Дело 2-2394\2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«15» июня 2010 года г. Новосибирск
Центральный районный суд г.Новосибирска Новосибирской области
в составе:
председательствующего судьи Бровко Е.Д.
секретаря- Щуриновой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Г.Е.А. о взыскании задолженности по договору кредита, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по госпошлине,
установил:
27.01.2010г. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Г.Е.А. о взыскании задолженности по договору кредита, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по госпошлине, всего в размере 2 260 416 руб. 91 коп.. Истец просил взыскать сумму основного долга по кредитному договору – 1 935 667 руб. 33 коп., проценты по договору в сумме- 189 054руб. 77 коп., пени в размере – 118 379 руб. 30 коп., а также начиная с 12.01.2010 г. и по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 14,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 935 667 руб. 33 коп.. Кроме того истец просил взыскать расходы по госпошлине- 15 315 руб.51 коп. и 2000 руб., обратить взыскание на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: ……, состоящую из 3 (трех) комнат, общей площадью 83,2 кв.м. в том числе жилой площадью 52,5 кв.м., расположенную на 5-м этаже 7-ми этажного дома, для уплаты истцу из стоимости заложенного имущества, указанной суммы задолженности. Реализовать предмет ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 3 300 000 руб..
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, в полном объеме, а также представил уточненный расчет суммы иска на день рассмотрения настоящего дела, то есть на 15.06.2010г.. Просил взыскать с учетом внесенных ответчиком платежей в период нахождения настоящего иска в суде: сумму основного долга по кредитному договору – 1 935 667 руб. 33 коп., проценты по договору в сумме- 230 675 руб. 14 коп., пени в размере – 196 584 руб. 10 коп., а также начиная с 16.06.2010 г. и по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 14,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 935 667 руб. 33 коп.. Из искового заявления следует, что 15.08.2005 г. между Г.Е.А. и Акционерным банком «Содействие общественным инициативам» (ОАО) был заключен кредитный договор № 22611ИКР/03/05 на сумму 2 000 000 руб., сроком 242 месяца. Цель кредитования- приобретение в собственность Г.Е.А. квартиры, находящейся по адресу: …….., состоящую из 3 (трех) комнат, общей площадью 83,2 кв.м, в том числе жилой площадью 52,5 кв.м., расположенную на 5-м этаже 7-ми этажного дома. Однако ответчик должным образом не исполняет свои обязательства, в связи с чем, на 11.01.2010г. у заёмщика образовалась задолженность по уплате основного долга, начисленным процентам, штрафным санкциям (пени) за несвоевременное внесение основного платежа и процентов по договору. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, процентов начисленных по кредиту по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, процентов за каждый календарный день просрочки.
Во исполнение условий по Кредитному договору выступает ипотека (залог)……, состоящая из 3 (трех) комнат, общей площадью 83,2 кв.м. в том числе жилой площадью 52,5 кв.м.. расположенную на 5-м этаже 7-ми этажного дома кадастровый номер 54:35:101531:02:01:25, для приобретения которой заемщик обратился в Банк за услугами по выдаче кредита. Право собственности на предмет ипотеки перешло к заемщику 24.08.2005г. согласно договору купли-продажи от 16.08. 2005 года, акту приема-передачи квартиры от 16.08.2005 года, свидетельству о государственной регистрации права собственности от 24.08.2005 года.
Указанный предмет ипотеки обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства: по возврату предоставленного кредита; по уплате процентов за пользование кредитом; по уплате повышенных процентов; по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем своих обязательств по Кредитному договору; по возмещению банку расходов по реализации предмета залога и судебных расходов, связанных с принудительным исполнением судебного акта.
21.09.2005г. между ОАО «Содействие общественным инициативам» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» был заключен договор купли-продажи закладной от 16.08.2005г., согласно которого все права кредитора по кредитному договору № 22611ИКР/03/05 от 15.08.2005г. с Г.Е.А.. переходят к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», который обладает всеми правами и обязанностями по ранее заключенному договору между Акционерным банком «Содействие общественным инициативам» и Г.Е.А.., в том числе с правом на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой.10.12.2007г. в адрес ответчика было направлено уведомление о совершенной сделке, представлен расчетный счет, на который в последующем необходимо вносить денежные средства по кредитному обязательству. Претензий со стороны ответчика не поступало, в течение трех лет ответчик исполнял свои обязательства.
Ответчик в судебное заседание не явился, был уведомлён по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд признает причины неявки ответчика неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме. При этом суд исходит из нижеследующего.
В соответствии со ст. 56 ГПКРФ, каждая сторона должна представить суду доказательства наличия тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения.
Ст.161ч.1п.2 ГКРФ- сделки между гражданином и юридическим лицом должны совершаться в письменной форме.
Ст. 162 ч2ГКРФ- несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и её условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
Ст. 819 ч 2 ГКРФ- По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 819 ч.2 ГКРФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила договора займа).
Ст. 820 ГКРФ- Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Ст.309 ГКРФ предусматривает обязанность сторон по исполнению обязательств в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что 15.08.2005 г. между Г.Е.А. и ОАО «Содействие общественным инициативам» (ОАО) был заключен кредитный договор № 22611ИКР/03/05 на сумму 2 000 000 руб., сроком 242 месяца. Цель кредитования- приобретение в собственность Г.Е.А. квартиры, находящейся по адресу: ……….., состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 83,2 кв.м. в том числе жилой площадью 52,5 кв.м., расположенной на 5-м этаже 7-ми этажного дома. Однако ответчик должным образом не исполняет свои обязательства, в связи с чем, на 20.11.2009г. у заёмщика образовалась задолженность по уплате основного долга, начисленным процентам, штрафным санкциям за несвоевременное внесение основного платежа и процентов по договору. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной договором. При нарушении сроков возврата кредита по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
П. п. 1.1.- 1.2 договора : «Банк предоставляет клиенту кредит, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом.»
В соответствии с п.1.1, 1.3, 3.1-3.5.6, 5.1-5.4 кредитного договора, заемщик обязался использовать предоставленный кредит по целевому назначению и возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком) не позднее 16.10.2025 г., уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых в сроки, предусмотренные кредитным договором. При нарушении сроков возврата кредита по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
П. 3.2 - 3.2.1. кредитного договора предусматривает, что срок пользования кредитом для начисления процентов и комиссионного вознаграждения банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, до окончания действия договора.
П.3.3 - 3.3.11 кредитного договора предусматривает уплату процентов за пользование кредитом, которые рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Заемщик вносит денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа на свой счет не позднее даты платежа, определенной п. 3.3.6 договора, аннуитентый платеж установлен в размере 24 870 руб. 42 коп..
Согласно п. 3.3.12 кредитного договора, при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер следующего ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней, повышенных процентов и штрафов.
П. 4.4.1-4.4.6 кредитного договора гласит, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае нарушения заёмщиком графика безакцептном порядке, осуществить исполнение обязательств заемщика путем списания денежных средств со счетов заемщика, ведущихся у кредитора или в других банках в порядке, установленном действующими нормативными актами, передавать свои права по закладной, указанной в п. 4.1.3 кредитного договора, другому лицу в соответствии с законодательством РФ и передать саму закладную. В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательства по настоящему договору в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 4.1.3-4.1.9 настоящего договора, и потребовать возмещения всех убытков. Банк направляет заемщику не менее чем за 30 календарных дней письменное уведомление о принятом решении.
20.11.2008г. за № 1022/12-02 ответчику Г.Е.А. было направлено уведомление банка о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которое Г.Е.А. лично получила 04.12.2008г. о чем имеется подпись. Однако, в установленный уведомлением срок ответчик обязательство не выполнил.
Во исполнение условий по кредитному договору выступает ипотека (залог) квартиры, находящейся по адресу: ……., состоящую из 3 (трех) комнат, общей площадью 83,2 кв.м. в том числе жилой площадью 52,5 кв.м.., расположенной на 5-м этаже 7-ми этажного дома, кадастровый номер 54:35:101531:02:01:25, для приобретения которой заемщик обратился в банк за услугами по выдаче кредита. Право собственности на предмет ипотеки перешло к заемщику 23.08.2005г. согласно договору купли-продажи от 16 мая 2005 года, акту приема-передачи квартиры от 16 мая 2005 года, мемориальному ордеру № 10320 от 16 мая 2005 года, свидетельству о государственной регистрации права собственности от 23 августа 2005 года.
Указанный предмет ипотеки обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства: по возврату предоставленного кредита; по уплате процентов за пользование кредитом; по уплате повышенных процентов; по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору; по возмещению банку расходов по реализации предмета залога и судебных расходов, связанных с принудительным исполнением судебного акта.
21.09.2005г. между ОАО «Содействие общественным инициативам» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» был заключен договор купли-продажи закладной от 16.08.2005г. согласно которого все права кредитора по кредитному договору № 22611ИКР/03/05 от 15.08.2005г. с Г.Е.А.. переходят к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», который обладает всеми правами и обязанностями по ранее заключенному договору между Акционерным банком «Содействие общественным инициативам» и Г.Е.А.., в том числе с правом на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой.10.12.2007г. в адрес ответчика было направлено уведомление о совершенной сделке, представлен расчетный счет, на который в последующем необходимо вносить денежные средства по кредитному обязательству. Претензий со стороны ответчика не поступало, в течение трех лет ответчик исполнял свои обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых залогом требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст.54.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отсутствуют в связи с тем, что:
- размер задолженности составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога;
- период просрочки составляет более трех месяцев;
- сроки внесения платежей были нарушены более трех раз в течение 12 месяцев.
Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем.
Стороны пришли к соглашению, что общая залоговая стоимость передаваемого Банку в залог имущества составляет 3 300 000 руб. (п. 1.4. договора купли-продажи квартиры, 1.3 кредитного договора).
В соответствии с пунктом 5 статьи 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Учитывая, что ответчиком не опровергнуты факты заключения договора кредита, залога, факт получения денежных средств по договору заёмщиком, сумма долга по договору, не оспорен размер процентов за пользование кредитом, начисленных штрафных санкций, суд при вынесении решения исходит из доказательств, представленных истцом, считая возможным удовлетворить иск в полном объёме. Расчёты истца в части взыскания основного долга и процентов, штрафных санкций суд находит правильными. Кроме того, как следует из представленных истцом доказательств, ответчик осуществлял погашения задолженности по кредитному договору, не оспаривая сумму долга, и не оспаривая замену кредитора. Последние три года ответчик вносил платежи на счёт ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии со ст. 98ГПКРФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца в его пользу с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме – 17315 руб. 91 коп..
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст.192-199, 209 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»- удовлетворить.
Взыскать с Г.Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по кредитному договору сумму задолженности по основному долгу –1 935 667 руб. 33 коп., проценты по договору в сумме- 230 675 руб. 14 коп., пени в размере – 196 584 руб. 10 коп., расходы по госпошлине- 15 315 руб.51 коп. и 2000 руб., всего- 2 380242руб.48коп..
Начиная с 16.06.2010 г. и по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 14,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 935 667 руб. 33 коп.. Взыскать начисленные проценты за период с 16.06.2010г. по день фактической выплаты с Г.Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Обратить взыскание на заложенное имущество: …………, в том числе жилой площадью 52,5 кв.м., расположенной на 5-м этаже 7-ми этажного дома, кадастровый номер 54:35:101531:02:01:25, принадлежащую на праве собственности Головковой Евгении Александровне, установив начальную продажную стоимость на заложенное имущество в размере 3 300 000 руб.. Продажу залогового имущества осуществить с публичных торгов.
Решение суда стороны вправе обжаловать в течение 10 дней в Новосибирский Областной суд с момента изготовления мотивированного решения- 24 июня 2010 года.
Судья- Бровко Е. Д.