Дело № 2-2314/12 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 июля 2012 года г.Оренбург Центральный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Сухаревой Н.Р., при секретаре Секретевой О.И., с участием ответчика Токмаковой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) к Токмаковой Е.П. и Усковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к Токмаковой Е.П., Усковой С.Н., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Токмаковой Е.П. был заключен кредитный договор № По указанному кредитному договору Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив кредит на счет заемщика, Токмакова Е.П. исполняла обязанности по возврату кредита нерегулярно и не в полном объеме. В связи с систематическим неисполнением обязательств заемщиком стороны договора приняли решение о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами. Так, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Токмакова Е.П. заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. Банком ВТБ 24 был предоставлен кредит путем безналичного перечисления денежных средств на его банковский счет №. размер аннуитентного платежа составляет <данные изъяты>. Должником ежемесячные платежи производились нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, ему было направлено письменное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ и сообщением о намерении расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по кредиту должником не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила <данные изъяты>. Из данной суммы: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – задолженность по пени, <данные изъяты> – задолженность по пени по просроченному долгу. Возврат кредита обеспечен заключаемым одновременно с кредитным договором - договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Усковой С.Н. Просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В судебное заседание представитель истца – Банк ВТБ 24 (ЗАО) не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Ответчик Токмакова Е.П. в судебном заседании пояснила, что с основной суммой долга согласна, но просила снизить размер пени по ст. 333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением. Ответчик Ускова С.Н. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, о наличии уважительных причин письменных доказательств не представила. Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему: Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Токмаковой Е.П. был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить кредит в сумме <данные изъяты> на погашение ранее взятого кредита со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. Кредитным договором установлена дата (срок) погашения кредита –ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых. Согласно кредитному договору, ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячного зачисления до <данные изъяты> числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком на личный банковский специальный счет денежных средств в размере, не менее чем <данные изъяты> (ежемесячный аннуитетный платеж). Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В силу ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Суд установил, что Банк свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита полностью выполнил, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком. В соответствии с п.2.3 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Согласно условий кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный кредитным договором для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п.2.4 кредитного договора). Ежемесячные платежи – проценты, начисленные на сумму кредита за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячные платежи подлежат уплате ежемесячно в сроки, установленные в п.2.3 кредитного договора. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. Однако ответчик свои обязательства по уплате Банку ежемесячных платежей не выполняет. С момента предоставления кредита обязательные платежи вносил не в полном объеме и несвоевременно, что подтверждается представленным Банком расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила <данные изъяты>. Из данной суммы: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – задолженность по пени, <данные изъяты> – задолженность по пени по просроченному долгу. Проверив расчеты истца, суд ошибок в них не обнаружил. Ответчик также согласился с предъявленными к нему суммами, с наличием задолженности и несвоевременным ее погашением, за исключением размера пени. Расчеты истца ответчики не оспорили. От Усковой также не поступило каких-либо возражений по иску. На основании изложенного, суд считает, что требования ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с ответчиков основного долга по кредитному договору, просроченных процентов заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. Пункт 4.2.3 предусматривает, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов при наступлении любого из ниже перечисленных случаев: нарушение заемщиком любого положения кредитного договора, в т.ч. нарушение заемщиком установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, ухудшение финансового состояния заемщика, возникновение обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом очередность погашения задолженности определяется в соответствии с п. 2.8 кредитного договора. Не позднее чем за 10 дней до даты досрочного кредита банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный кредитным договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка. На основании ст.811 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление с требованием досрочно погасить кредит в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ и намерении банка в соответствии с п.п. 1,2 ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ Однако добровольно задолженность по кредиту должником погашена не была. Не возникло споров и по размеру начисленных процентов. Снижение размера процентов законом не предусмотрено, поскольку проценты являются платой за кредит. В связи с чем, проценты также подлежат взысканию с ответчиков солидарно. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В силу п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Из расчета задолженности, представленной Банком, видно, что задолженность ответчика по пени составляет: <данные изъяты> – задолженность по пени, <данные изъяты> – задолженность по пени по просроченному долгу. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с представленными суду документами: свидетельством о рождении ФИО5, 1998 г.р., свидетельством о расторжении брака между ФИО6 и Токмаковой Е.П., распиской о получении денежной суммы, трудовой книжкой со вкладышем Усковой С.Н., которая не работает, воспитывает малолетнего ребенка (свидетельство о рождении ФИО7), справкой УСЗН Центрального района г.Оренбурга о получении Усковой пособия всего <данные изъяты> руб,, справкой формы 2-НДФЛ на Токмакову, заработок которой равен <данные изъяты> руб. в месяц, трудовой книжкой Токмаковой Е.П., суд, учитывая тяжелое материальное положение ответчиков, снижает задолженность по пени ( по обоим видам) до размера <данные изъяты> рублей в общей сложности. Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Установлено, что в целях возврата кредита Токмаковой Е.П., между Банком и Усковой С.Н. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 1.2 Договора поручительства установлено, что поручителю хорошо известны все иные условия кредитного договора. Поручитель обязуется отвечать перед Банком и в случае досрочного взыскания Банком кредита по указанным обстоятельствам на тех же условиях, что и заемщик. В силу п. 1.3 Договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая сумму (ы) кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат любые расходы и издержки Банка, включая расходы по исполнению договора поручительства. Поручитель отвечает перед Банком в той же валюте, в которой отвечает заемщик перед Банком. Таким образом, суд взыскивает солидарно с ответчиков Токмаковой Е.П. и Усковой С.Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом и <данные изъяты> рублей – задолженность по пени. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно надлежит взыскать в пользу истца возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 21106 рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) удовлетворить. Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) солидарно с Токмаковой Е.П. и Усковой С.Н. в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – в счет погашения основного долга – <данные изъяты>, в счет погашения процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, в счет погашения задолженности по пени – <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано путем подачи в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца апелляционной жалобы со дня вынесения решения в окончательной форме. СУДЬЯ: Решение вступило в законную силу: 16.08.2012г.