Дело 2-628-2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2011 года г.Оренбург
Центральный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области
в составе:
председательствующего судьи Морозовой Л.В.,
при секретаре Нефедовой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «…» к Бузову Д.Н. о досрочном расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Бузова Д.Н. к открытому акционерному обществу «…» о признании договора частично недействительным и взыскании суммы,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «…» обратилось в суд с данным иском, указав, что между «…» и Бузовым Д.Н. (Заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № согласно которому ответчику предоставлен кредит, путем перечисления на его специальный банковский счет денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. Договором установлена дата (срок) погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, неустойка - <данные изъяты> в день от суммы просроченного платежа включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов. Согласно кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов путем ежемесячного зачисления, но не позднее 29-го числа каждого месяца на личный банковский специальный счет. Обязательства по уплате процентов и возврату кредита Бузовым Д.Н. не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма кредитной задолженности должника по договору составила <данные изъяты> руб. Просит суд досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., в том числе основной долг <данные изъяты> руб.; сумма процентов, начисленных за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. Взыскать сумму госпошлины уплаченной при подаче данного иска в размере <данные изъяты> руб.
Бузов Д.Н. обратился с встречным иском, указав, что при заключении с истцом договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумму ежемесячного платежа входила комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., и им внесена сумма в счет комиссии в размере <данные изъяты> руб. Считает, что положение договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ущемляет его права как потребителя, так как отказ заемщика от подписания договора на условиях содержащихся в типовых требованиях банка автоматически ведет к отказу в предоставлении кредита. Данное условия является навязанной услугой. Считает, что включение в договор условия о взимании суммы за введение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, и сумма в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с истца в его пользу. Просит взыскать с ОАО «…» <данные изъяты> руб., в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. истцу отказать.
В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание не явился ответчик Бузов Д.Н., был извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что между ОАО «…» и Бузовым Д.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № согласно которому ОАО «…» предоставил ответчику кредит, путем перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. Кредитным договором установлена дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту № годовых, неустойка - № в день от суммы просроченного платежа включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов. По условиям кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты, путем ежемесячного зачисления до 29 числа в соответствии с графиком, денежных средств в размере не менее чем <данные изъяты> руб. Договором предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Суд установил, что Банк свои обязательства перед Бузовым Д.Н. выполнил и перечислил сумму кредита.
Однако, Бузов Д.Н. обязательства по ежемесячным платежам не выполняет, последнее погашение кредита произвел в неполном объеме ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету Банка сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг <данные изъяты> руб.; сумма процентов, начисленных за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб.
Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ОАО ««…» о возврате суммы долга. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.
Согласно п.5.4 условий предоставления кредита банк имеет право требовать от клиента досрочного исполнения обязательств в случаях нарушения клиентом любого обязательства перед банком по кредитному договору, в том числе неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредитной задолженности.
Ст.810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В связи с тем, что Бузов Д.Н. условия кредитного договора нарушил неоднократно, последний платеж произвел в ДД.ММ.ГГГГ года, до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены, суд находит правомерным требования Банка о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.
Относительно требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., то как установлено судом и следует из материалов дела, ОАО «…» заключая кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в разделе 2.3 условия предоставления кредитов на неотложные нужды предусмотрел условие, по которому для предоставления кредита банк производит открытие ссудного счета, за открытие и ведение, которого заемщик уплачивает комиссию в размерах <данные изъяты> руб. ежемесячно.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
Суд считает положение договора о взимании единовременной комиссии за ведение ссудного счета ущемлением права потребителя, так как отказ заемщика от подписания договора на условиях, содержащихся в типовых требованиях банка и разработанных им формулярах договоров автоматически ведет к отказу в предоставлении кредита со стороны Банка.
Таким образом, Банк, фактически вынудил Бузова Д.Н. принять условия договора, пользуясь не равным социально-экономическим положением кредитора и Заемщика, а также отсутствием у последнего специальных знаний в области банковского и бухгалтерского законодательства. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Таким образом, встречные исковые требования Бузова Д.Н. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, и подлежит взысканию с ОАО «…» в пользу Бузова Д.Н. сумма убытков, причиненных в результате включения в условия кредитного договора обязанности заемщика уплатить единовременную комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Суд отказывает истцу в удовлетворении требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с тем, что Бузов Д.Н. обязательства по ежемесячным платежам не выполняет, условия договора нарушил, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом уплачена сумма в размере <данные изъяты> руб. – оплата госпошлины за подачу названного выше иска.
Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «…» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «…» и Бузовым Д.Н.
Взыскать с Бузова Д.Н., <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «…» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> а также сумму госпошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>
В остальной части иска ОАО «…» отказать.
Встречный иск Бузова Д.Н. удовлетворить.
Взыскать с открытого акционерного общества «…» в пользу Бузова Д.Н. сумму в размере <данные изъяты>) руб.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
СУДЬЯ: