Российская федерация
Центральный районный суд города Новосибирска
630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89
Гражданское дело № 2-3493/2010
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июня 2010 г. г. Новосибирск
Центральный районный суд города Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Чистовой О.В.
При секретаре Беляковой С.О.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Москвы» к Полянскому В.В., Полянской Л.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с исковым заявлением к Полянскому В.В., Полянской Л.М., просит взыскать в пользу ОАО «Банк Москвы» с Полянского В.В., Полянской Л.М. задолженность по Кредитному договору № 00043/15/00241-04 от 16.12.2004г. в сумме 316 591, 84 рубль 84 копейки, в том числе:
239 618, 01 рублей - сумма задолженности по основному долгу;
10 845, 20 рублей - сумма процентов (просроченных) за пользование кредитом;
8 868, 21 рублей - сумма по оплате комиссий;
57 260, 42 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль, принадлежащий на праве собственности Полянскому В.В. и являющемуся предметом залога по Договору залога автомобиля № 00043/18/00241-04 от 16.12.2004г.: марка TOYOTA LAND CRUISER 120 (PRADO); идентификационный номер (VIN) JTEBU29J600047310; двигатель IGR0201081; кузов - отсутствует; год выпуска 2004; цвет БЕЖЕВЫЙ.
Определить начальную продажную цену автомобиля, с которой будут начинаться торги в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.
Взыскать в пользу ОАО «Банк Москвы» с Полянского В.В., Полянской Л.М.судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в сумме 6 365,92 рублей.
В судебное заседание явились: ОАО «Банк Москвы» в лице Курошовой Т.В. по доверенности от 30.12.2008г. по 17.10.2010г. на иске настаивала, просила вынести заочное решение.
В судебное заседание не явились: Полянский В.В. согласно сведениям УФМС зарегистрирован по адресу: г. Новосибирск, 1-й пер. Пархоменко, 6 кв.28 л.д.43), извещен судом надлежащим образом по данному адресу под расписку л.д.47); Полянская Л.М. согласно сведениям УФМС зарегистрирована по адресу: г. Новосибирск, 1-й пер. Пархоменко, 6 кв.28 л.д.43), извещена судом надлежащим образом по данному адресу под расписку л.д.46).
Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотреть в отсутствие неявившихся ответчиков.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, иск подлежит частичному удовлетворению.
Судом установлено, что 16 декабря 2004 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Полянским В.В. был заключен Кредитный договор № 00043/15/00241-04 л.д.15-18).
Согласно п. 1.1. Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 1 478 033,76 (Один миллион четыреста семьдесят восемь тысяч тридцать три) рубля 76 копеек сроком возврата 16 декабря 2009 года на цели: оплата не более, чем 80 % стоимости приобретаемого Ответчиком у фирмы-продавца ЗАО «СЛК - Моторс» автомобиля: марка TOYOTA LAND CRUISER 120 (PRADO); идентификационный номер (VIN) JTEBU29J600047310; двигатель IGR0201081; кузов - отсутствует; год выпуска 2004; цвет БЕЖЕВЫЙ.
Согласно п. 1.2. Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14% процентов годовых.
Согласно п. 3.1 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, Согласно п. 3.2. Кредитного договора кредит предоставляется при выполнении Ответчиком условий, изложенных в п. 5.1.1. Кредитного договора: заключение договора купли-продажи с автосалоном и договора страхования приобретенного автомобиля.
Согласно п. 4.7. Кредитного договора, Ответчик в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту уплачивает Истцу неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50.00 руб. за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Ответчиком включительно.
Согласно п. 4.3.-4.5. Кредитного договора погашение основного долга, уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности), уплата комиссии за ведение ссудного счета осуществляются аннуитетными платежами - ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга на дату уплаты, ежемесячную сумму комиссии за ведение ссудного счета, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанным таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными в течение всего срока кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 37 350,00 рублей, последний платеж составляет 36 618,73 рублей (как сумма полного остатка основного долга, процентов, начисленных на этот остаток, и суммы комиссии за ведение ссудного счета). Возврат кредита, а так же уплата начисленных процентов и комиссий осуществляется 16 числа каждого календарного месяца, начиная с 16.01.2005г. со счета Ответчика, открытого у Истца, путем перечисления Ответчиком денежных средств на счет и списание их истцом в счет погашения кредита на основании заявления Ответчика. При этом Ответчик должен обеспечить наличие соответствующих денежных средств на счете до 16 часов 00 мин. даты погашения.
16.12.2004г. Истец перечислил на счет Ответчика денежные средства в сумме 1 478 033,76 (Один миллион четыреста семьдесят восемь тысяч тридцать три) рубля 76 копеек л.д.14).
Согласно п. 2.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору являются:
Залог приобретенного автомобиля, согласно Договору залога автомобиля № 00043/18/00241-04 от 16.12.2004г. л.д.21-24), заключенному между Истцом и Ответчиком, выступающим в качестве Залогодателя.
Поручительство физического лица – Полянской Л.М. (договор поручительства № 00043/17/00241-04 от 16.12.2004г.) л.д.19-20).
Согласно п. 6.1. Кредитного договора Истец имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в том случае, если Ответчик не произвел погашение основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Кредитным договором, или нарушит любое иное обязательство по кредитному договору.
Ответчик нарушает обязательства, предусмотренные Кредитным договором, платежи, размер которых установлен п. 4.4. Кредитного договора, платежи в счет погашения кредита не поступают.
В связи с чем, у Истца в соответствии с п.п. 6.1 Кредитного договора есть все основания к досрочному истребованию кредита и обращения взыскания Истца на предмет залога - автомобиль (п.п. 2.2.3 договор залога).
В соответствии п. 5.1.7 Кредитного договор в адрес Ответчиков были направлены требования (уведомления) о досрочном взыскании кредита с предложением добровольного гашения. До настоящего времени Требования истца остались без удовлетворения.
По состоянию на 29.06.2010г. задолженность по Кредитному договору составляет 316 591, 84 (Триста шестнадцать тысяч пятьсот девяносто один) рубль 84 копейки, в том числе:
239 618, 01 рублей - сумма задолженности по основному долгу;
10 845, 20 рублей - сумма процентов (просроченных) за пользование кредитом;
8 868, 21 рублей – сумма по оплате комиссий;
57 260, 42 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии с ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с п. 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Согласно п. 2.2.3. указанного Договора залога Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита.
Пунктом 1.3. Договора поручительства № 00043/17/00241-04 от 16.12.2004г. предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика по Кредитному договору.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
С учетом того, что ответчик не исполняет своих обязательств по договору надлежащим образом, суд считает, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер неустойки с 57 260, 42 рублей до 26 000 рублей.
Вместе с тем, суд полагает, что требование истца о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.
В соответствии с пунктом 4.1.3 Условий кредитования клиент обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором, в соответствии с которым комиссионное вознаграждение подлежит уплате ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора и составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком России от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий представления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание его счета, является ущемляющим установленные Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» (пункт 1 статьи 16) права потребителя и свидетельствует о ничтожности договора в данной части.
Также обоснованы требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено залогом.
Согласно ч.10 ст.28.1 Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества 1 702 000 рублей, равной залоговой стоимости имущества л.д.21).
В соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки с 57260,42 рублей до 28 000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в размере 6 365,92 рублей.
Довзыскать с ответчиков солидарно в доход местного бюджета госпошлину в сумме 1 999,99 рублей (из расчета 5200+1% от 316 591,84=5200+3165,91-6 365,92=1 999,99).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО «Банк Москвы» удовлетворить частично.
Взыскать с Полянского В.В., Полянской Л.М. солидарно в пользу ОАО «Банк Москвы» задолженность в размере 278 463, 21 рублей, в том числе:
- 239 618,01 рублей – сумма задолженности по основному долгу;
- 10 845,20 рублей – сумма процентов (просроченных) за пользование кредитом;
- 28 000 рублей – сумма неустойки за нарушение сроков уплаты.
В удовлетворении требования о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 8 868,21 рублей отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество: марка TOYOTA LAND CRUISER 120 (PRADO); идентификационный номер (VIN) JTEBU29J600047310; двигатель IGR0201081; кузов - отсутствует; год выпуска 2004; цвет БЕЖЕВЫЙ, установив начальную продажную цену 1 702 000 рублей, равной залоговой стоимости имущества.
Взыскать с Полянского В.В., Полянской Л.М. в пользу ОАО «Банк Москвы» расходы по уплате госпошлины в сумме 6 365,92 рублей.
Довзыскать с Полянского В.В., Полянской Л.М. в доход местного бюджета госпошлину в сумме 1 999,99 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Чистова О.В.
Мотивированное решение изготовлено 29.06.10г.