Российская федерация
Центральный районный суд города Новосибирска
630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89
Гражданское дело № -2-249/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июля 2010 г. г. Новосибирск
Центральный районный суд города Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Чистовой О.В.
При секретаре Беляковой С.О.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Капустина Е.С., Хасановой Е.С. к ООО «Центр ипотечных программ», Константинову В.А. о взыскании неосновательно полученных денежных средств.
установил:
Капустин Е.С. и Хасанова Е.С. обратилась в Центральный районный суд г. Новосибирска с иском к ООО «Центру Ипотечных Программ» о взыскании с ответчика в пользу Капустина Е.С. денежной суммы в размере 160 000 рублей, а так же взыскании с ООО «Центра Ипотечных Программ» в пользу Хасановой Е.С. денежной суммы в размере 70 000 рублей. Позже Капустиным Е.С. и Хасановой Е.С. в качестве соответчика был привлечен Константинов В.И. л.д.33 т.1) и уточнены требования, которые в окончательной форме звучат так: взыскать с ООО «Центр Ипотечных Программ» в пользу Капустина Е.С. денежную сумму в размере 80 000 рублей; взыскать с ООО «Центр Ипотечных Программ» в пользу Хасановой Е.С. денежную сумму в размере 70 000 рублей; взыскать с Константинова В.А. в пользу Капустина Е.С. денежную сумму в размере 30 000 рублей, а в пользу Хасановой Е.С.денежную сумму в размере 10 000 рублей л.д.84 т.1).
Определением Центрального районного суда г. Новосибирска от 10.03.2010 г. к участию в деле был привлечен в качестве третьего лица ЗАО «Сибрегионипотека» л.д.13 т.2).
Истец Капустин Е.С. будучи извещён под расписку л.д.111 т.2) в судебное заседание не явился. представил заявление о рассмотрении дела без него л.д.109 т.2).
Истец Хасанова Е.С., будучи извещена под расписку л.д.107 т.2), в судебное заседание не явилась, представила заявление л.д.108 т.2) о рассмотрении дела в её отсутствие.
В судебном заседании представитель Капустина Е.С. Сазонова В.В. по доверенности от 27.04.09г. сроком на 3 года исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения соответствующие исковым требованиям.
Ответчик ООО «Центру Ипотечных Программ», будучи извещены под расписку л.д.113 т.2), в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин отсутствия не представили.
Ответчик Константинов В. А., будучи извещён под расписку л.д.110 т.2), в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин отсутствия не представил.
Третье лицо ЗАО «Сибрегионипотека» извещены надлежащим образом под расписку л.д.112 т.2), в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, свидетеля, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Судебным разбирательством установлено, что в конце июля 2008 года Капустин Е.С. и Хасанова Е.С. обратились в ООО «Центр Ипотечных Программ» с целью приобретения жилого дома с привлечением кредитных средств. В ООО «Центр Ипотечных Программ» им был предложен жилой дом по адресу: НСО, Новосибирский район, с. Березовка, ул. Набережная 12, с приобретением которого Капустин Е.С. и Хасанова Е.С. были согласны. Поскольку приобретение данного дома планировалось с помощью привлечения кредитных средств, 04.08.2008 г. между Капустиным Е.С. и ООО «Центр Ипотечных Программ» был заключен Договор № 52/08 об оказании платных услуг л.д.5 т.1), по которому ООО «Центр Ипотечных Программ» обязалось оказывать консультационные услуги по вопросам, связанным с получением ипотечного кредита на приобретение квартиры, а именно: провести предварительный андеррайдинг Заемщика, содействовать в принятии кредитного решения о возможности выдать Заемщику кредита, провести повторный андеррайдинг. Действие договора начинается с момента подписания и до исполнения или прекращения обязательств, а именно: надлежащее исполнение, невозможность исполнения, в случае принятия акта государственным органом, не позволяющим ООО «Центр Ипотечных Программ» исполнить свои обязательства перед Заказчиком, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. За оказанные Капустину Е.С. услуги, в день решения о предоставлении ипотечного кредита кредитной организацией, последний должен был выплатить ООО «Центр Ипотечных Программ» сумму в размере 40 000 рублей. Согласно расписке от 04.08.2008 г. Капустин Е.С. передал Константинову В.А. в качестве оплаты расходов, связанную с получением ипотечного кредита сумму в размере 30 000 рублей л.д.8 т.1). Согласно расписке от 11.08.2008 г. Хасанова Е.С. передала Константинову В.А. в качестве оплаты расходов, связанную с получением ипотечного кредита сумму в размере 10 000 рублей л.д.10 т.1).
07.08.2008 г. с Хасановой Е. С. был заключен Договор № 58/08 об оказании платных услуг л.д.6 т.1), условия которого, срок исполнения и обстоятельства при которых возникает обязанность выплаты Хасановой Е.С. ООО «Центр Ипотечных Программ» денежной суммы аналогичны Договору № 52/08 об оказании платных услуг от 04.08.2008 г. заключенному между Капустиным Е.С. и ООО «Центр Ипотечных Программ», размер суммы по данному договору составил 70 000 рублей, которая 19.09.2008 г. была передана Хасановой Е.С. в ООО «Центр Ипотечных Программ» л.д.7 т.1) в день получения Предварительного решения по поводу возможности предоставления целевого займа для приобретения жилья на основании результатов процедуры проведения предварительного андеррайдинга.
Как указано в Предварительном решении по поводу возможности предоставления целевого займа для приобретения жилья на основании результатов проведения предварительного андеррайтинга от 19.09.2008 г. л.д.10 т.1) окончательное решение по предоставлению займа может быть принято после предоставления Капустиным Е.С. и Хасановой Е.С. полного пакета документов, необходимых для заключения договора купли-продажи жилого помещения, оформления ипотеки, заключения договора страхования, заключения договора Целевого займа, при этом должны быть соблюдены следующие условия: предмет залога должен соответствовать «Руководству по выдаче и сопровождению ипотечных жилищных кредитов (займов) дочерними региональными организациями ООО «Регион Ипотека», параметры ипотечной сделки должны соответствовать линейке ипотечных кредитов АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО).
22.09.2008 г. между собственником жилого дома по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12 – Сыщиковой Л.А. и Капустиным Е.С. при участии ООО «Центр Ипотечных Программ» был заключен предварительный договор на приобретения данного дома стоимостью 3 400 000 рублей в срок до 24.10.2008 г. л.д.11 т.1). При подписании предварительного договора была передана Капустиным Е.С. Сыщиковой Л.А. в качестве аванса сумма в размере 100 000 рублей. Оставшаяся сумма в размере 3 300 000 рублей должна была перечислена на аккредитивный счет Продавца в день подписания основного договора купли-продажи, которой Продавец мог воспользоваться после предоставления в кредитную организацию расписки из УФРС по НСО.
В этот же день между Капустиным Е.С. и ООО «Центр Ипотечных Программ» был заключен Агентский договор с покупателем № 421/08, по которому за оказание услуги со стороны ООО «Центр Ипотечных Программ» консультационного и информационного характера связанных с приобретением в собственность жилого дома по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12, Капустин Е.С. оплачивает сумму вознаграждения в размере 80 000 рублей л.д.13 т.1).
Согласно Протокола № 408 Заседания Кредитного комитета ЗАО «Сибрегионипотека» от 26.09.2008 г. л.д. 58 т.2) принятие решения о выдаче Капустину Е.С. и Хасановой Е.С. целевого займа для приобретения квартиры со следующими параметрами: индивидуальный жилой дом по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12 стоимостью 3 907 000 рублей поступает в равных долях в общую долевую собственность Капустину Е.С. и Хасановой Е.С., при этом максимальная сумма займа составляет 2 734 900 рублей и предоставляется на срок 240 месяцев под 14,25 % годовых с необходимостью страхования жизни и имущества согласно Стандартам АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) было отложено до результатов выезда на объект залога.
Как показала в судебном заседании свидетель Сыщикова Л.А. к ней по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12 после 22.09.2008 г. приезжали в дом представитель ООО «Центр Ипотечных Программ» с оценщиком с целью проведения оценки дома, необходимой для совершения сделки купли-продажи данного дома с привлечением кредитных средств.
27.09.2008 г. между Сыщиковой Л.А. и Капустиным Е.С. при участии ООО «Центр Ипотечных Программ» было заключено Дополнительное соглашение к Предварительному договору от 22.09.2008 г., согласно которому стоимость продаваемого дома стала составлять 3 300 000 рублей л.д.12 т.1).
Сделка по приобретению жилого дома по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12 с использованием кредитных средств не состоялась, так как представитель ООО «Центр Ипотечных Программ» объяснил участникам сделки, что ЗАО «Сибрегионипотека» отказывает Капустину Е.С. и Хасановой Е.С. в выдаче кредитных средств для приобретения дома по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12.
В соответствии с п. 15 Предварительного договора от 22.09.2008 г. («Покупатель освобождается от выплаты неустойки в случае. .. отказа о предоставлении ипотечного кредита Покупателю кредитной организации»). Капустину Е.С. сумма аванса в размере 100 000 рублей была возвращена Сыщиковой Л.А. в полном объеме. Претензий по уплате неустойки ни одна сторона друг к другу не предъявляла.
После расторжения Предварительного договора от 22.09.2008 г. в ноябре 2008 г. ООО «Центр Ипотечных Программ» предлагало Капустину Е.С. и Хасановой Е.С. приобрести квартиру. На что Капустин Е.С. и Хасанова Е.С. были не согласны, т.к. они обратились в ООО «Центр Ипотечных Программ» с целью приобретения жилого дома по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12.
Капустин Е.С. и Хасанова Е.С. считают, что услуга по получению кредитного решения на покупку данного дома со стороны ООО «Центр Ипотечных Программ» им была оказана с существенным нарушением. Именно поэтому им банк не вынес положительного решения о предоставлении кредитных средств на приобретение жилого дома. По этому поводу 10.12.2008 г. со стороны Капустина Е.С. и Хасановой Е.С. в ООО «Центр Ипотечных Программ» были направлены претензии с требованием вернуть уплаченные ими ранее денежные средства л.д.18-19 т.1).
Из полученного истцами ответа на заявленную ими претензию л.д.17-18 т.1) следует, что ООО «Центр Ипотечных Программ» считает все свои обязанности предусмотренные Договорами № 52/08 от 04.08.2008 г. и от 07.08.2008 г. выполнены в полном объеме, так как 19.09.2008 г. Хасановой Е.С. было вручено Предварительное решение по поводу возможности предоставления целевого займа для приобретения жилья на основании результатов процедуры проведения предварительного андеррайдинга.
Согласно Постановления Правительства Российской Федерации от 11.01. 2000 г. N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (в ред. Постановлений Правительства РФ от 12.04.2001 N 291, от 08.05.2002 N 302) кредиторы – банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляют заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты (займы) на основе оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика в соответствии с требованиями и условиями кредитования.В соответствии со Стандартами АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), утвержденных Решением Правления АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) от 24.12.2007 г. (Протокол № 20)л.д.62 т.2) введенными в действие с 01.01.2008 г. под термином «андеррайдинг» понимается процесс оценки кредитоспособности и платежеспособности потенциального Заемщика, а также качества предмета залога на основе проведения анализа соответствия фактических характеристик Ссуды, Заемщика, сделки и обеспечения Ссуды требованиям Банка и действующего законодательства Российской Федерации.
Андррайдинг заключается в проведении проверки соблюдения установленных Банком правил и требований, предъявляемых к параметрам ссуды, сделке по приобретению Жилого/Строящегося жилого помещения с использованием кредитных (заемных) средств, заемщику, обеспечению по ссуде, предмету залога (ипотеке), страховому обеспечению (п. 3.2.1. Стандартов АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), утвержденных Решением Правления АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) от 24.12.2007 г. (Протокол № 20, далее Стандарты Банка). При проверке параметров сделки в ходе андеррайдинга проверяется на соответствие требований Стандартов комплект документов по Жилому помещению, необходимых для получения ипотечного либо жилищного кредита/займа, комплект документов по Жилому помещению, необходимых для совершения сделки по приобретению Жилого/Строящегося жилого помещения с использованием кредитных (заемных) средств (п. 3.4.1.1. Стандартов Банка).
Согласно п. 3.4.3.1. Стандартов Банка для определения потенциальной возможности совершения сделки по приобретению Жилого помещения требуется наличие у текущего собственника (продавца) комплекта документов указанных в приложении № 1.2. к настоящим Стандартам, куда, в том числе входит отчет об оценке Квартиры/Жилого дома с земельным участком.
Согласно п. 3.4.4. Стандартов Банка «сделка по приобретению Заемщиком Жилого/Строящегося жилого помещения с использованием кредитных (заемных) средств предполагает наличие следующего комплекта документов, оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства и типовыми формами, утвержденными Банком (приложение № 1.3. к настоящим Стандартам)». Из данного приложения следует, что для совершения сделки по приобретению Жилого/Строящегося жилого помещения с использованием кредитных (заемных) средств на момент её совершения необходимо было заключить Договор страхования имущества, жизни и потери трудоспособности Заемщика, риска утраты права собственности Заемщика (при необходимости), комплексный (комбинированный) договор ипотечного страхования.
Согласно п. 3.6.1.1.1. Стандартов Банка в ходе андеррайдинга залога Жилого помещения/прав требования на Строящееся жилое помещение проверяется в том числе и оценка стоимости предмета залога, которая подтверждается оценкой Оценщика, аккредитованного Банком путем предоставления последним подробного описания имущества и оценку его Рыночной стоимости (п. 3.6.1.8.1. и п. 3.6.1.8.3. Стандартов Банка). Оценка Жилого помещения должна быть проведена (дата составления отчета) не ранее, чем за 6 месяцев и не позже даты регистрации Ипотеки (п.3.6.1.8.11. Стандартов Банка).
Сделка по приобретению жилого дома по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12 с использованием кредитных средств не состоялась по причине отсутствия отчета об оценке жилого дома с земельным участком, проведенного оценочной компанией, аккредитованной банком ЗАО «Сибрегионипотека», отсутствием заключенного Договора страхования имущества, жизни и потери трудоспособности Заемщика, риска утраты права собственности Заемщика (при необходимости), комплексный (комбинированный) договор ипотечного страхования. Необходимость страхования риска утраты права собственности Заемщика не выяснялась.
Из представленных суду документов усматривается, что по Предварительному договору от 22.09.2008 г. л.д.11 т.1) оставшаяся сумма в размере 3 300 000 рублей должна была перечислена на аккредитивный счет Продавца в день подписания основного договора купли-продажи. Из Протокола № 408 Заседания Кредитного комитета ЗАО «Сибрегионипотека» от 26.09.2008 г. л.д.58 т.2) о принятие решения о выдаче Капустину Е.С. и Хасановой Е.С. целевого займа для приобретения квартиры - индивидуального жилого дома по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12 максимальная сумма займа составляет 2 734 900 рублей, что гораздо ниже суммы, должной быть перечисленной в соответствии с Предварительным договором от 22.09.2008 г. на аккредитивный счет Продавца в день подписания основного договора купли-продажи.
При указанных выше обстоятельствах и при отсутствии должного комплекта документов сделка по отчуждению жилого дома и земельного участка по адресу: НСО, с. Березовка, ул. Набережная, дом 12 с использованием заемных средств не могла состояться.
Таким образом, ООО «Центр Ипотечных Программ», взяв на себя обязательства по оказанию консультационных услуг по вопросам, связанным с получением ипотечного кредита на приобретение квартиры, проведению предварительного андеррайдинга Заемщика, содействовании в принятии кредитного решения о возможности выдать Заемщику кредита, проведению повторного андеррайдинга не исполнила их. Обязанности по оплате денежных сумм по Договору № 52/08 от 04.08.2008 г. и Договору № 58/08 от 07.08.2008 г. у Капустина Е.С. и Хасановой Е.С. не возникло.
Договор № 52/08 от 04.08.2008 г., Договор № 421/08 от 22.09.2008 г., Договор № 58/08 от 07.08.2008 г. по своей природе являются договорами бытового подряда, так как предназначены удовлетворять бытовые и другие личные потребности заказчика (ст.730 ГК РФ).
В силу п.1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказания услуг) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель так же вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.
19.09.2008 г. в счет оплаты по Договору № 58/08 от 07.08.2008 г. Хасановой Е. С. в ООО «Центр Ипотечных Программ» была передана сумма в размере 70 000 рублей л.д.7 т.1).
Так же, Капустин Е.С. передал Константинову В.А. по расписке сумму в размере 30 000 рублей л.д.8 т.1), а Хасанова Е.С. передала Константинову В.А. сумму в размере 10 000 рублей л.д.9 т.1).
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего) обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или помимо их воли.
Исковые требования Капустина Е.С. и Хасановой Е.С. к ООО «Центр Ипотечных Программ» подлежат удовлетворению частично, поскольку Капустиным Е.С. не было представлено суду доказательств оплаты услуг ООО «Центр Ипотечных Программ» по Договору № 421/08 от 22.09.2008 г.
В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ООО «Центр ипотечных программ» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 2 300 руб. (800 руб.=3% от 50 000 руб.=800+1 500=2 300).
Взыскать с Константинова В.А. госпошлину в доход местного бюджета в сумме 1 400 руб.(800+3% от 20 000=800+600=1 400)
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Исковые требования Капустина Е.С. удовлетворить частично.
Исковые требования Хасановой Е.С. удовлетворить.
Взыскать с ООО «Центр ипотечных программ» в пользу Хасановой Е.С. неосновательно полученные денежные средства в размере 70 000 рублей
Взыскать с Константинова В.А. в пользу Хасановой Е.С. неосновательно полученные денежные средства в размере 10 000 рублей, в пользу Капустина Евгения Сергеевича -30 000 рублей.
В остальной части исковых требований Капустина Е.С. отказать.
Взыскать с ООО «Центр ипотечных программ» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 2 300 руб.
Взыскать с Константинова В.А. госпошлину в доход местного бюджета в сумме 1 400 рублей.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.
Судья Чистова О.В.
Мотивированное решение изготовлено 15.07.10г.