Р Е Ш Е Н И Е

28 сентября 2011 года Центральный районный суд г. Тольятти в составе

председательствующего Черкуновой Л.В.

при секретаре Дураевой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № по иску ОАО «АИЖК» к Выдренкову А.А., Выдренковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении суммы долга на заложенное имущество, иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Выдренкову А.А., Выдренковой Н.В. о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Выдренковым о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 988566,40 рублей, просит взыскать солидарно с ответчиков из стоимости заложенного имущества проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 865889 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1150000 рублей, судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере 17085,66 рублей.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Газбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 950 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры состоящей из одной комнаты, общей площадью 23,20 кв.м. Обеспечением исполнения обязательств ответчика является ипотека указанной квартиры. В соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ квартира была приобретена в общую совместную собственность ответчиков. В настоящее время владельцем закладной является ОАО «АИЖК». Ответчики надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов не исполняют. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 988566,40 рублей.

Третье лицо заявляющие самостоятельные исковые требования - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратилось в суд с требованиями к ответчикам о взыскании денежных средств в размере 183375,95 рублей, в том числе: остаток основного долга 164825,52 рублей, процентов за пользование займом 14697,12 рублей, пени и штрафа за нарушение сроков возврата займа 3853,31 рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору, просит определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору 164825,52 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1150000 рублей, в случае, если денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества с публичных торгов, окажется недостаточно для погашения задолженности ответчика перед истцом, взыскать недостающие денежные средства за счет иного имущества ответчика. ОАО «АРИЖК» также просит взыскать судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 8867,52 рублей.

Исковые требования ОАО «АИЖК» и третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования - ОАО «АРИЖК» к Выдренковым объединены в одно производство, о чем вынесено соответствующее определение суда.

В судебном заседании представитель ОАО «АИЖК», представитель третьего лица ОАО «АРИЖК» - Дудкина Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования увеличила. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1045000,29 рублей, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца из стоимости заложенного имущества проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 865889 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 874 000 рублей. Взыскать судебные расходы, связанных с оплатой госпошлины в размере 17085,66 рублей, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы связанные с участием в деле представителя в размере 30000 рублей, расходы по проведению оценочной экспертизы в размере 3000 рублей. Также просила взыскать солидарно с ответчиков Выдренковых задолженность по договору займа стабилизационного займа в пользу ОАО «АРИЖК» на ДД.ММ.ГГГГ в размере 199723,85 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 874 000 рублей, в случае, если денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества с публичных торгов, окажется недостаточно для погашения задолженности ответчика перед истцом, взыскать недостающие денежные средства за счет иного имущества ответчика. ОАО «АРИЖК» также просит взыскать судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 8867,52 рублей.

Ответчик Выдренков А.А. в судебном заседании исковые требования ОАО «АИЖК», ОАО «АРИЖК» признал в полном объеме, о чем расписался в протоколе судебного заседания. Суду пояснил, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тяжелым материальным положением.

Представитель ответчицы Выдренковой Н.В. – Минаев Р.А., действующий на основании доверенности, исковые требования ОАО «АИЖК» признал частично: в части 1/2 суммы задолженности по кредитному договору в размере 522500,14 рублей. Требования об обращении взыскания на предмет залога признал, однако просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1150000 рублей в соответствии с договором купли-продажи. В части взыскания судебных расходов – госпошлины и представительских расходов просил снизить, в части взыскания стоимости проведения оценки заложенного имущества, просил взыскать не более 50% от оплаченной стоимости. Требования о взыскании процентов на дату исполнения решения суда не признал. Исковые требования ОАО «АРИЖК» признал частично, а именно в части взыскания долга по договору стабилизационного займа в размере 50% (91 687,97 руб.), требования об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов признал, однако стоимость заложенного имущества просит определить в размере 1150000 рублей, взыскание судебных расходов признал в размере 50 % (4433,76 руб.) от уплаченной истцом госпошлины.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает иски ОАО «АИЖК» и ОАО «АРИЖК» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Газбанк» и Выдренковым А.А., Выдренковой Н.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 950 000 рублей на срок 180 месяцев с уплатой процентов в размере 13,5 % годовых для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 23,20 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств ответчика является ипотека указанной квартиры.

В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира была приобретена в общую совместную собственность ответчиков.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной УФРС по Самарской области. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Срок и порядок возврата кредитных средств определен графиком погашения.

Анализируя текст договора и приведенные нормы, суд приходит к выводу, что данный договор не противоречит требованиям закона, стороны с условиями ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их подписи на договоре.

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору, ответчики заложили ЗАО КБ «Газбанк» указанное жилое помещение, принадлежащие им на праве собственности, что подтверждается копией закладной от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «Газбанк» передало права по закладной ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» на основании договора купли-продажи закладной.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» передало права по закладной ОАО «АИЖК», на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Начиная с февраля 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производились ответчиками с нарушением сроков, начиная с сентября 2010 года в нарушение условий закладной и кредитного договора не производятся совсем.

Задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1045000,29 рублей: остаток неисполненных обязательств по кредиту – 865889 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 123291 руб., сумма пени – 55820,29 руб.

В судебном заседании ответчик Выдренков А.А. исковые требования признал в полном объеме, расчет истца не оспаривал.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом также установлено, что между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК») и Выдренковым А.А., Выдренковой Н.В. был заключен договор стабилизационного займа №-СЗ, предметом которого является заем для выплаты ежемесячных платежей и для погашения ответчиками просроченной задолженности по заключенному с ЗАО КБ «Газбанк» кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики обязались займодавцу уплачивать проценты из процентной ставки в размере 13,5% годовых.

Обеспечением исполнения своих обязательств заемщика по договору является последующая ипотека принадлежащего ответчикам жилого помещения по адресу: <адрес>.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Выдренковой Н.В. были перечислены денежные средства на общую сумму 165664,34 рублей, что ответчиками не оспаривалось в судебном заседании и подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 4.1.2. договора в срок, согласованный с займодавцем, заемщик обязался подать (обеспечить подачу) договор обеспечения на государственную регистрацию.

Согласно п.4.4.1 договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств заемщиком, в случае просрочки заемщиком уплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.

Выдренков А.А., представитель ответчицы не оспаривали, что надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов не исполняют.

За нарушение сроков возврата займа, а также сроков уплаты ежемесячных платежей займодавец вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку в виде пени размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа по каждому траншу, за каждый календарный день просрочки.

Размер общей задолженности по договору займа подтверждается расчетом, предоставленным ОАО «АРИЖК», расчет ответчиком, представителем ответчицы не оспаривается. Выдренков А.А. исковые требования в признал в полном объеме.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по договору займа составила 199723,85 рублей, из них: основной долг – 164825,52 рублей, проценты за пользование займом – 23963,49 рублей, пени за нарушение сроков возврата займа – 10934,84 рублей.

Представитель ответчицы Выдренковой Н.В. исковые требования признал частично. Просит сумму долга по кредитному договору, а также по договору займа разделить, взыскав с Выдренковой Н.В. 50% от суммы долга по договору ипотеки в размере 522500,14 рублей, по договору стабилизационного займа также 50% от суммы долга, то есть 91 687,97 руб., поскольку в настоящее время ответчики не находятся в брачных отношениях, соответственно долговые обязательства между супругами должны быть поделены пополам.

Вместе с тем суд не может согласиться с доводами представителя ответчика, поскольку суду не представлены документы подтверждающие раздел между бывшими супругами долговых обязательств, в том числе по указанным договорам. Более того, из кредитного договора следует, что Выдренковы являются созаёмщиками по ипотечному обязательству, а также по договору займа, следовательно, в соответствии с заключенными договороми, а также действующим законодательством несут солидарную ответственность перед кредитором.

При указанных обстоятельствах, а также учитывая признание иска Выдренковым А.А., суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО «АИЖК» задолженность по кредитному договору с учетом уточненных требований в размере 1045000,29 рублей, в пользу ОАО «АРИЖК» задолженность по договору стабилизационного займа с учетом уточненных требований – 199723,85 рублей. Правильность расчетов задолженности по договорам ответчиками в судебном заседании не оспаривалась. У суда также не имеется оснований не доверять расчетам истца, третьего лица.

Требования ОАО «АИЖК» в части взыскания солидарно с ответчиков из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере 13,50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 865889 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу по договору ипотеки, и требования ОАО «АРИЖК» об определении и взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору, процентов за пользование займом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору 164825,52 рублей, удовлетворению не подлежат, поскольку не основаны на нормах действующего законодательства. Кроме того, суду не представлен расчет указанных процентов, и данные требования не оплачены государственной пошлиной при предъявлении в суд. Истец и третье лицо в дальнейшем не лишены возможности обратиться в суд с указанными требованиями.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Судом установлено, что предметом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является денежные средства, направленные на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанная квартира находится в общей совместной собственности Выдренкова А.А., Выдренковой Н.В. на основании договора купли-продажи квартиры, права залогодержателя удостоверены Закладной, законным владельцем которой является ОАО «АИЖК».

Судом также установлено, что предметом договора стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ является стабилизационный займ сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), указанный займ предоставляется для целевого использования. Из п. 1.8 названного договора следует, обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанного договору займа является ипотека недвижимого имущества на основании заключенного между собственником указанного недвижимого имущества и займодавцем договора об ипотеке. Из последующего договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору стабилизационного займа, залогодатель передает залогодателю в последующий залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору, а также по договору стабилизационного займа надлежащим образом не исполняются, суд считает правомерными требования ОАО «АИЖК» и ОАО «АРИЖК» об обращении взыскания на заложенное по договорам ипотеки имущество, так как в силу ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из отчета № «Об оценке рыночной стоимости квартиры», расположенной по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного ООО «Центр оформления и оценки собственности» видно, что рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 874 000 рублей.

Ответчик Выдренков А.А., представитель Выдренковой Н.В. с указанными требованиями согласились, вместе с тем, представитель Выдренковой Н.В. просил установить начальную продажную стоимость имущества в размере 1150000 рублей, то есть в соответствии с договором купли-продажи жилого помещения.

В силу ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращение взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Выдренкову А.А., Выдренковой Н.В. на праве общей совместной собственности, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 874 000 рублей, установленной оценщиком на основании определения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче исков в суд ОАО «АИЖК» оплачена госпошлина в размере 17085,66 рублей, ОАО «АРИЖК» - 8867,52 рублей, что подтверждается приложенными к делу платежными поручениями. Суд считает указанные суммы подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца и третьего лица. Кроме того, ОАО «АИЖК» понесло расходы, связанные с проведением оценочной экспертизы в размере 3000 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков пользу истца.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает другой стороны расходы на оплату представителя в разумных пределах.

В материалах дела имеется договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке от ДД.ММ.ГГГГ, а также дополнительное соглашение № к указанному договору от ДД.ММ.ГГГГ из которого следует, что истцом понесены судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 6 000 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу ОАО «АИЖК».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.363,420,421,819 ГК РФ, 12,56, 98, 192-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Выдренкова <данные изъяты>, Выдренковой <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 045 000 рублей и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 17085,66 рублей, связанные с оплатой услуг эксперта в размере 3000 рублей, услуги представителя в размере 6000 рублей, а всего 1071085,66 рублей (Один миллион семьдесят одна тысяча восемьдесят пять) руб. 66 коп.

Иск ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» удовлетворить частично.

Взыскать с Выдренкова <данные изъяты>, Выдренковой <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по договору стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199723,85 рублей и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 8867,52 рублей, а всего 208591,37 (Двести восемь тысяч пятьсот девяносто один) руб. 85 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Выдренкову <данные изъяты>, Выдренковой <данные изъяты> на праве общей совместной собственности.

Обращение взыскания произвести путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанного имущества 874 000 (Восемьсот семьдесят четыре тысячи) рублей.

В удовлетворении оставшихся исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение 10 дней.

Председательствующий: