РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 июля 2011 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бетиной Г.А.,

при секретаре Крюковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2835/11 по иску ЗАО АКБ «Газбанк» к Редину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО АКБ «Газбанк» обратилось в суд с иском к Редину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал и пояснил, что 19.11.2009г. Центральным районным судом г.Тольятти было вынесено решение по делу № 2-4301/09 о взыскании с Редина М.А., <данные изъяты>. солидарно в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» 154783, 14 руб. задолженности по кредитному договору № от 02.12.2005г. и возврате государственной пошлины в размере 3147, 83 руб., а всего – 157930, 97 руб. Исполнительные листы по указанному делу были получены и переданы на исполнение в ОФССП Автозаводского района г.Тольятти. 30.05.2011г. решение суда исполнено в полном объеме. Взыскание задолженности по кредитному договору осуществлялось на основании расчета по состоянию на 26.10.2009г. Таким образом, с 26.10.2009г. по 30.05.2011г. (до момента погашения основной суммы долга в полном объеме) начисление процентов было продолжено и составило, согласно расчета задолженности на 15.06.2011г. – 65669, 22 руб., из которых: сумма процентов за пользование кредитом – 32224. 87 руб., сумма комиссии за размещение денежных средств – 6390, 23 руб., неустойка по процентам – 2 655 руб., сумма неустойки по основному долгу – 24399, 12 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 02.12.2005г. в размере 65669, 22 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2170, 08 руб.

Представитель ответчика ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что с расчетом истца не согласна, считает, что сумма процентов должна исчисляться истцом с 19.11.2009г., а не с 27.10.2009г., поскольку решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору вынесено 19.11.2009г. Представила свой расчет суммы задолженности, считает, что подлежит взысканию задолженность в сумме 38092, 95 руб. Требование о выплате денежных средств по оплате за размещение денежных средств считает неправомерным.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что 19.11.2009г. Центральным районным судом г.Тольятти было вынесено решение по делу № 2-4301/09 о взыскании с Редина М.А., ФИО4, ФИО5 солидарно в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» 154783, 14 руб. задолженности по кредитному договору № от 02.12.2005г. и возврате государственной пошлины в размере 3147, 83 руб., а всего – 157930, 97 руб.

Решение вступило в законную силу 01.12.2009г.

Исполнительные листы по указанному делу были получены и переданы на исполнение в ОФССП Автозаводского района г.Тольятти.

30.05.2011г. решение суда исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 29.12.2005г. по 15.06.2011г.

В соответствии с п.1.5 кредитного договора ответчик Редин М.А. обязуется уплатить кредитору проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 20 % годовых, по день его фактического возврата кредитору, а также выплачивать ежемесячно комиссию за размещение денежных средств в размере 0,011% от фактической суммы задолженности.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, а также платы за размещение денежных средств, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере и порядке предусмотренном донным пунктом. Уплата неустойки не освобождает заемщика от обязанности уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом по день его возврата.

В обоснование своих требований истец указывает, что после вынесения судом решения от 19.11.2009г. денежное обязательство в полном объеме не прекратилось, нарушение обязательств со стороны должника не прекратилось, долг должником погашен не был. Взыскание задолженности по кредитному договору осуществлялось на основании расчета по состоянию на 26.10.2009г. Поэтому с 26.10.2009г. по 30.05.2011г. (до момента погашения основной суммы долга в полном объеме) начисление процентов было продолжено и составило, согласно расчета задолженности на 15.06.2011г. – 65669, 22 руб., из которых: сумма процентов за пользование кредитом – 32224. 87 руб., сумма комиссии за размещение денежных средств – 6390, 23 руб., неустойка по процентам – 2 655 руб., сумма неустойки по основному долгу – 24399, 12 руб.

Согласно кредитному договору ответчик принял на себя обязательства соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита и погашения процентов за пользование кредитом. Однако взятые на себя обязательства ответчик не исполнил, решение суда, вынесенное 19.11.2009г. было исполнено в полном объеме 30.05.2011г. при этом, взыскание задолженности по кредитному договору осуществлялось на основании расчета по состоянию на 26.10.2009г. Поэтому, сумма задолженности на 15.06.2011г. составила, – 65669, 22 руб. и подлежит взысканию с ответчика.

Доводы ответчика о том, что проценты за пользование кредитом необходимо исчислять с 19.11.2009г. (момент вынесения решения судом о взыскании долга по кредитному договору), а не с 27.10.2009г. как это указано истцом, не могут быть приняты судом во внимание.

03.11.2009. Истец обратился в Центральный райсуд г. Тольятти Самарской области с исковым заявлением к Редину М.А., ФИО4, ФИО5, о взыскании солидарно суммы долга по кредитному договору по состоянию на 26.10.2009г. в размере 154.783,14руб., из которых сумма основного долга – 143.536,90руб.; сумма начисленных процентов – 9.042,59руб.; сумма задолженности по плате за размещение денежных средств в размере – 1.373,65руб.; сумма неустойки по процентам – 830,00руб.

Из копии искового заявления следует, что кредитный договор истец расторгать не просил, в связи с чем кредитный договор является действующим, срок действия которого определен п.7.5. Кредитного договора до полного исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств, т.е. до полного возврата суммы кредита и иных денежных обязательств. Помимо этого в соответствии с п.1.5. Кредитного договора заемщик обязан уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом и иные обязательные платежи за весь срок фактического пользования кредитом.

Сумма долга указанная в решение суда от 19.11.2009г. была рассчитана по состоянию на 26.10.2009г. Поданное истцом исковое заявление не приостанавливает начисление процентов и неустоек и подлежит дальнейшему исчислению начиная с 27.10.2009г., то есть за последующий период, а не с момента вынесения судом решения 19.11.2009г. как на это указывает ответчик.

Таким образом, расчет представленный ответчиком, подлежит отклонению как противоречащий фактическим обстоятельствам дела.

По тем же основанием не подлежит применению и расчет ответчика на сумму неустойки по выплате процентов.

В расчете о взыскании суммы неустойки по выплате основного долга Ответчик полагает, что неустойку подлежит исчислять с 20.11.2010г. поскольку данная дата определяет согласно п.1.4. Кредитного договора срок возврата кредита.

Данное утверждение является ошибочным, поскольку срок возврата кредита в связи с неоднократными нарушениями ответчиком условий кредитного договора, был изменен и кредит должен был быть возвращен в срок до 26.10.2009г. Невыплата кредита в указанный срок повлекло обращение истца в суд. Таким образом, сумму неустойки надлежит исчислять также с 27.10.2009г.

Неустойка за просрочку уплаты суммы кредита и процентов за пользование кредитом которую просит взыскать истец не противоречит ст. 395 ГК РФ, поскольку в п.1 данной статьи указано: «За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором». Принимая во внимание то обстоятельство что, кредитный договор не расторгнут, то подлежат применению неустойки предусмотренные кредитным договором.

Довод ответчика о незаконности взыскания комиссии за размещение денежных средств так же несостоятелен по следующим основаниям: ответчик указывает, на неправомерность взимания Банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета и в обоснование своих требований подменяет понятия: «платы за размещение денежных средств» и «комиссии за открытие и ведение ссудного счета», считая их равнозначными по характеру и значению.

Однако условиями кредитного договора, заключенного Банком с ответчиком, комиссия за открытие и ведение ссудного счета не была установлена, и Банком с ответчика не взималась.

Данное мнение основано на неправильном толковании Ответчиком норм материального права.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Помимо этого, согласно ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.3.2. Кредитного договора ответчик принимал на себя обязательство по соблюдению порядка и сроков возврата суммы кредита, погашения процентов за пользование кредитом и оплаты платы, установленные Кредитным договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, порядок определения процентов за пользование кредитом устанавливается самостоятельно и добровольно Банком и клиентом.

Согласно п. 3.9. «Положения о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», утв. ЦБ РФ 26.06.1998г. № 39-П, начисление процентов на размещенные денежные средства может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.

Ни Федеральным законом, ни иными нормативными правовыми актами не предусмотрен какой-либо запрет на установление в кредитном договоре процентной ставки за пользование кредитными средствами путем взимания единовременной суммы, а также ежемесячных фиксированных платежей.

В соответствии с п. 5.1. Положения № 39-П, проценты по размещенным денежным средствам поступают в пользу банка - кредитора в размере и в порядке, предусмотренных соответствующим договором на предоставление (размещение) денежных средств (кредитным договором, договором займа, договором межбанковского кредита / депозита).

Методическими рекомендациями Центрального Банка РФ от 14.10.1998г. № 285-Т, определено, что размер, вид процентных ставок, порядок определения суммы, причитающихся к получению процентов следует устанавливать в договорах в зависимости от сроков размещения денежных средств, видов кредитов (займов), суммы размещаемых средств и условий их возврата, рисков, связанных с проведением банком операций по размещению денежных средств, величины действующих в регионах банковских процентных ставок и других факторов и с учетом требований ГК РФ. По размещенным денежным средствам банки вправе устанавливать индивидуальные процентные ставки исходя из сроков размещения, суммы размещаемых средств и рисков, связанных с предоставлением средств конкретному клиенту - заемщику.

Таким образом, установленная кредитным договором плата за размещение денежных средств представляет собой часть процентов за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определен соглашением Банка с клиентом.

В виду изложенного, установленная кредитным договором плата за пользование кредитом не является платежом ответчика за несуществующую банковскую услугу, как указывает ответчик, а выступает в качестве платы за пользование кредитными средствами Банка в составе процентов за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитными средствами установлены в кредитном договоре:

- в виде процентов годовых,

- в виде ежемесячной платы за размещение денежных средств.

Таким образом, принимая во внимание, что законом установлена свобода договора, условия договора до ответчика были доведены надлежащим образом, ответчик при заключении договора с ними был согласен, в дальнейшем условия договора также ответчиком оспорены не были, оснований предполагать незаконность включения в Кредитный договор условия об оплате платы за размещение денежных средств не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает, что подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору № от 02.12.2005г., исходя расчета задолженности на 15.06.2011г., в размере 65669, 22 руб., из которых: сумма процентов за пользование кредитом – 32224. 87 руб., сумма комиссии за размещение денежных средств – 6390, 23 руб., неустойка по процентам – 2 655 руб., сумма неустойки по основному долгу – 24399, 12 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 2170, 08 руб., которую следует взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.6, 12, 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ЗАО «Газбанк» удовлетворить.

Взыскать с Редина <данные изъяты> в пользу ЗАО «Газбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.04.2008г. в размере 65669, 22 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2170, 08 руб., а всего 67839, 30 (шестьдесят семь тысяч восемьсот тридцать девять рублей 30 копеек) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти.

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2011г.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья