Р Е Ш Е Н И Е именем РФ 04 апреля 2012 года Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе: председательствующего Бородиной Л.А. при секретаре Галановой О.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Пенских Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в последующем уточнив их. Из искового заявления и расчета, уточняющего исковые требования, следует, что НБ «ТРАСТ» (ОАО) предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ года Пенских Г.А. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферты ответчика стали действия банка по открытию банковского счета на имя ответчика от ДД.ММ.ГГГГ года. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на указанный счет. Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств. В силу п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов погашение задолженности осуществляется согласно графика платежей равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> руб. Для планового погашения задолженности должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако должник свои обязательства надлежащим образом не исполняет с 28.09.2011 года. В соответствии с п.п. 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в том числе в случае пропуска очередного платежа. На 13.03.2012 года задолженность составляет <данные изъяты> руб., из них: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в период – <данные изъяты> руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период – <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежей – <данные изъяты> руб., проценты за просроченный долг – <данные изъяты> руб. Просят взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере <данные изъяты> руб., а также возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере <данные изъяты> руб. Представитель ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просят рассмотреть дело в их отсутствие, заявленные требования поддерживают. Представитель ответчика Пенских Г.А. ФИО5., действующая по доверенности, в судебном заседании по существу с исковыми требованиями согласилась, наличие задолженности по кредитному договору не оспаривает, однако считает, что из размера задолженности должна быть исключена сумма начисленной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, поскольку взыскание данной комиссии противоречит требованиям закона. Проверив материалы дела, суд считает уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям: В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Пенских <данные изъяты> обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ года, анкетой к заявлению о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредитов и по существу не оспаривается сторонами. Из искового заявления явствует, что кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на расчетный счет, открытый на имя ответчика. Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств. В силу п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов погашение задолженности осуществляется согласно графика платежей равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>. Для планового погашения задолженности должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако должник свои обязательства надлежащим образом не исполняет с 28.09.2011 года. В соответствии с п.п. 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в том числе в случае пропуска очередного платежа. на 13.03.2-12 года задолженность составляет <данные изъяты> руб. Указанные доводы истца подтверждаются: O Графиком платежей; O Распиской в получении карты; O Выписками из лицевого счета; O Паспортными данными ответчика; O Расчетом задолженности. Представленный истцом расчет ответчиком по существу оспорен не был. У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности. При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик заключил с истцом кредитный договора путем направления оферты, однако условия предоставления кредита надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору. Пунктом 2.8 заявления о предоставлении кредита предусмотрена уплата комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,89 %. Суд считает условие о взыскании комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета нарушающим права истца как потребителя, поскольку в силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. К банковскому счету применяются правила главы 45 ГК РФ, в которой установлено, что открытие банковского счета - это право клиента, а не его обязанность по кредитному договору. Кредит может быть выдан через кассу банка, обязанности открыть при этом банковский счет у заемщика нет. Однако, как следует из Кредитного договора отказаться от банковского счета Пенских Г.А. не мог, так как согласно условий кредитного договора счет привязан к расчетам по Кредиту. Как следует из ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ. Согласно п. 1.7 Положения ЦБР № 54-П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Однако содержание указанных документов не должно противоречить законам и иным правовым актам. В соответствии с п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Поскольку открытие и ведение счета являются платной услугой, без оказания которой кредит гражданам не предоставляется, суд считает, что банком нарушены положения данной нормы. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ст. 16 Закона). В связи с чем, условие кредитного договора о возложении на Пенских Г.А. обязанности оплачивать услуги банка по открытию и ведению ссудного счета являются недействительными в соответствии со ст. 168 ГКРФ. Согласно представленного истцом расчета задолженности на 13.03.2012 года, размер начисленной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 03.02.2010 года (дата заключения кредитного договора) по 13.03.2012 года составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за вычетом начисленной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.) В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно платежного поручения № истцом была уплачена государственная пошлина за обращение в суд в размере <данные изъяты> руб. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Иск удовлетворить частично. Взыскать Пенских <данные изъяты> в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный райсуд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий: