З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 октября 2011 года Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Панкратовой Т.В.

при секретаре Колесниковой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Исайчевой <данные изъяты>, Исайчевой <данные изъяты>, Исайчеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам..

В судебном заседании представитель истца Ишкова Т.С., действующая по доверенности, иск поддержала, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона, соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 204 месяцев, с ежемесячным аннуитетным платежом в размере <данные изъяты> руб. и взиманием процентов в размере 13,75% годовых на приобретение в общую долевую собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира считается находящейся в залоге у истца в силу закона с момента государственной регистрации права собственности ответчиков на квартиру. С октября 2010 года на счете ответчиков не имеется денежных средств достаточных для списания ежемесячных платежей, установленных кредитным договором. Направленные ответчикам требования об исполнении обязательств остались без ответа и удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> руб., из которых: текущая ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., срочные проценты – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на основной долг – <данные изъяты> руб.. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб..

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены, о причине неявки не сообщили, об отложении дела не просили, возражений на иск не представили.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящей Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимости (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона или наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающие в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона, соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 204 месяцев, с ежемесячным аннуитетным платежом в размере <данные изъяты> руб. и взиманием процентов в размере 13,75% годовых на приобретение в общую долевую собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира считается находящейся в залоге у истца в силу закона с момента государственной регистрации права собственности ответчиков на квартиру, что подтверждается договором, расчетом ежемесячных платежей, мемориальным ордером, договором купли-продажи квартиры, закладной, свидетельствами о государственной регистрации права и не оспорено ответчиками.

Из пояснений представителя банка следует, что с октября 2010 года на счете ответчиков не имеется денежных средств достаточных для списания ежемесячных платежей, установленных кредитным договором. Направленные ответчикам требования об исполнении обязательств остались без ответа и удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> руб..

Указанные объяснения представителя истца подтверждаются: выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности, требованиями об исполнении обязательства.

Ответчиками не оспорен факт наличия задолженности и ее размер.

У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб..

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ответчикам.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Суд считает, что оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд считает, что допущенное должником нарушение в виде неуплаты кредита и процентов по нему в размере <данные изъяты> руб. при сумме предоставленного <данные изъяты> руб. нельзя признать крайне незначительным, сумма неисполненного обязательства (<данные изъяты> руб.) составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки (<данные изъяты> руб.) и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Кроме того, значительность допущенного должником нарушения не имеет в данном случае правового значения, поскольку из пояснений представителя истца и материалов дела следует, что, начиная с октября 2011 года ответчики платежи по кредитному договору надлежащим образом не производят, что свидетельствует о систематическом нарушении должниками сроков внесения периодических платежей и указанное нарушение должниками обеспеченного ипотекой обязательства не может считаться крайне незначительным.

Таким образом, суд считает, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиками не исполняются обеспеченные залогом обязательства, что является существенным нарушением исполнения кредитного договора, а оснований для отказа в обращении взыскания на квартиру, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ и п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в данном случае не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги в силу п.п.4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) определяется решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб..

Согласно отчету об определении рыночной стоимости заложенного имущества, стоимость заложенной квартиры по состоянию на сентябрь 2011 года составляет <данные изъяты> руб..

Указанная оценка ответчиками не оспорена.

Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим ФЗ, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ФЗ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорциональной удовлетворенной части исковых требований, которые по данному состоят из уплаченной истцом госпошлины в размере <данные изъяты> руб. и подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с Исайчевой <данные изъяты>, Исайчевой <данные изъяты>, Исайчева <данные изъяты> в пользу ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» текущую ссудную задолженность – <данные изъяты> руб., просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб., срочные проценты – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойку на проценты – <данные изъяты> руб., неустойку на основной долг – <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> руб..

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты> принадлежащую Исайчевой <данные изъяты>, Исайчевой <данные изъяты> Исайчеву <данные изъяты> на праве общей долевой собственности, установив начальную продажную цену указанного имущества, с которой должны начинаться публичные торги в размере <данные изъяты> руб..

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с Исайчевой <данные изъяты>, Исайчевой <данные изъяты>, Исайчева <данные изъяты> в пользу ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» госпошлину в размере <данные изъяты> руб. в равных долях, т.е. по <данные изъяты> руб. с каждого.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Центральный районный суд гор. Тольятти в течение семи дней со дня вручения им копии данного решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: