РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
01 марта 2011 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:
председательствующего судьи Бетиной Г.А.,
при секретаре Крюковой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-901/11 по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Зениной С.И., Зенину В.Н. о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами и пени за нарушение сроков возврата ипотечного кредита,
установил:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Зениной С.И., Зенину В.Н. о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами и пени за нарушение сроков возврата ипотечного кредита.
В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования и пояснила, что в соответствии с условиями кредитного договора от 19.07.2007г. № № ОАО «НТБ» предоставил Зениной С.И., Зенину В.Н. кредит в размере 1 100000 руб. на срок 180 месяцев. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 56,40 кв.м. Денежные средства в размере 1100000 руб. были перечислены 19.07.2007г. на счет ответчика. По состоянию на 24.05.2007г. квартира оценена в размере 2200000 руб., что указано в закладной, которой удостоверены права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры ОАО «НТБ».
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру, а также государственная регистрация ипотеки произведена 23.07.2007г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области, первоначальному залогодержателю – ОАО «НТБ» 26.07.2007г. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с декабря 2007г. заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, с октября 2008г. платежи не производятся, в связи с чем ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, указанное требование ответчиками не выполнено.
Решением Центрального районного суда г.Тольятти от 22.06.2009г. исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворены частично, суд решил: взыскать с Зениной С.И., Зенина В.Н. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1066316 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 86431 руб., пени – 37911, 55 руб., госпошлину в сумме 9778, 41 руб., а всего взыскать 1200436, 90 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Зениной С.И., Зенину В.Н., ФИО5 Определить способ реализации заложенного имущества – вышеуказанной квартиры, в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – вышеуказанной квартиры, с которой должны начинаться публичные торги в размере 2200000 руб. Отсрочить продажу заложенного имущества – квартиры, с публичных торгов на срок восемь месяцев со дня вступления решения суда в законную силу.
Вместе с тем, суд отказал в определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых исходя из суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту, начиная с 23.06.2009г. по день реализации квартиры, поскольку в силу ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой она имеет к моменту удовлетворения.
Отказ в удовлетворении указанных требований не препятствует истцу требовать взыскания процентов и пени за период после 22.06.2009г. Кредитный договор не расторгнут, ответчики по-прежнему уклоняются от исполнения своих обязательств, задолженность не погашается.
За период с 23.06.2009г. по 15.02.2010г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляла 1066 316 руб., таким образом, проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых на сумму задолженности составляют 183118 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки ежемесячного платежа составляют 280830, 79 руб.
Просит взыскать солидарно с Зениной С.И., Зенина В.Н. проценты за пользование кредитом в размере 183118 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 280830, 79 руб., а всего 463948, 79 руб.
От требований к несовершеннолетней ФИО5 представитель истца в судебном заседании отказался, отказ судом принят.
Ответчица Зенина С.И. в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 183118 руб., последствия признания иска ей разъяснены и понятны. Просила снизить пени, поскольку у ответчиков сложилось сложное материальное положение, на иждивении находится несовершеннолетний ребенок.
Ответчик Зенин В.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Выслушав пояснения, лиц участвующих в деле, исследовав представленные документы, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 19.07.2007г. № № ОАО «НТБ» предоставил Зениной С.И., Зенину В.Н. кредит в размере 1 100000 руб. на срок 180 месяцев.
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 56,40 кв.м. Денежные средства в размере 1100000 руб. были перечислены 19.07.2007г. на счет ответчика. По состоянию на 24.05.2007г. квартира оценена в размере 2200000 руб., что указано в закладной, которой удостоверены права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры ОАО «НТБ».
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру, а также государственная регистрация ипотеки произведена 23.07.2007г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области, первоначальному залогодержателю – ОАО «НТБ» 26.07.2007г. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права банка на закладную основывается на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной от 31.10.2007г.) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – филиал «Тольяттинский» Самарского областного Фонда жилья и ипотеки.
Начиная с декабря 2007г. заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, с октября 2008г. платежи не производятся, в связи с чем ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, указанное требование ответчиками не выполнено.
Решением Центрального районного суда г.Тольятти от 22.06.2009г. исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворены частично, суд решил: взыскать с Зениной С.И., Зенина В.Н. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1066316 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 86431 руб., пени – 37911, 55 руб., госпошлину в сумме 9778, 41 руб., а всего взыскать 1200436, 90 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Зениной С.И., Зенину В.Н., ФИО5 Определить способ реализации заложенного имущества – вышеуказанной квартиры, в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – вышеуказанной квартиры, с которой должны начинаться публичные торги в размере 2200000 руб. Отсрочить продажу заложенного имущества – квартиры, с публичных торгов на срок восемь месяцев со дня вступления решения суда в законную силу. Решение вступило в законную силу 28.08.2009г.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых.
В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита на каждый календарный день просрочки.
Аналогичные положения додержаться в закладной, составленной Зениной С.И., Зениным В.Н. 19.07.2007г.
Согласно кредитному договору ответчики приняли на себя обязательства соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита и погашения процентов за пользование кредитом. Однако взятые на себя обязательства ответчики не исполнили, за период с 23.06.2009г. по 15.02.2010г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляла 1066 316 руб., таким образом, согласно расчету истца, проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых на сумму задолженности составляют 183118 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки ежемесячного платежа составляют 280830, 79 руб. Расчет ответчиками не оспаривается.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По смыслу закона с применением ст. 333 ГК РФ может быть уменьшена лишь штрафная неустойка, установленная за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, но не проценты за пользование займом, уплата которых не носит штрафного характера.
Пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки ежемесячного платежа составляют 280830, 79 руб. при задолженности по кредиту – 1066 316 руб. являются соразмерными нарушенному обязательству.
Однако суд принимает во внимание то обстоятельство, что договор от 19.07.2007г., из материалов дела следует, что ответчики допускали систематические нарушения взятых на себя обязательств с декабря 2007г., с октября 2008г. платежи не производились, в связи с чем последовало обращение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с иском в суд. Решением Центрального районного суда г.Тольятти от 22.06.2009г. исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворены частично. Из пояснений представителя истца следует, что за период после вынесения решения ответчики по-прежнему уклоняются от исполнения своих обязательств, задолженность не погашается. При таких обстоятельствах истец сам способствовал увеличению процентов за несвоевременное погашение платежей, обратившись в суд с иском о взыскании процентов лишь 15.02.2011г., как следует из штампа на исковом заявлении.
Кроме того, суд принимает во внимание то, что ответчики имеют на иждивении несовершеннолетнего ребенка, содержит семью Зенин В.Н., вынуждены жить семьей на одну зарплату, с 2008г. ответчица не работает, что подтверждается трудовой книжкой.
Таким образом, суд считает, что имеются основания для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить сумму пени по просроченному долгу с 280830, 79 руб. до 150000 руб.
Суд принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 7839, 49 руб., суд считает подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца госпошлину, в размере, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6531, 18 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.6, 12, 194-199 ГПК РФ суд
решил:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Зениной <данные изъяты>, Зенина <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых на сумму задолженности в размере 183118 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 150000 руб., расходы по оплате госпошлины – 6531, 18 руб., а всего 339649, 18 (триста тридцать девять тысяч шестьсот сорок девять рублей 18 копеек) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти.
Мотивированное решение изготовлено 09.03.2011г.
Председательствующий: подпись.
КОПИЯ ВЕРНА.
Судья