РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации01 апреля 2011 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области,
в составе:
председательствующего Сметаниной О.Н.
при секретаре Васильевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело № по иску ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» к Ергняну С.Г., Мнацаканян С.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1707762,27 рублей, судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, в размере 16738,81 рублей, и обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2087000 рублей.
В ходе судебного разбирательства истцом неоднократно уточнялись исковые требования, с учетом последних уточнений, истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1688616,98 рублей, судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 16738,81 рублей, и оценкой предмета залога в размере 4000 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1336793 рублей.
Представитель истца Лаптев Е.Н., действующий по доверенности, уточненные исковые требования поддержал, суду пояснил, что ответчиками принимаются меры к погашению задолженности, поскольку ими была оплачена часть начисленных процентов в размере 19145,29 рублей.
Ответчики Ергнян С.Г., Мнацаканян С.Р. в судебном заседании не оспаривали то обстоятельство, что между ними и истцом был заключен кредитный договор. Задолженность по кредитному договору они намереваются погашать, и признают сумму долга в размере 1237975 рублей. Вместе с тем они не согласны с размером пеней, начисленных за просрочку основного долга в размере 45010,58 рублей, и за просрочку уплаты процентов в размере 85305,88 рублей, поскольку это противоречит условиям кредитного договора. С реализацией квартиры, для погашения задолженности, согласны. Просят установить начальную продажную цену в размере 1792000 рублей.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Ергняном С.Г., Мнацаканян С.Р. заключен кредитный договор № ип, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1300000 рублей на срок 180 месяцев для ремонта жилого помещения, рассоложенного по адресу: <адрес>. Условиями кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщики обязывались уплачивать кредитору проценты в размере 16% годовых. Анализируя текст договора, суд приходит к выводу, что кредитный договор не противоречит требованиям закона, стороны с его условиями ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их подписи.
Денежные средства в размере 1300000 рублей были перечислены Ергняну С.Г., что подтверждается мемориальным ордером № 24959166 от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № 24982487 от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.
Из пояснений представителя истца и материалов дела видно, что ответчики, взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют с марта 2010 года так как не выплачивают полностью ежемесячный платеж по кредиту, включающий в себя основной долг и проценты. В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если такая просрочка незначительна. В связи с этим в адрес заемщиков было направлено требование о досрочном возврате кредита и выплате процентов, что подтверждается требованиями № 1-9696, № 1-9695 от 01.09.2010 года. 31.12.2010 года ответчиками оплачена часть задолженности в размере 19145,29 рублей. В настоящее время общая сумма задолженности составляет 1688616,98 рублей: сумма основного долга – 1216788,18 рублей, сумма текущих процентов - 6512,09 рублей, сумма просроченного основного долга – 21186,98 рублей, сумма просроченных процентов -113 813,27 рублей, сумма пени за просрочку основного долга – 45010,58 рублей, сумма пени за просрочку процентов – 285305,88 рублей.
Доводы ответчиков о том, что пени, начисленные за просрочку уплаты основного долга и за просрочку выплаты процентов не соответствуют действующему законодательству, суд считает несостоятельными, поскольку согласно п.5.2 кредитного договора, с условиями которого ответчики были ознакомлены, что подтверждается их подписями, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Кредитный договор был заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, и в случае несогласия с условиями договора ответчики могли обратиться в банк с предложением об изменении условий договора или о его расторжении заявлением о несогласии с условиями кредитного договора и их пересмотре, однако о противоречии условий кредитного договора гражданскому законодательству ответчики заявили только после обращения истца в суд. Ответчиками не оспаривалось то обстоятельство, что у них имеется задолженность по кредитному договору вследствие ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств, поэтому требования о взыскании суммы пеней за просрочку выплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов являются правомерными.
Суд также считает, что оснований для применения ст.333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, поскольку в данном случае неустойка предусмотрена кредитным договором, а ее размер соответствует последствиям нарушенного ответчиками обязательства.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 1688616,98 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В обеспечение исполнения обязательств заемщиками, был заключен договор ипотеки жилого помещения № от ДД.ММ.ГГГГ с Мнацаканян С.Р., в соответствии с условиями которого залогодатель предоставил Банку в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Право собственности Мнацаканян С.Р. на жилое помещение, подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя удостоверяются закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст.50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что заемщиками не предпринимались попытки к исполнению обязательства по кредитному договору, и поскольку залог является обеспечительной мерой, направленной на реализацию прав кредитора на удовлетворение своих интересов, а истец настаивает на обращении взыскания на предмет залога – квартиру <адрес> суд приходит к выводу о том, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
При заключении кредитного договора и договора о залоге сторонами залоговая стоимость имущества была определена в размере 2087000 рублей.
Для проверки доводов ответчиков о существенном изменении цены предмета залога с момента заключения договора залога до настоящего времени судом назначена экспертиза об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, в результате которой установлено, что рыночная стоимость квартиры составляет 1750000 рублей, что подтверждается экспертным заключением № 026-039-04-00010, подготовленным <данные изъяты>
Таким образом, при определении начальной продажной цены, суд учитывает, что ответчики представили доказательства в обоснование своих доводов. Представитель истца не возражает против установления начальной продажной цены - 1750000 рублей, тем самым достигнуто соглашение сторон о стоимости предмета залога на день вынесения решения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым возместить истцу понесенные судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 16738,81 рублей, оценкой предмета залога в размере 4000 рублей, взыскав с ответчиков сумму судебных расходов в размере 20738,81 рублей в равных долях, взыскав с каждого из ответчиков по 10369,41 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-198 ГПК РФ, суд,
решил:
Иск ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ергняна ФИО7 и Мнацаканян ФИО8 в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 1688616 рублей 98 копеек, а также в возмещение судебных расходов в размере 20738 рублей 81 копейка в равных доля, взыскав с каждого по 10369 рублей 41 копейка.
Обратить взыскание на принадлежащую Мнацаканян ФИО9 квартиру, расположенную по адресу: <адрес> состоящую из 3(трех) комнат, общей площадью №. в том числе жилой площадью №., кадастровый(условный ) номер объекта <данные изъяты>.
Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества – 1750000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Самарский облсуд через Центральный райсуд г. Тольятти в течение 10 дней.
Решение в окончательной форме изготовлено _______________________________________