Дело №2-3305/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2011 года город Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ибрагимовой А.Р.,

при секретаре Захаревич М.О.,

с участием представителя истца Барсукова А.М., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савельевой О. Г. к ОАО «ВСК» о возмещении убытков,

установил:

Савельева О.Г. обратилась в суд с иском, указывая, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО КБ «<данные изъяты>» с <данные изъяты> <данные изъяты>, заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора, между ФИО1 и СОАО «ВСК» был заключен комбинированный договор страхования № <данные изъяты>, по которому в том числе был застрахован риск наступления смерти ФИО1 Выгодоприобретателями в комбинированном договоре страхования выступали – закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», являющееся залогодержателем квартиры, приобретенной по договору купли-продажи с использованием кредитных средств, в части суммы задолженности страхователя по кредитному договору (в первой очереди); а в остальной части - ФИО1 (во второй очереди). ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования наступило страховое событие в виде смерти ФИО1 в результате несчастного случая – падения с высоты во время полета на параплане. При этом на дату смерти обязательство по кредитному договору исполнено не было. ДД.ММ.ГГГГ в наследование имуществом в равных долях (<данные изъяты> <данные изъяты>) вступили: отец – ФИО2; мать – Барсукова Е.Н.; сын – Барсуков М.К.; и дочь – Барсукова К.К.. ДД.ММ.ГГГГ Савельева О.Г., являясь законным представителем несовершеннолетнего Барсуков М.К., обратилась в Оренбургский филиал СОАО «ВСК» с уведомлением о наступлении страхового события. В выплате страхового возмещения ответчиком было отказано. ДД.ММ.ГГГГ Центральным районным судом г. Оренбурга было принято решение о взыскании с ответчика в пользу ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в счет погашения задолженности по кредитному договору № страховой выплаты в размере <данные изъяты> копейки. Так как до вступления наследниками погибшего в наследство страховая выплата произведена не была, Савельева О.Г., действуя в интересах своего ребенка, по требованию банка была вынуждена вносить платежи в счет погашения кредита. Всего были внесены платежи на сумму <данные изъяты>. Считает, что данные расходы ею были понесены в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору страхования. В случае своевременной выплаты страхового возмещения кредит был бы погашен, и у наследников не возникло бы обязанности по погашению образовавшейся задолженности. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена досудебная претензия с предложением возместить причиненные убытки в досудебном порядке, однако ответа на претензию не поступило, денежные средства не перечислены.

Просит суд взыскать с СОАО «ВСК» причиненные ненадлежащим исполнением договора страхования убытки в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рубля – расходы по оплате государственной пошлины, <данные изъяты> рублей – расходы по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности, <данные изъяты> рублей – расходы по оплате юридических услуг.

Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Савельевой О.Г. было отказано.

Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение суда от ДД.ММ.ГГГГ было отменено и дело направлено на новое рассмотрение.

В судебное заседание истец Савельева О.Г., третьи лица Барсукова Е.Н., Барсукова К.К., Барсуков М.К., ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, представив заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика СОАО «ВСК» надлежащим образом извещенный о времени, месте и предмете судебного разбирательства, не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО <данные изъяты>» о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. залог указанной квартиры является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Право требования по упомянутому кредитному договору перешло от ОАО Коммерческого банка «<данные изъяты>» к ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» по договору о передаче прав по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ФИО1 и СОАО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ заключен комбинированный договор страхования № <данные изъяты> для обеспечения выполнения страхователем денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора является страхование риска утраты жизни и потери трудоспособности страхователя. В качестве выгодоприобретателя по комбинированному договору страхования при наступлении страхового случая в части суммы кредитной задолженности указано ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. На дату смерти задолженность ФИО1 по кредитному договору составляла <данные изъяты> копейки.

После смерти ФИО1 его родители ФИО2 и Барсукова Е.Н., а также несовершеннолетние дети умершего Барсукова К.К. и Барсуков М.К., в лице своих законных представителей, вступили в права наследования по закону, что подтверждается материалами наследственного дела, из которых следует, что <адрес> также входит в состав наследственного имущества.

Из комбинированного договора страхования №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховщик обязан составить страховой акт в течение 5 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты страхового возмещения в соответствии со статьей 8 настоящего договора. В Примечании к пункту <данные изъяты> договора указано, что по страхованию жизни и трудоспособности страховой акт составляется в течение 10 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты страхового возмещения в соответствии со статьей <данные изъяты> настоящего договора. В силу пункта <данные изъяты> договора страхования, страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения либо предоставить письменный мотивированный отказ от выплаты в течение 5 рабочих дней после составления страхового акта.

Уведомление о наступлении страхового случая (смерть ФИО1) в СОАО «ВСК» поступило ДД.ММ.ГГГГ от Савельевой О.Г.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика следует, что ЗАО «КБ ДельтаКредит» требует выплатить страховое возмещение по договору страхования в связи с наступлением страхового случая.

Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены исковые требования, предъявленные к СОАО «ВСК» ФИО2, Барсукова Е.Н., ФИО8 в интересах несовершеннолетней Барсукова К.К., а также Савельевой О.Г. в интересах несовершеннолетнего Барсуков М.К. Суд обязал ответчика исполнить обязательство по комбинированному договору страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, произвести страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> выгодоприобретателю ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, суд согласился с доводами соистцов о том, что смерть ФИО1 является страховым случаем, предусмотренным комбинированным договором страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающим обязанность ответчика выплатить в пользу кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, каковым является ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит», страховое возмещение в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору. Из этого же решения суда следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на день смерти ФИО1, остаток ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> копейки, после чего в дальнейшем снижался и к ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> копейки.

Решение Центрального районного суда г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ исполнено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей поступило от страховой компании СОАО «ВСК» в ЗАО «КБ ДельтаКредит» ДД.ММ.ГГГГ. Однако, указанной суммы оказалось недостаточно для полного погашения задолженности по кредиту, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля, в связи с чем, Савельева О.Г. и после перечисления страхового возмещения производила платежи по кредитному договору до полного погашения задолженности.

Из материалов дела усматривается, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ЗАО «КБ ДельтаКредит» Савельевой О.Г. были внесены денежные средства на общую сумму <данные изъяты> рублей, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (ПКО №); ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей (ПКО №); ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей (ПКО №); ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей (ПКО №); ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (ПКО №); ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей (ПКО №); ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей (ПКО №); ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей (ПКО №).

Возникшие спорные правоотношения сторон по данному делу регламентированы нормами главы 48 ГК РФ, регулирующими институт договора личного страхования, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре лица (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

Существенные условия договора страхования, при согласовании которых договор считается заключенным, перечислены законодателем в статье 942 ГК РФ. В соответствии с положениями п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если только в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пунктах 8.3, 8.6 комбинированного договора страхования сторонами было предусмотрено, что в случае наступления смерти застрахованного лица, каковым в договоре назван ФИО1, страховая выплата осуществляется в размере 100 % страховой суммы безналичным перечислением на счет выгодоприобретателя в счет исполнения обязательств страхователя по погашению кредита и уплате процентов на кредит по кредитному договору. В пункте 4.1 комбинированного договора страхования страховая сумма определялась сторонами как сумма ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Из полиса, выданного в соответствии с условиями комбинированного договора страхования известно, что ФИО1 был полностью оплачен период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Таким образом, надлежащее и своевременное исполнение СОАО «ВСК» обязательств по выплате ЗАО «КБ ДельтаКредит» страхового возмещения в размере ссудной задолженности на день наступления страхового случая влекло прекращение перешедших к наследникам обязательств по кредитному договору, и соответственно платежи Савельевой О.Г. являются её убытками, вызванными несвоевременным исполнением ответчиком возникших обязательств по договору страхования, и подлежат взысканию с СОАО «ВСК» в пользу истца в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 100 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Савельева О.Г. просит взыскать в счет оплаты расходов за оказание юридической помощи <данные изъяты> рублей.

Суд, исходя из критерия разумности, учитывая сложность рассматриваемого дела, приходит к выводу, что понесенные по делу расходы на оплату услуг представителя по оказанию юридической помощи являются обоснованными, и взыскивает с СОАО «ВСК» в пользу Савельевой О.Г. расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В ст. 94 ГПК РФ указано, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

В ч. 1 ст. 98 ГПК РФ указано, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска Савельевой О.Г. по чек-ордеру оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей - расходы по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности.

На основании ст. 98 ГПК РФ с СОАО «ВСК» также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля и расходы на составление доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Савельевой О.Г. удовлетворить.

Взыскать со страхового ОАО «ВСК» в пользу Савельевой О. Г. убытки в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, расходы на составление доверенности в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>. Всего <данные изъяты>) рубль.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

Решение не вступило в законную силу.

Судья подпись А.Р. Ибрагимова