Дело №42-2-1127/2011г.
Решение
Именем Российской Федерации
г.Оренбург 19 апреля 2011 года
Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области
в составе:
председательствующего, судьи Харченко Н.А.,
при секретаре Никитиной Е.А.,
с участием представителя истца Козолуповой М.А., действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к Генишер В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
Установил:
<данные изъяты> обратился в суд иском к ответчикам о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании суммы, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>) и Генишер В.М. был заключен кредитный договор №, по которому Генишер В.М. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением <данные изъяты>% годовых. Погашение кредита, процентов и комиссии за пользование кредитом <данные изъяты> должен был производить в соответствии с договором. В указанный в договоре срок <данные изъяты> своих обязательств систематически не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: задолженность по плановым процентам - <данные изъяты>.; задолженность по пени– <данные изъяты>.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>., задолженность по комиссии за сопровождение кредита – <данные изъяты> <данные изъяты>., задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита – <данные изъяты>., остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. Просит досрочно расторгнуть кредитный договор №, взыскать с Генишер В.М. в их пользу долг в сумме <данные изъяты>., уплаченную госпошлину <данные изъяты>.
Представитель истца Козолуповой М.А. в судебном заседании исковые требования поддержала и пояснила, что до настоящего времени Генишер В.М. условия договора не исполняет, последние платежи по кредиту были проведены в ДД.ММ.ГГГГ году, задолженность составила <данные изъяты> Просила досрочно расторгнуть кредитный договор №, взыскать с Генишер В.М. в их пользу долг по кредитному договору, уплаченную госпошлину <данные изъяты>. Учитывая период просрочки, размер задолженности, возражала против предоставления ответчику отсрочки исполнения решения сроком на 2 года.
Ответчик Генишер В.М. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом телеграммой с уведомлением и телефонограммой, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, а также отсрочить исполнение решения сроком на 2 года, учитывая материальное положение (размер доходов, наличие иждивенцев, наличие других обязательств).
При исследовании материалов дела установлено следующее.
Факт получения ответчиком кредита в банке <данные изъяты>, условия предоставления подтверждаются распиской в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами потребительского кредитования без обеспечения, графиком погашения кредита и уплаты процентов. (листы дела 9, 10-13, 14-15)
Из выписки по лицевому счету Генишер В.М. следует, что погашение задолженности ответчиком путем взноса наличных средств производилось ДД.ММ.ГГГГ, по банковской карте – в ДД.ММ.ГГГГ года. (листы дела 28-31, 32-34)
Размер задолженности по кредитному договору с Генишер В.М. на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается расчетом задолженности. (листы дела 16-20)
ДД.ММ.ГГГГ Генишер В.М. были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности (листы дела 7, 8), которые были получены им ДД.ММ.ГГГГ.
Проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В ходе судебного заседания было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк <данные изъяты>) и Генишер В.М. заключили кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом, пени при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов в размере <данные изъяты>% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (включая дату погашения просроченной задолженности), комиссию в срок и порядке обусловленные договором. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет: денежные средства в счет погашения долга и других платежей не вносит длительное время, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с требованиями статьи 452 Гражданского кодекса РФ, ответчику направлялось уведомление с требованием о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и о расторжении договора с ДД.ММ.ГГГГ, которое было получено Генишер В.М. ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответ на уведомление не поступил.
В связи с этим, суд считает, что имеются основания для досрочного расторжения договора и взыскания суммы задолженности с ответчика.
При определении размера взыскиваемой задолженности суд учитывает следующие обстоятельства.
В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусматривается уплата ежемесячной комиссии за сопровождение кредита (пункт 2.9 Правил потребительского кредитования без обеспечения), а также неустойка в виде пени за неуплату комиссии.
Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также Законом Российской Федерации N 2300-1 от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей".
Согласно пункта 1 статьи 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из утвержденного Банком России Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 26 марта 2007 года N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Суд считает, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (сопровождение кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.
В связи с этим возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии за сопровождение кредита нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона.
Таким образом, в силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условие кредитного договора № о ежемесячном взимании комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и недействительно независимо от такого признания судом.
Поэтому, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания остатка ссудной задолженности, задолженности по плановым процентам, задолженности по пени, задолженности по просроченному долгу, а всего в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая размер удовлетворенных требований, взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Ходатайство Генишер В.М. об отсрочке исполнения решения суда на два года удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
В соответствие с частью 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.
С учетом предусмотренного пунктом 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод права каждого на судебное разбирательство в разумные сроки Пленум Верховного Суда РФ в пункте 12 постановления N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации" разъяснил, что сроки судебного разбирательства по гражданским делам в смысле названной международной нормы начинают исчисляться со времени поступления искового заявления, а заканчиваются в момент исполнения судебного акта.
Ответчик просит рассрочить исполнение решения суда на два года, ссылаясь на имущественное положение, наличие обязательств перед банком «<данные изъяты>», ежемесячное удержание из заработной платы <данные изъяты> % по другим судебным решениям, нахождение на иждивении троих несовершеннолетних детей. Однако, к заявлению не было приложено доказательств, подтверждающих тяжелое материальное положение ответчика, никаких документов о размере получаемого им дохода не предоставлено. Кроме того, до настоящего времени ответчиком не принято никаких мер к погашению кредитной задолженности, что было установлено в ходе судебного заседания. Учитывая размер подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору, длительность его исполнения, меры, принимаемые ответчиком для погашения кредитной задолженности, суд считает, что оснований для отсрочки исполнения решения в данном судебном заседании не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Решил:
Исковые требования <данные изъяты> (закрытого акционерного общества) удовлетворить частично.
Расторгнуть досрочно кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между <данные изъяты> (закрытым акционерным обществом) и Генишер В. М.
Взыскать с Генишер В. М. в пользу <данные изъяты> (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору задолженность по плановым процентам в сумме <данные изъяты>; задолженность по пени в сумме <данные изъяты>; задолженность по пени по просроченному долгу в сумме <данные изъяты>, остаток ссудной задолженности в сумме <данные изъяты>, итого <данные изъяты> и уплаченную госпошлину <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: