Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 01 декабря 2011 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: председательствующего Бородиной Л.А. при секретаре Галановой О.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Шапошникова С.Б. к ООО «ХКБ» о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Шапошников С.Б. обратился в суд с иском к ООО «ХКБ» о защите прав потребителей. В судебном заседании представитель истца ФИО6., действующий по доверенности, исковые требования поддержал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор, по которому истец получил потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. с уплатой процентов из расчета 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. По состоянию на 21.09.2011 года истцом было погашено <данные изъяты> руб. В сентябре 2011 года истец обратился к ответчику с намерением досрочно погасить кредит, однако ответчик сообщил о необходимости уплаты процентов за весь срок действия договора (за 60 месяцев) в случае досрочного погашения. 04.10.2011 года истцом было получено требование о полном погашении задолженности по договору, а именно: проценты за пользование – <данные изъяты> руб., основной долг – <данные изъяты> руб., сумма штрафов – <данные изъяты> руб., убытки – <данные изъяты> руб. Истец с данным требованием не согласен, так как данное условие при заключении договора не согласовывалось. Ответчик в нарушение требований закона не довел до истца информацию о порядке досрочного возврата кредита и наступлению последствий связанных с ним. В связи с этим, считает, что истец вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы. Считает целесообразным зачесть уплаченную сумму в размере <данные изъяты> руб. в счет возврата истцом суммы полученного кредита в размере <данные изъяты> руб., а также определить окончательную сумму, подлежащую возврату в качестве последствия отказа от исполнения договора в размере <данные изъяты> руб. Просит признать кредитный договор не подлежащим исполнению и определить сумму, подлежащую возврату в качестве последствия отказа от исполнения договора в размере <данные изъяты> руб. Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель ответчика ФИО7., действующая по доверенности, письменно просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Суду представлен отзыв на иск, из которого следует, что с заявленными требованиями не согласны, считают их необоснованными, противоречащими нормам действующего законодательства и условиям заключенного договора, просят в удовлетворении иска полностью отказать. Выслушав пояснения представителя истца, проверив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует полностью отказать по следующим основаниям: В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридически лица свободны в заключении договора. В соответствии со ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, ели законом для договора данного вида не установлена определенная форма. В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Заключение договора в письменной форме не ограничивается обязательным подписанием сторонами единого документа. Нормы ГК РФ не содержат императивные требования о составлении единого документа при заключении кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Шапошниковым <данные изъяты> в ООО «ХКФ Банк» подана Заявка на открытие банковского счета/Анкета заемщика на предоставление кредита на следующих условиях: - размер кредита <данные изъяты> руб. (п.27); - ежемесячный платеж <данные изъяты> руб.; - количество процентных периодов 60 (п. 32); - дата уплаты первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ года; - процентная ставка (годовых) 24,90 %; - полная стоимость кредита (годовых) 28,37 %; - дата уплаты каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (п. 40). Пункт 48 настоящей заявки содержит собственноручную подпись Шапошникова С.Б., подтверждающую тот факт, что им была получена до заключения Договора достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, а также информация о дополнительных расходах, что Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять, а также в получении Условий Договора на 4-х страницах, Тарифов Банка на 2-х страницах, Графика погашения в 2-х частях, Заявки на 2-х страницах и Памятки Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Таким образом, суд считает установленным, что истцу была предоставлена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, относящиеся к Условиям Договора и Тарифам Банка до заключения Договора. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Доводы представителя истца о том, что истцу не была предоставлена информация о порядке досрочного возврата кредита и наступлении последствий связанных с ним, не могут быть приняты во внимание, поскольку заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор не содержит условие о возможности досрочного возврата кредита по инициативе заемщика и последствиях, связанных с ним. Более того, Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющиеся неотъемлемой частью заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора предусмотрено, что досрочное погашение задолженности по кредиту по инициативе заемщика (в данном случае истца) не допускается (п. 3 раздела V Условий). В силу п. 2 ст. 810 ГК РФ указанный пункт договора не противоречит требованиям закона. Таким образом, суд считает, что кредитный договор заключен с соблюдением требований, предусмотренных гражданским законодательством РФ, поскольку истцу при заключении договора была предоставлена вся информация по договору, в том числе: о сумме кредита, сроках и порядке предоставления кредита, процентной ставке, порядке уплаты процентов, графике погашения кредита, полной сумме кредита, подлежащей выплате. В связи с чем, требования о признании кредитного договора не подлежащим исполнению и определении суммы, подлежащей возврату в качестве последствия отказа от исполнения договора в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат. В судебном заседании представитель истца выразил свое несогласие с требованием банка о взыскании с истца как заемщика уплаты процентов за весь срок действия договора (60 месяцев) после предъявления им намерения о досрочном погашении кредита. В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается. Согласно ст.ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ст. 393 ГК РФ устанавливает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ. Ст. 15 ГК РФ устанавливает, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно было произвести.. .а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Ст. 33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» также устанавливает, что кредиты, предоставляемые банками, могут обеспечиваться залогом имущества, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. В соответствии с п. 1.4. раздела II Условий Договора, Заемщик обязан погашать задолженность по Кредиту путем уплаты Ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора. В целях обеспечения исполнения Заемщиком (истцом) обязательств по Договору, Банк (ответчик) имеет право на взыскание неустойки. Согласно п. 1 раздела III Условий Договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора (п. З раздела III Условий Договора). При этом, досрочное погашение задолженности по кредиту по инициативе заемщика в силу п. 3 раздела V данных Условий не допускается. В силу изложенного, намерение заемщика досрочно погасить кредит должно быть расценено как ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Договору, в связи с чем требование о взыскании убытков в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора, являются обоснованными. Доказательств, подтверждающих, что включение в кредитный договор данного условия об ответственности заемщика противоречит закону, представителем истца представлено, а судом добыто не было. Более того, в случае не согласия с предложенными банком условиями, истец не был лишен права отказаться от заключения кредитного договора или выбрать иную кредитную организацию, которая бы предложила иные условия кредитования. Однако истец не предъявлял к ответчику каких-либо претензий при заключении договора, добровольно подписал договор, следовательно, согласился со всеми предложенными условиями предоставления кредита. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении иска Шапошникова <данные изъяты> к ООО «ХКБ» о защите прав потребителей - ОТКАЗАТЬ. Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение десяти дней через Центральный райсуд г. Тольятти. Председательствующий: Мотивированное решение изготовлено 08.12.2011 года