Дело №2-2872-2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12 сентября 2011 года город Оренбург Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ибрагимовой А.Р., при секретаре Захаревич М.О., с участием представителя истца Кожухова А.Н., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дороховой Л. А. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условия кредитного договора недействительным и взыскании суммы, УСТАНОВИЛ: Дорохова Л.А. обратилась в суд с иском, указывая, что между нею и ООО КБ «Ренессанс Капитал» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому ООО КБ «Ренессанс Капитал» предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты> рубля под <данные изъяты> годовых. Согласно информационному графику платежей ежемесячно из суммы, оплачиваемой в счет погашения кредита, банк удерживал комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. За период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 удержана комиссия за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Истец считает, что условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита является недействительным, так как противоречит положениям Закона о защите прав потребителей. Просит суд признать недействительным п. <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» уплаченную комиссию в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. Истец Дорохова Л.А. в судебное заседание не явилась, в заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В судебном заседании представитель истца Кожухов А.Н. исковые требования полностью поддержал, настаивал на их удовлетворении по доводам, изложенным в исковом заявлении. В судебное заседание представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» не явился, был извещен надлежащим образом. В поступившем отзыве просит в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что ежемесячная комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за обслуживание ссудного счета, кроме того, взимание данной комиссии является правомерным, соответствует положениям ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 421 ГК РФ. Считает, что банком не были нарушены какие-либо права клиента как потребителя, факт причинения страданий не доказан, в связи с чем, требования о компенсации морального вреда необоснованные. С доводами истца о взыскании неустойки представитель ответчика не согласен, поскольку права потребителя нарушены не были. Просит в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. Установлено, что между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Дороховой Л.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> рубля на срок <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>, размер месячной процентной ставки составляет <данные изъяты> в месяц, полная стоимость кредита <данные изъяты> в год, размер комиссии за обслуживание кредита <данные изъяты> в месяц. Согласно п. № договора заемщик обязуется ежемесячно в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей погашать кредит и уплачивать проценты, а также ежемесячно уплачивать комиссию. Из представленного графика платежей по договору предоставления кредита, а также из выписки по текущему лицевому счету Дороховой Л.А. усматривается, что истцом ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года уплачивалась банку комиссия за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, общий ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки. Таким образом, за указанный период Дороховой Л.А. уплачена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в счет оплаты комиссии за обслуживание кредита. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. То есть согласно диспозиции п. 1 ст. 819 ГК РФ законодательство предусматривает лишь один вид платежа за пользование кредитом - проценты. Предполагается, что сумма взимаемых процентов должна покрывать и расходы кредитора, связанные с выдачей кредита. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из общих условий предоставления кредита в п. № указано, что банк на основании предложения открывает заемщику счет, согласно п. № данных условий, моментом заключения договора является открытие счета и зачисления на счет суммы. Анализируя приведенные выше нормы закона, открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации по отношению к ЦБ РФ, поскольку согласно п. 14 ст. 4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» именно Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию, ведению и обслуживанию такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а любые комиссии могут быть признаны незаконными, даже если они прописаны в договоре. Взимание комиссий за открытие, ведение, обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к пункту1статьи16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей Частьюдевятойстатьи30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13 мая 2008 года №2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание кредита взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Исходя из анализа ст. 167, ст. 168, ст. 180 ГК РФ, потребитель вправе требовать признания в судебном порядке недействительными условия договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор. Кроме того, принцип свободы договора не является абсолютным и не может оправдывать любые действия кредитной организации и приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод. В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества, а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено. Таким образом, уплаченные Дороховой Л.А. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года являются убытками и подлежат возмещению, условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита суд признает недействительным. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю, истец освобожден от необходимости доказывания в суде факта причиненных ему физических и нравственных страданий. Поскольку судом установлено, что банком были нарушены права потребителя, требования о компенсации морального вреда являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично с учетом положений ст. 151, ст. 1101 ГК РФ в размере <данные изъяты> рублей. В удовлетворении иска в части взыскания неустойки за неисполнение требований потребителя суд отказывает, поскольку договор предоставления финансовых услуг для личных нужд потребителя подпадает под действие лишь общих положений Закона «О защите прав потребителей» и не может регулировать отношения в случае нарушения условий заключения кредитного договора. В данном случае не было установлено, что банком была оказана некачественная банковская услуга, поэтому основания ответственности могут устанавливаться нормами ГК РФ, следовательно, требование о взыскании неустойки в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» суд находит неправомерным. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования Дороховой Л.А. подлежат удовлетворению частично. Согласно статье 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в доход государства. В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Указанное положение закона является обязанностью, а не правом суда, поэтому с ответчика подлежит взысканию штраф в доход государства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истец просит взыскать расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей, представив в обоснование договор об оказании юридических услуг, заключенный между ней и Кожуховым А.Н. Суд приходит к выводу, что понесенные по делу расходы на оплату услуг представителя по оказанию юридической помощи не соответствуют сложности рассматриваемого дела, времени, затраченного на его рассмотрение, в связи с чем, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению частично в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Дороховой Л.А. удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Дороховой Л. А. денежные средства в счет оплаченной комиссии за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек, а также штраф в доход государства в размере <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части иска Дороховой Л.А. отказать. Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Судья подпись А.Р. Ибрагимова