О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №2-1924/2010

Поступило в суд 10 февраля 2010 г.

Отметка об исполнении решения __________________________________________________

17 июня 2010 г. г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Литвиненко Е.В.

при секретаре Ламановой Е. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Галыгину В. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Галыгину В. В., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 00290-МU/2007-0 от 14 апреля 2007 г. в размере 156 629 рублей 24 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 332 рублей 58 коп. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное по договору залога и принадлежащее на праве собственности Галыгину В. В. имущество - транспортное средство HONDA ACCORD, год выпуска 1998; VIN отсутствует, шасси (рама) отсутствует, кузов (прицеп) CF4-1037060, цвет кузова (кабины) светло-серый, установив начальную продажную рыночную цену заложенного имущества в рамках исполнительного производства.

В обоснование требований истец указывает на то, что по кредитному договору – заявление-оферта в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита от 14 апреля 2007 г. № 00290-МU/2007-0, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и Галыгиным В. В., последний получил кредит в сумме 265 608 рублей 00 коп. на срок до 14.04.2012г. под 10% годовых. В соответствии с принятыми на себя обязательствами, заемщик обязан вносить платежи в счет погашения задолженности ежемесячно согласно графику, однако в нарушение заявления-оферты, условий кредитования ответчик деньги в погашение кредита не вносит, что в соответствии с условиями кредитования является основанием для досрочного истребования кредита. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между Банком и Галыгиным В. В. был заключен договор залога транспортного средства.

06 августа 2009 г. была произведена реорганизация ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ». В соответствии с Изменениями № 5, вносимыми в устав ОАО «УРСА Банк» (пункт 1.4 статья 1 Устава) и свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц изменено наименование банка: полное фирменное наименование банка – Открытое акционерное общество «МДМ Банк», сокращенное наименование - ОАО «МДМ Банк».

В судебное заседание представитель истца Уважуков А. Р., действующий на основании доверенности № 32/61 от 03.09.2009 г., не явился, представил суду письменное заявление, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Также просит установить начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля в размере его залоговой стоимости л.д.66).

В судебное заседание ответчик Галыгин В. В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом л.д.65).

В предыдущем судебном заседании ответчик Галыгин В. В. пояснил, что 14 апреля 2007 г. заключил кредитный договор с ОАО «УРСА Банк», по которому ему был предоставлен кредит в размере 265 608 рублей, задолженность по кредитному договору в размере 142 028 рублей 85 коп. указана банком правильно, признал сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату долга в размере 4 234 рублей 28 коп., сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 2 080 рублей 14 коп., сумму задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 285 рублей 97 коп., требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль не признал, пояснив что цена автомобиля на сегодняшний день примерно 250 000 – 300 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, принимая частичное признание иска ответчиком, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 14 апреля 2007 г. ОАО «УРСА Банк» заключил с Галыгиным В. В. кредитный договор – заявление-оферта в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита № 00290-МU/2007-0, по которому последний получил кредит в сумме 265 608 рублей 00 коп. сроком до 14.04.2012 г. под 10% годовых л.д.32).

Получение Галыгиным В. В. займа в размере 265 608 рублей 00 коп. подтверждается выпиской по счету за период с 14.04.2007 г. по 29.01.2010 г. л.д.15-27). В соответствии с принятыми на себя обязательствами, заемщик обязан ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита (в том числе процентов) по графику возврата, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора л.д.38).

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 25 января 2010 г. по полученному кредиту имеется задолженность в сумме размере 156 629 рублей 24 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 142 028 рублей 85 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 4 234 рублей 28 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 2 080 рублей 14 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 285 рублей 97 коп. л.д. 12-16).

Ответчиком не представлено возражений относительно факта получения кредита, суммы задолженности, а также факта просрочки возврата кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 5.1 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции. если клиент не погасил задолженность по кредиту в указанный банком срок, вся задолженность клиента перед банком по кредиту считается просроченной с даты, следующей за датой возврата кредита, установленной банком в вышеназванном уведомлении, и на нее рассчитываются повышенные проценты в соответствии с п. 6.1 условий кредитования.

Уведомлением ОАО «МДМ Банк» сообщил Галыгину В. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и потребовал ее возврата л.д.45). Данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Условие, изложенное в пункте 5.1 договора отвечает требованиям пункта 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование о взыскании задолженности по кредитному договору - задолженность по основному долгу в размере 142 028 рублей 85 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 4 234 рублей 28 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 2 080 рублей 14 коп. подлежит удовлетворению.

Требование о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 285 рублей 97 коп. суд полагает не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с заявлением-офертой в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита от 14 апреля 2007 г. № 00290-МU/2007-0 предусмотрено комиссионное вознаграждение 0,6 % от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита.

Как следует из графика возврата кредита ежемесячная сумма вознаграждения за ведение ссудного счета, подлежащая оплате составляет 1 593 рубля 65 коп.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком России от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание его счета, является ущемляющим установленные Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» (пункт 1 статьи 16) права потребителя и свидетельствует о ничтожности договора в части.

Кроме того, согласно кредитному договору - заявление-оферта на получение кредита за нарушение срока возврата кредита предусмотрены повышенные проценты в размере 120 % годовых.

На основании вышеприведенных норм права, суд не принимает признание иска ответчиком Галыгиным В. В. в части взыскания задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, поскольку условие кредитного договора о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству.

В обеспечение исполнения основного обязательства 14 апреля 2007 г. был заключен договор залога № 00290-МU/2007-0-ЗТС между ОАО «УРСА Банк» и Галыгиным В. В., по условиям которого банк в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части вправе обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство HONDA ACCORD, год выпуска 1998; VIN отсутствует, шасси (рама) отсутствует, кузов (прицеп) CF4-1037060, цвет кузова (кабины) светло-серый л.д.43-44).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.10 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с вышеприведенными нормами права суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля в размере 171 360 рублей, равной залоговой стоимости имущества, определенной соглашением сторон в договоре залога.

Договор залога ответчиком не оспорен, а также доказательств иного размера начальной продажной цены заложенного имущества ответчиком не представлено, право ему такое разъяснялось л.д.63 оборот).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Галыгина В. В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору - заявление-оферта на получение кредита № 00290-МU/2007-0 от 14 апреля 2007 г. по основному денежному долгу в размере 142 028 рублей 85 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 4 234 рублей 28 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 2 080 рублей 14 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 4 166 рублей 87 коп., а всего сумму 152 510 рублей 14 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № 00290-МU/2007-0-ЗТС от 14 апреля 2007 г. и принадлежащее на праве собственности Галыгину В. В. имущество - транспортное средство HONDA ACCORD, год выпуска 1998; VIN отсутствует, шасси (рама) отсутствует, кузов (прицеп) CF4-1037060, цвет кузова (кабины) светло-серый, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 171 360 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья