председательствующего Поповой Е.В.,
при секретаре Ширяевой И.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "МДМ Банк" к Аблаевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
установил:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Аблаевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 268413,27 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5884,13 руб., указав, что в соответствии с заявлением-офертой Аблаевой Н.В. в ОАО «МДМ Банк» (до реорганизации ОАО «УРСА Банк») на получение кредита №-КК/2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ и условиями кредитования ответчику был предоставлен кредит в размере 100000 руб. Согласно кредитному договору размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 25 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность и уплачиваемых ежемесячно. В соответствии с заявлением –офертой ответчик уплачивает комиссионное вознаграждение 4,00% от суммы обналичиваемых денежных средств, а также повышенную ставку при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 220% годовых на сумму просроченного платежа, и повышенную ставку при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора: трехкратная процентная ставка за пользование кредитом. В течении действия указного договора ответчик допускал систематические нарушения взятых на себя обязательств, выражающиеся в несвоевременных перечислениях денежных средств в счет погашения заемных средств, нарушив тем самым условия кредитования и пользования счетом и наличии на настоящий момент задолженности. По состоянию на 26.05.2009 г. задолженность по кредиту составляет 268413,27 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 99838,95 руб., проценты за пользование денежными средствами – 46431,96 руб., задолженность по пени за просроченные проценты – 106551,07 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит 15591,29 руб..
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, требования, изложенные в иске поддержал, просил удовлетворить.
Ответчик Аблаева Н.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась считает, что сумма процентов завышена.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Аблаевой Н.В.. был заключен кредитный договор №-КК/2007-0, согласно условиям которого, заемщику Аблаевой Н.В. был предоставлен кредит в размере 100 000 руб.
Согласно кредитному договору размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 25 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность и уплачиваемых ежемесячно. В соответствии с заявлением –офертой ответчик уплачивает комиссионное вознаграждение 4,00% от суммы обналичиваемых денежных средств, а также повышенную ставку при нарушении возврата суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора: трехкратную ставку за пользование кредитом. Срок действия договора 720 дней с даты заключения кредитного договора.
Согласно изменений, внесенных в Устав ОАО «УРСА Банк», ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк» и к нему переходят все права и обязанности ОАО «УРСА Банк»
В соответствии с п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования Ответчик обязуется оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки предусмотренные п.п.3.5,3.6 настоящих условий, ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5,3.6 настоящих Условий.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с Кредитным договором, заемщик обязан уплатить повышенную ставку при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа, и повышенную ставку при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом.
Таким образом, судом установлено, что согласно кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита и погашения процентов за пользование кредитом.
Однако взятые на себя обязательства ответчик не исполнил, и в настоящее время задолженность по кредиту составила по состоянию на 26.05.2009 г. составляет 268413,27руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 99838,95 руб., проценты за пользование денежными средствами – 46431,96 руб., задолженность по пени за просроченные проценты – 106551,07 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит 15591,29 руб..
В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, банк потребовал исполнения обязательств по кредитному договору.
До настоящего времени никакого движения по погашению задолженности перед банком нет. В связи с этим у Банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд.
Ответчик факт получения кредита не оспаривала, с суммой основного дола согласилась, не согласилась с суммой процентов, считает завышенными.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Аблаевой Н.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 161862,2 руб. из которых: 99838,95 руб. просроченная ссудная задолженность, 46431,96 руб.- проценты за пользование денежными средствами, 15591,29 руб. – задолженность по процентам за просроченный кредит.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Так, согласно п. 6.1Условий кредитования в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Однако, в связи с несоразмерностью суммы пени с последствиями нарушения обязательств, а также, учитывая причины невозможности своевременной уплаты денежных средств по кредиту, тяжелое материальное положение Аблаевой Н.В., отсутствие работы, суд считает возможным снизить сумму пени, подлежащих взысканию с ответчиков в пользу истца до 40000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежных поручений истцом оплачена госпошлина в размере 5884,13 руб.
Таким образом, с Аблаевой Н.В.. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5218,62 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Аблаевой Н.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по Кредитному договору в размере 201862,20 руб., госпошлину в размере 5218,62 руб., а всего 207080,82 руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский облсуд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение десяти дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 28 февраля 2011 года.
Председательствующий: