о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

РЕШЕНИЕ

17 мая 2011 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего судьи Марковой Н.В.

при секретаре Тормозовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-2144/11г. по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 8213 к Горюнову А.Н., Горюновой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 8213 обратилось в суд с указанным иском. Просит взыскать солидарно с Горюнова А.Н., Горюновой Н.С. задолженность по кредитному договору № от 14.03.2008 года в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 48,70 кв.м., расположенную по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Центральный район, ул. Л.Толстого, <адрес> Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой должны начинаться торги, в размере <данные изъяты>. Указав на то, что 14.03.2008 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок по 14.03.2023 года, под 12,25% годовых, на приобретение объекта недвижимости – квартиры, площадью 48,70 кв.м., расположенного по адресу: г. Тольятти, ул. Л.Толстого, <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору № от 14.03.2008 года были заключены договоры поручительства: № от 14.03.2008 года с Горюновой Л.Н., № с Мищенко С.В., залог приобретаемого недвижимого имущества – квартиры. 16.04.2008 года договоры поручительства № от 14.03.2008 года и № от 14.03.2008 года прекращены по соглашению сторон. Банком полностью исполнены обязательства кредитного договора – сумма кредита в размере <данные изъяты>, выдана наличными, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 19.03.2008 года. Согласно п.4.1 кредитного договора, заемщик обязуется производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Пунктом п.4.3 кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом, ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Обязательства по предоставленному кредиту ответчиками исполняются ненадлежащим образом. П.п. 1.1, 2.1, 2.2 договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя по обязательствам заемщика, а п. 2.3 закреплено согласие поручителя на право кредитора требовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных кредитным договором. Согласно п.5.2.4 кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательства по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика и поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и неустоек в соответствии с кредитным договором, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору № от 14.03.2008 года составляет <данные изъяты>.

Представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 8213 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Горюнова Н.С. в судебном заседании исковые требования истца признала в полном объеме, не оспаривала сумму задолженности, пояснив, что не исполняла обязательства по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением. Она не оспаривает отчет об оценке рыночной стоимости квартиры. Из пояснений Горюновой Н.С. усматривается, что Горюнов А.Н. о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд считает, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга или других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 14.03.2008 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 8213 и Горюновым А.Н., Горюновой Н.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок по 14.03.2023 года, под 12,25% годовых, на приобретение объекта недвижимости – квартиры, площадью 48,70 кв.м., расположенного по адресу: г. Тольятти, ул. Л.Толстого, <адрес>.

Из дополнительного соглашения № к кредитному договору № от 14.03.2008 года от 16.03.2008 года усматривается, что стороны пришли к соглашению, что п.2.1. кредитного договора читать в следующей редакции: 2.1. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства созаемщиками предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: 2.1.2. залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 (ста)% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости. Расходы по государственной регистрации ипотеки, иные связанные с оформлением залога расходы возлагаются на созаемщиков. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, стороны руководствуются кредитным договором. Настоящее соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора. Настоящее соглашение вступает в силу с 16.04.2008 года

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 14.03.2008 года были заключены договоры поручительства: № от 14.03.2008 года с Горюновой Л.Н., № от 14.03.2008 года с Мищенко С.В., залог приобретаемого недвижимого имущества – квартиры. 16.04.2008 года договоры поручительства № от 14.03.2008 года и № от 14.03.2008 года прекращены по соглашению сторон.

Из соглашений к договорам поручительства № от 14.03.2008 года и № от 14.03.2008 года от 16.04.2008 года усматривается, что с 16.04.2008 года указанные договоры поручительства считаются прекращенными. Настоящие соглашения вступают в силу с момента их подписания обеими сторонами и являются неотъемлемой частью договоров поручительства.

Согласно п.4.1 кредитного договора, заемщик обязуется производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Пунктом п.4.3 кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом, ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

П.п. 1.1, 2.1, 2.2 договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя по обязательствам заемщика, а п. 2.3 закреплено согласие поручителя на право кредитора требовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что обязательства по предоставленному кредиту ответчиками исполняются ненадлежащим образом, последний платеж в размере <данные изъяты> поступил 20.10.2010 года, что подтверждается историей операций по договору № от 14.03.2008 года.

Ответчики письмами были уведомлены о необходимости возврата суммы кредита и начисленных на него процентов, что подтверждается требованиями ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 8213 от 18.10.2010 года, направленными Горюновой Н.С. и Горюнову А.Н., списками почтовых отправлений от 21.10.2010 года.

Таким образом, являются обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Кроме того, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

П.5.2.4 кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательства по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика и поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и неустоек в соответствии с кредитным договором, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ ели иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 27.03.2008 года № Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрирована жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: Самарская область, г.Тольятти, Центральный район, ул. Л.Толстого, <адрес> принадлежащая на праве общей долевой собственности: Горюновой Н.С., Горюнову В.А., Казанцевой Е.А., Горюнову А.Н., что также подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 26.03.2008 года. На квартиру зарегистрированы ограничения (обременения) права – ипотека.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Истцом представлено заключение Отдела по работе с просроченной задолженностью физических лиц на поздних сроках Автозаводского отделения № 8213 Сбербанка России об определении оценочной стоимости жилого помещения (однокомнатная квартира) от 27.04.2011 года. Согласно заключению оценочная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Центральный район, ул. Л.Толстого, <адрес>, составляет <данные изъяты>.

В судебном заседании ответчик Горюнова Е.А. не оспаривала стоимость заложенного имущества.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Центральный район, ул. Л.Толстого<адрес>, принадлежащую Горюновой Н.С., Горюнову В.А., Казанцевой Е.А., Горюнову А.Н. на праве общей долевой собственности, на основании свидетельств о государственной регистрации права от 26.04.2008 года, в счет оплаты задолженности перед ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 821 в размере <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истец уплатил госпошлину в размере <данные изъяты>, что подтверждается приложенным к делу платежным поручением № от 01.12.2010 года.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 12, 192-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 8213 удовлетворить.

Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 8213 солидарно с ответчиков Горюнова А.Н., Горюновой Н.С. задолженность по кредитному договору № от 14.03.2008 года в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 48,70 кв.м., расположенную по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Центральный район, ул. Л.Толстого, <адрес>

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Взыскать с Горюнова А.Н., Горюновой Н.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 8213 расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> с каждого.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение 10 дней.

Председательствующий: